Sind Sie besorgt, dass eine Kabelrechnung von 80 US-Dollar, die Sie vor fünf Jahren vergessen haben, Sie für immer verfolgen wird? Nun, es gibt keinen Grund zur Sorge seit der Veröffentlichung von FICO08 im Jahr 2009. Im Jahr 2009, FICO08, die neueste Version des FICO-Scoring-System Hunderte von Kreditgebern verwenden, um Ihre Bonität zu überprüfen, einschließlich dieser Anpassung, die Ihre Punktzahl steigern könnte, wenn Sie ein verantwortungsvoller Kredit Benutzer sind. (Für mehr lesen Sie Die Bedeutung Ihrer Kreditwürdigkeit .)

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Kleine Sammlungen erzielen keine Auswirkungen mehr Selbst wenn Ihre Sammlung von $ 80 jetzt auf $ 300 angewachsen ist, hat dies keinen Einfluss mehr auf Ihre FICO-Punktzahl. Und es spielt keine Rolle, wie alt oder neu die Schulden sind. Der Schlüssel zu Ihrer Sammlung, der sich nicht auf Ihre Punktzahl auswirkt, ist, dass der Betrag unter $ 100 anfing. Es spielt keine Rolle, ob die Sammlung gestern oder vor fünf Jahren stattgefunden hat.

Zum Beispiel, als Ihr Handy vor drei Jahren in Sammlungen ging, war die Rechnung 88 Dollar. Nach drei Jahren Zinsen und Gebühren schulden Sie jetzt 198 Dollar. Die Sammlung hat keinen Einfluss auf Ihre FICO-Punktzahl.

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Obwohl diese kleine Sammlung Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst, zeigen Kreditauskünfte dennoch Sammlungen jeder Größe . Für jede Kreditlinie, in der ein Kreditgeber Ihre Kredithistorie eingehend betrachtet, wie zum Beispiel für eine Hypothek oder für einige Autokredite, würden sie ein Gesamtmuster von Sammlungen bemerken.

Ein Beispiel Nehmen wir an, Sie waren mit Ihrem Wasserversorgungsunternehmen, Ihrer Kabelgesellschaft und einem von Ihnen bestellten Produkt, das 19 US-Dollar betrug, unzufrieden. 95. Sie haben sich entschlossen, keine dieser Rechnungen zu bezahlen, da dies keinen Einfluss auf Ihre FICO-Kreditbewertung hat, wenn eines dieser Unternehmen beschließt, die fehlende Zahlung an die drei großen Kreditauskunfteien zu melden. Ihr Hypothekenmakler bemerkt ein Muster von unbezahlten Rechnungen auf Ihren Kreditauskünften und leugnet Ihre Hypothekenanwendung.

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Größere Sammlungen zählen immer noch
Während kleine Sammlungen, die Ihre Partitur beeinflussen, in der Vergangenheit liegen, sind größere Sammlungen, die Ihre Partitur beeinflussen, nicht vorhanden. Wenn Sie Sammlungen haben, die bei $ 100 oder mehr begonnen haben, kann Ihr Ergebnis dennoch erheblich beeinträchtigt werden.

FICO Scoring ist ein kompliziertes Scoring-System, das alle Ihre Schulden bewertet: Kreditkarten, Inkasso, Privatkredite, Studentendarlehen, Hypotheken und mehr. Das Ziel bei der Bewertung ist es, Kreditgebern ein Gesamtbild zu geben, wie Sie Ihren Kredit verwenden.

Wie sich eine größere Sammlung auf Ihre Punktzahl auswirkt, hängt davon ab, wie lange Ihre Sammlung zuletzt war und wie der Rest Ihrer Kredithistorie aussieht. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie wird mein Credit Score berechnet? )

Der erste Faktor ist das Alter Ihrer Sammlung. Eines, das gestern passiert ist, wird Sie mehr als zwei Jahre betreffen. Jeder vergehende Monat kann Ihre Punktzahl verbessern.

Das andere ist die Größe und Qualität der Kredithistorie . Nehmen wir an, die Sammlung, die Sie haben, kostet $ 101, wenn Sie die einzige Kreditkarte verwenden, die Sie jemals hatten.Die Sammlung wird Ihre Sammlung ein wenig zermalmen.

Nehmen wir andererseits an, Sie haben eine andere Kreditkarte in Ihrem Bericht, dass Sie in 10 Jahren noch keine Zahlung verpasst haben. Die Sammlung wirkt sich wesentlich weniger auf Ihre Punktzahl aus. Wenn Sie eine Hypothek oder ein Autokredit zusätzlich zu diesen Karten ohne verpasste Zahlungen haben, werden Sie in noch besserer Form sein.

Bauen Sie gute Kredite auf Ob Ihre Sammlungen alt oder neu, klein oder groß sind, das Beste, was Sie für sich selbst tun können, ist die Verpflichtung, Ihre Kredithistorie aufzubauen. Die einfachsten Schritte dazu sind:

• Verpassen Sie keine Zahlungen. Während eine verpasste Zahlung Ihrem Kredit-Score schaden kann oder nicht, wenn Sie in der Vergangenheit pünktliche Zahlungen haben, wird ein Muster verpasster Zahlungen auftreten. Also, wenn Sie in ein Muster von immer Ihre Zahlungen pünktlich bekommen, müssen Sie sich nicht über die Auswirkungen jeder verpassten Zahlung auf Ihre Kredit-Score kümmern. (Erfahren Sie mehr in So erstellen Sie eine Kredithistorie .)
• Halten Sie Ihre Kreditkarten unter der 15% -Marke Ihres Kreditlimits .
  Wie nahe Sie an Ihren Kreditlimits sind, macht fast ein Drittel Ihrer Kredit-Score aus. Während 15% nicht die definitive Zahl für eine große Kredit-Score ist, ist es eine gute Anzahl zu erreichen. Zum Beispiel, wenn Sie eine Karte mit einem $ 1, 000 Kreditlimit haben, versuchen Sie, Ihr Guthaben auf $ 150 oder weniger zu senken. Wenn Sie Ihre Bilanzen morgen nicht unter 15% halten können, setzen Sie sich das Ziel, Ihren Kontostand jeden Monat um ein paar Dollar zu senken.
• Wenden Sie nicht mehrere neue Karten gleichzeitig an.
  Abgesehen von der Auswirkung auf Ihre Kredit-Score, sieht die Beantragung von ein paar Kreditkarten auf einmal Kreditgeber, die sich wundern, warum Sie so viel neuen Kredit auf einmal wollen. Erforsche neue Karten, bevor du dich bewerbst, damit du eine neue bekommst, die für dich sinnvoll ist.

Fazit FICO08 löst das Problem kleiner Sammlungen, die Ihre Kreditlaufzeit belasten, aber Sie müssen gute Kreditnutzungsgewohnheiten haben, um eine gute Bewertung zu erhalten.
Weitere Informationen finden Sie unter Wie ein schlechter Mitbewohner Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren kann, indem Sie Kredite für ein glückliches, stets finanzielles, kostenloses Finanzberatungsangebot für Studierende kombinieren und Verbraucherkreditbericht: Was ist Auf ihm .