Was ist 'Persönliche Finanzen'

Persönliche Finanzen sind die Wissenschaft des Umgangs mit Geld. Es umfasst alle finanziellen Entscheidungen und Aktivitäten eines Einzelnen oder eines Haushalts - die Praktiken des Erwerbs, des Sparens, Investierens und Ausgebens.

Persönliche Finanzangelegenheiten umfassen den Kauf von Finanzprodukten, wie Kreditkarten, Lebens- und Hausversicherungen, Hypotheken und natürlich verschiedene Investitionen und Anlagevehikel. Das Bankwesen gilt auch als Teil der persönlichen Finanzen, einschließlich Giro- und Sparkonten und Online-Zahlungsdienste wie PayPal und Venmo im Alter von 21 bis 999 Jahren.

UNTERBRECHEN 'Persönliche Finanzen'

Alle individuellen Finanzaktivitäten fallen in den Bereich der persönlichen Finanzen; Persönliche Finanzplanung umfasst im Allgemeinen die Analyse Ihrer aktuellen Finanzlage, die Vorhersage von kurzfristigen und langfristigen Anforderungen und die Ausführung eines Plans zur Erfüllung dieser Anforderungen innerhalb der individuellen finanziellen Bedingungen. Es hängt von den Kosten, dem Einkommen, den Lebensbedürfnissen und individuellen Zielen und Wünschen ab.

Zu ​​den wichtigsten Aspekten der persönlichen Finanzierung gehören:

Bewertung des erwarteten Cashflows

Kauf von Versicherungen

• Berechnung und Einreichung von Steuern
• Einsparungen und Investitionen
• Altersvorsorge < Als ein spezielles Gebiet ist die persönliche Finanzierung eine relativ junge Entwicklung, obwohl Hochschulen und Schulen Aspekte davon seit den frühen 1900er Jahren als "Hauswirtschaft" oder "Verbraucherökonomie" gelehrt haben. Das Feld wurde von männlichen Ökonomen anfangs nicht beachtet, da die "Hauswirtschaft" offenbar der Bereich der Hausfrauen war. In letzter Zeit haben Ökonomen jedoch wiederholt auf eine umfassende Ausbildung in Fragen der persönlichen Finanzierung als integralen Bestandteil der Mikroökonomie und der Gesamtwirtschaft hingewiesen.
• Die Markttheorie und -praxis wird weitgehend von der Annahme der Präsenz der unsichtbaren Hand geleitet: die Vorstellung, dass alle Konsumenten in einer Marktwirtschaft rational oder in ihrem eigenen Interesse handeln werden. Theoretisch macht dies Marktschwankungen vorhersehbar und stellt sicher, dass ihre Bewegungen im Interesse der Verbraucher waren. Wissenschaftler und Verhaltensökonomen in den späten 20.999 und 9.999 begannen jedoch, diese Annahme in Frage zu stellen, indem sie argumentierten, dass Verbraucher tatsächlich irrational als Folge von Unterausbildung in einem komplizierteren und weniger verständliche Wirtschaft. Viele Verbraucher haben einfach nicht die Informationen, um die rationalsten finanziellen Entscheidungen für sich selbst zu treffen, oder sie werden durch Umstände oder Falschinformationen manipuliert, um eine Entscheidung als rationaler wahrzunehmen, als sie tatsächlich ist.

Persönliche Planungstipps für Finanzen

Ganz gleich, ob Sie seit Jahren in der Belegschaft tätig sind oder gerade erst anfangen, es ist nie zu spät, finanzielle Ziele, Sicherheit und Freiheit zu schaffen - jetzt und für die Zukunft. ..

Hier sind die besten Praktiken und Tipps für persönliche Finanzen. ^{1. Entwickeln Sie ein Budget} Ernsthaft. Ein Budget ist der erste obligatorische Schritt, von dem aus sich ein cleveres Money Management entwickeln wird. Ein Budget ist im Wesentlichen ein finanzieller Fahrplan, der es Ihnen ermöglicht, in Ihren Mitteln zu leben, während Sie genug übrig haben, um für langfristige Ziele zu sparen. Die Budgetierungsmethode 50/30/20 bietet einen großartigen Rahmen. Es teilt sich wie folgt auf: ^{50% Ihres Heimlohns oder Nettoeinkommens (nach Steuern) entspricht dem Lebensnotwendigen, wie Miete, Nebenkosten, Lebensmittel und Transport.} 30% werden dem Lebensstil zugewiesen. Ausgaben, wie Essengehen und Einkaufen für Kleidung, etc.

20% gehen in die Zukunft: Schulden abzahlen und sparen sowohl für den Ruhestand als auch für Notfälle

Es war nie einfacher, Geld zu verwalten, dank einer wachsenden Zahl von persönlichen Budget-Apps für Smartphones, die die täglichen Finanzen in die Hand nehmen.

Das Level-Money-Konto aktualisiert die täglich anfallenden Bargeldbeträge automatisch, wenn Sie Einkäufe tätigen. So erhalten Sie einen einfachen Finanz-Snapshot in Echtzeit. In der Zwischenzeit optimiert Mint Cashflows, Budgets, Kreditkarten, Rechnungen und Investitionsverfolgung - alles aus einer Hand. Es aktualisiert und kategorisiert automatisch Ihre Finanzdaten, sobald die Informationen eingehen, damit Sie immer wissen, wo sich Ihr Geld befindet. Die App wird sogar benutzerdefinierte Tipps und Ratschläge austeilen.

2.

Erstellen Sie einen Notfallfonds

• Es ist wichtig, sich zuerst zu bezahlen, um sicherzustellen, dass Geld für unerwartete Ausgaben reserviert wird - Arztrechnungen, Miete, wenn Sie entlassen werden usw.
• Zwischen drei und sechs Monaten Lebenshaltungskosten ist das ideale Sicherheitsnetz. Finanzexperten empfehlen in der Regel, jeden Monat 20% des Gehalts einzubehalten (für den Sie natürlich bereits budgetiert haben!). Sobald Sie Ihren "Regentag" -Fonds gefüllt haben (für Notfälle oder plötzliche Arbeitslosigkeit), hören Sie nicht auf. Fahren Sie fort, die monatlichen 20% auf andere finanzielle Ziele wie einen Pensionsfonds zu verteilen.

3. Schulden begrenzenDas klingt einfach genug - um zu vermeiden, dass die Schulden außer Kontrolle geraten, geben Sie nicht mehr aus, als Sie verdienen. Natürlich müssen sich die meisten Menschen von Zeit zu Zeit Geld leihen - und manchmal kann es sogar von Vorteil sein, Schulden zu machen, wenn sie dazu führen, dass ein Vermögenswert angehäuft wird. Eine Hypothek zu nehmen, um ein Haus zu kaufen, ist ein gutes Beispiel.

Es kann auch andere Zeiten geben, in denen Leasing manchmal der bessere finanzielle Weg zum Kauf ist, sei es bei der Anmietung eines Wohnraums, bei der Anmietung eines Autos oder sogar bei einem Abonnement für Computersoftware.

4. Verwenden Sie Kreditkarten klug

Kreditkarten werden als wichtige Schuldenfallen dinged. Aber es ist unrealistisch, in der heutigen Welt nichts zu besitzen, und sie haben andere Verwendungsmöglichkeiten als ein Werkzeug, um Dinge zu kaufen. Sie sind nicht nur entscheidend für die Festlegung Ihrer Kreditwürdigkeit, sie sind auch eine großartige Möglichkeit, Ausgaben zu verfolgen - eine große Budgethilfe.

Das Guthaben muss nur korrekt verwaltet werden. Das bedeutet, dass das Guthaben idealerweise jeden Monat ausgezahlt oder zumindest auf einem Mindestguthaben gehalten werden sollte (das heißt, halten Sie Ihre Guthaben unter 30% Ihres gesamten verfügbaren Guthabens) ).Angesichts der außerordentlichen Prämienanreize (z. B. Cashback) in diesen Tagen ist es sinnvoll, möglichst viele Käufe zu tätigen; immer noch, vermeiden Sie Kreditkarten um jeden Preis aus, und bezahlen Sie Rechnungen pünktlich. Einer der schnellsten Wege, Ihre Kredit-Score zu ruinieren, ist ständig Rechnungen zu spät zu bezahlen - oder noch schlimmer, Zahlungen zu verlieren. (Siehe das fünfte Gebot.)

Die Verwendung einer Debitkarte ist ein weiterer Weg, um sicherzustellen, dass Sie nicht für akkumulierte kleine Einkäufe über einen längeren Zeitraum zahlen - mit Zinsen.

5. Überwachen Sie Ihre Kredit-Score

Kreditkarten sind das wichtigste Fahrzeug, durch das Ihre Kredit-Score aufgebaut und gepflegt wird, so dass die Überwachung der Kreditausgaben geht Hand in Hand mit der Überwachung Ihrer Kredit-Score. Wenn Sie jemals einen Mietvertrag, Hypothek oder eine andere Art von Finanzierung für diese Angelegenheit erhalten möchten, benötigen Sie eine solide Kredit-Geschichte hinter sich. Faktoren, die Ihre Punktzahl bestimmen, sind: Wie lange hatten Sie einen Kredit, Zahlungsverlauf und Ihr Kredit-zu-Schulden-Verhältnis.

Kredit-Scores werden zwischen 300 und 850 berechnet. Hier ist ein grober Weg, um es zu betrachten:

720 = guter Kredit

650 = durchschnittlicher Kredit

600 oder weniger = schlecht

Um Rechnungen zu bezahlen, Richten Sie, wenn möglich, Lastschriftverfahren ein (damit Sie keine Zahlung verpassen) und melden Sie sich bei Agenturen an, die regelmäßige Kredit-Score-Updates anbieten. Durch die Überwachung Ihres Berichts können Sie Fehler oder betrügerische Aktivitäten erkennen und beheben. Bundesgesetz ermöglicht Ihnen, kostenlose Kreditauskünfte von den drei wichtigsten Kreditbüros zu erhalten: Equifax, Experian und TransUnion. Berichte können direkt bei jeder Agentur angefordert werden oder Sie können sich bei AnnualCreditReport anmelden, einer von den Big Three gesponserten Website. Sie können auch eine kostenlose Kredit-Score von Websites wie Credit Karma, Credit Sesame oder Wallet Hub erhalten. Einige Kreditkartenanbieter wie Capital One bieten Kunden auch kostenlose, regelmäßige Kredit-Score-Updates.

6. Betrachten Sie Ihre Familie

Um die Vermögenswerte in Ihrem Nachlass zu schützen und sicherzustellen, dass Ihre Wünsche beim Sterben beachtet werden, stellen Sie sicher, dass Sie einen Willen oder ein Vertrauen haben. Sie müssen auch in die Versicherung schauen: nicht nur auf Ihre wichtigsten Besitztümer (Auto, Hausbesitzer), sondern auf Ihr Leben. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Richtlinien regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass sie den Bedürfnissen Ihrer Familie entsprechen, auch wenn die wichtigsten Meilensteine ​​des Lebens erreicht werden.

Weitere kritische Dokumente sind ein Testament und eine Vollmacht des Gesundheitsamtes. Während nicht alle diese Dokumente Sie direkt betreffen, können alle Ihre Angehörigen beträchtliche Zeit und Kosten sparen, wenn Sie krank werden oder anderweitig außer Gefecht gesetzt werden.

• Und während sie jung sind, nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Kinder über den Wert des Geldes zu unterrichten und darüber, wie Sie sparen, investieren und sinnvoll investieren können.
• 7. Zahlen Sie Studentendarlehen aus
• Es gibt unzählige Kreditrückzahlungspläne und Strategien zur Reduzierung von Zahlungen für Hochschulabsolventen. Wenn Sie mit einem hohen Zinssatz festsitzen, kann es sinnvoller sein, den Kapitalgeber schneller zu bezahlen. Auf der anderen Seite kann die Minimierung von Rückzahlungen (z. B. nur auf Zinsen) andere Einkünfte freisetzen, um anderswo zu investieren.Einige Bundes- und Privatkredite sind sogar für eine Senkung des Zinssatzes berechtigt, wenn sich der Kreditnehmer in die Autokasse einschreibt. Flexible förderungswürdige Programme zur staatlichen Rückzahlung umfassen:

Abgestufte Rückzahlung - Erhöht schrittweise die monatliche Zahlung über 10 Jahre.

Erweiterte Rückzahlung - verlängert das Darlehen über einen Zeitraum von 25 Jahren

8. Planen (und Sparen) für den Ruhestand

Der Ruhestand mag wie ein weiteres Leben weit weg erscheinen, aber vertrauen Sie uns: Es kommt viel schneller an, als Sie erwarten würden. Experten gehen davon aus, dass die meisten Menschen im Ruhestand etwa 80% ihres derzeitigen Gehalts benötigen werden. Je jünger Sie anfangen, desto mehr profitieren Sie von dem, was Berater gerne die Magie des Zinseszins nennen - wie kleine Beträge im Laufe der Zeit wachsen. Wenn Sie jetzt Geld für Ihren Ruhestand beiseite legen, ermöglicht es Ihnen nicht nur, langfristig zu wachsen, es kann auch Ihre laufenden Einkommenssteuern reduzieren, wenn Mittel in einen steuerbegünstigten Fonds wie einem individuellen Ruhestandskonto (IRA), einem 401 (k ) oder a 403 (b). Wenn Ihr Arbeitgeber eines der beiden letztgenannten anbietet, sollten Sie damit beginnen, einen Teil Ihres Gehalts darauf auszurichten. Einige Unternehmen werden Ihren Beitrag anpassen - im Wesentlichen kostenloses Geld. Beginnen Sie mit dem Beitragen von pronto. Wenn Sie dies nicht tun, können Sie Zehntausende von Dollar auf dem Weg ausgeben. Nehmen Sie sich Zeit, um den Unterschied zwischen einem Roth und einem traditionellen 401 (k) zu erfahren, wenn Ihr Unternehmen beides anbietet.

Investieren ist nur ein Teil der Planung für den Ruhestand. Andere Strategien umfassen das Warten so lange wie möglich, bevor Sie sich dafür entscheiden, Sozialversicherungsleistungen zu erhalten (was für die meisten Menschen klug ist) und eine Lebensversicherungspolice in eine Dauerlebensversicherung umzuwandeln.

9. Maximale Steuerunterbrechungen

Aufgrund eines übermäßig komplexen Steuerkodes hinterlassen viele Personen jedes Jahr Hunderte oder sogar Tausende von Dollar auf dem Tisch. Wenn Sie Ihre Steuerersparnisse maximieren, werden Sie Geld freisetzen, das in die Reduzierung früherer Schulden, in Ihre Freude an der Gegenwart und in Ihre Pläne für die Zukunft investiert werden kann.

• Sie müssen jedes Jahr beginnen, um Einnahmen und Nachverfolgungskosten für alle möglichen Steuerabzüge und Steuergutschriften einzusparen. Viele Geschäftsstellen bieten hilfreiche "Steuerorganisatoren" an, bei denen die Hauptkategorien bereits vorab gekennzeichnet sind. Nachdem Sie sich organisiert haben, möchten Sie sich darauf konzentrieren, alle steuerlichen Abzüge und verfügbaren Kredite zu nutzen und gegebenenfalls zwischen den beiden zu entscheiden. Kurz gesagt, ein Steuerabzug reduziert die Höhe der Einkünfte, für die Sie besteuert werden, während eine Steuergutschrift tatsächlich die Höhe der Steuern verringert, die Sie schulden. Dies bedeutet, dass eine Steuergutschrift von 1 000 $ Sie viel mehr als einen Abzug von 1 000 $ sparen.
• 10. Gönnen Sie sich eine Pause

Budgetierung und Planung können voller Entbehrungen wirken. Stellen Sie sicher, dass Sie sich jetzt einige angemessene Belohnungen erlauben. Ob es ein Urlaub, ein Kauf oder eine gelegentliche Nacht in der Stadt ist, müssen Sie die Früchte Ihrer Arbeit genießen. Dies gibt Ihnen einen Vorgeschmack auf die finanzielle Unabhängigkeit, für die Sie so hart arbeiten.

Last but not least, vergessen Sie nicht, bei Bedarf zu delegieren.Auch wenn Sie kompetent genug sind, um Ihre eigenen Steuern zu zahlen oder ein Portfolio einzelner Aktien zu verwalten, bedeutet dies nicht, dass Sie das sollten. Ein Konto bei einer Maklerfirma einzurichten, ein paar hundert Dollar für einen zertifizierten Wirtschaftsprüfer (CPA) oder einen Finanzplaner auszugeben - zumindest einmal - könnte ein guter Weg sein, um Ihre Planung zu starten.

Persönliche Finanzstrategien

Sobald Sie einige grundlegende Verfahren etabliert haben, können Sie beginnen, über Philosophie nachzudenken. Der Schlüssel, um Erwachsenen dabei zu helfen, ihre persönlichen Finanzen auf die richtige Spur zu bringen, besteht nicht darin, ihnen neue Fähigkeiten zu vermitteln. Es lehrt sie vielmehr, dass die Prinzipien, die zum Erfolg in der Wirtschaft und in ihrer Karriere beitragen, genauso gut im persönlichen Geldmanagement funktionieren. Drei wichtige sind: Priorisieren, Bewerten und Zurückhalten.

Die Priorisierung von

bedeutet, dass Sie in der Lage sind, Ihre Finanzen zu betrachten, zu erkennen, was das Geld fließt, und sicherzustellen, dass Sie sich auf diese Bemühungen konzentrieren.

Assessment

ist die Schlüsselkompetenz, die Profis davon abhält, sich zu dünn zu machen. Ehrgeizige Personen, die immer eine Liste von Ideen über andere Wege haben, die sie groß anschlagen können, sei es ein Nebengeschäft oder eine Investmentidee. Während es absolut einen Platz und eine Zeit gibt, um einen Flieger zu nehmen, bedeutet das, Ihre Finanzen wie ein Geschäft zu führen, zurückzutreten und wirklich die möglichen Kosten und Nutzen jedes neuen Unternehmens abzuschätzen.

Restraint

ist die ultimative Big-Picture-Fähigkeit erfolgreicher Unternehmensführung, die auf die persönlichen Finanzen angewendet werden muss. Immer wieder setzen sich Finanzplaner mit erfolgreichen Menschen zusammen, die es irgendwie immer noch schaffen, mehr auszugeben, als sie machen. Verdienen Sie $ 250, 000 pro Jahr wird Ihnen nicht viel Gutes tun, wenn Sie $ 275, 000 pro Jahr ausgeben. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie lernen, die Ausgaben für Vermögenswerte, die nicht zum Vermögen gehören, einzuschränken, bis Sie Ihre monatlichen Ersparnisse oder Schuldenreduzierungsziele erreicht haben.

Lernen über persönliche Finanzen

Nur wenige Schulen bieten Kurse in der Verwaltung Ihres Geldes an, was bedeutet, dass die meisten von uns unsere persönliche Finanzausbildung von unseren Eltern bekommen (wenn wir Glück haben) oder sie selbst abholen. Glücklicherweise müssen Sie nicht viel Geld ausgeben, um herauszufinden, wie Sie es besser managen können. Sie können alles, was Sie wissen müssen, kostenlos online und in Bibliotheksbüchern lernen. Fast alle Medienveröffentlichungen bieten regelmäßig auch persönliche Finanzberatung an. Personal Finance Education Online

Eine gute Möglichkeit, etwas über persönliche Finanzen zu lernen, ist das Lesen von persönlichen Finanzblogs. Anstelle des allgemeinen Ratschlags, den Sie in persönlichen Finanzartikeln erhalten, erfahren Sie genau, welchen Herausforderungen echte Menschen gegenüberstehen und wie sie diese Herausforderungen angehen. "Mr. Money Moustache" bietet Hunderte von Beiträgen voller respektloser Einblicke, wie man dem Rattenrennen entkommt und sich extrem früh zurückzieht, indem es unkonventionelle Lebensentscheidungen trifft. "Sinnvoll für Cents" von Michelle Schroeder-Gardner bietet Ratschläge und persönliche Geschichten über das Zahlen von $ 38, 000 der Studentendarlehenschuld in sieben Monaten, wie man 50% oder mehr Ihres Einkommens speichert und wie sie Zehntausende von Dollar pro Monat macht, indem sie bloggt.Und "The Points Guy" und "Million Mile Secrets" werden Ihnen beibringen, wie Sie mit Kreditkarte-Prämien zu einem Bruchteil des Verkaufspreises reisen können.

Diese Websites verweisen häufig auf andere Blogs, sodass Sie beim Lesen mehr Websites entdecken. Natürlich können wir nicht anders als unser eigenes Horn in dieser Kategorie zu spielen. Investopedia bietet eine Fülle kostenloser persönlicher Finanzausbildung. Sie können mit unseren Tutorials auf

Budgeting Basics

und

Wie Sie Ihr erstes Zuhause kaufen

beginnen - oder mit Tausenden von Artikeln in unserer persönlichen Finanzabteilung.

Persönliche Finanzausbildung durch die Bibliothek

Möglicherweise müssen Sie Ihre Bibliothek persönlich besuchen, um einen Bibliotheksausweis zu erhalten, aber danach können Sie persönliche Finanzhörbücher und eBooks online abrufen, ohne das Haus zu verlassen. Einige dieser Bestseller sind möglicherweise in Ihrer örtlichen Bücherei erhältlich: "Ich werde Ihnen beibringen, reich zu sein", "Der Millionär nebenan", "Ihr Geld oder Ihr Leben" und "Der arme Papa, der arme Papa". Persönliche Finanzklassiker wie Personal Finance für Dummies, Dave Ramseys Total Money Makeover, Das kleine Buch des gesunden Menschenverstandes und Think and Grow Rich, zusammen mit vielen anderen, sind auch in Hörbuchform erhältlich und können kostenlos zur Verfügung gestellt werden. deine Bibliothek.

Kostenlose Online-Kurse für persönliche Finanzen Wenn Sie die Struktur von Lektionen und Quizzes genießen möchten, probieren Sie einen dieser kostenlosen digitalen Kurse für persönliche Finanzen aus. Open2Study von Open Universities Australia bietet einen Finanzkompetenzkurs an, der Ihnen beibringt, wie Sie Einsparziele festlegen und erreichen und wie Sie Ihr Geld verwalten können (Themen, die nicht Australienspezifisch sind). Die Themen umfassen die Funktionsweise von Zinseszinsen und die grundlegenden Schritte, um mit der Investition zu beginnen. Es gibt vier Module mit jeweils ca. 10 Video-Lektionen, neun Quizzes und einem Assessment. Der komplette Kurs dauert etwa 8 bis 16 Stunden. Morningstar's Investing Classroom bietet Anfängern und erfahrenen Anlegern die Möglichkeit, sich über Aktien, Fonds, Anleihen und Portfolios zu informieren. Einige der Kurse, die Sie dort finden, umfassen "Aktien im Vergleich zu anderen Anlagen", "Methoden für die Anlage in Investmentfonds", "Bestimmung Ihres Vermögensmixes" und "Einführung in Staatsanleihen. "Jeder Kurs dauert etwa 10 Minuten und wird von einem Quiz gefolgt, um Ihnen zu helfen, die Lektion zu verstehen. EdX, eine Online-Lernplattform, die von der Harvard University und dem MIT entwickelt wurde, bietet mindestens drei Kurse an, die persönliche Finanzen abdecken: Wie man Geld spart: Making Smart Financial Decisions von der University of California in Berkeley; Finanzen für alle von der Universität von Michigan; und Persönliche Finanzen von der Purdue University. Diese Kurse lehren Sie Dinge wie Kredit funktioniert, welche Arten von Versicherungen Sie tragen möchten, wie Sie Ihre Altersvorsorge zu maximieren, wie Sie Ihre Kredit-Bericht lesen und den Zeitwert des Geldes.

Purdue hat auch einen Online-Kurs über Planung für einen sicheren Ruhestand. Es ist in 10 Hauptmodule unterteilt und jedes hat vier bis sechs Untermodule zu Themen wie Sozialversicherung, 401 (k) und 403 (b) Pläne und IRAs.Sie erfahren mehr über Ihre Risikobereitschaft, überlegen sich, welche Art von Altersvorsorge Sie bevorzugen und schätzen Ihre Rentenausgaben ein.

Missouri State University präsentiert einen kostenlosen Online-Video-Kurs über persönliche Finanzen über iTunes. Dieser Basiskurs ist gut für Anfänger, die persönliche Finanzberichte und Budgets kennenlernen, Verbraucherkredite klug nutzen und Entscheidungen über Autos und Wohnungen treffen wollen.

Persönliche Finanz-Podcasts

Persönliche Finanz-Podcasts sind eine großartige Möglichkeit, um zu lernen, wie Sie Ihr Geld verwalten können, wenn Sie wenig Freizeit haben. Während Sie sich morgens bereit machen, trainieren, zur Arbeit fahren, Besorgungen erledigen oder sich fürs Bett fertig machen, können Sie hören, was die Experten dazu sagen, finanziell sicherer zu werden.

Die Dave Ramsey Show ist ein Call-In-Programm, das Sie jederzeit über Ihre Lieblings-Podcast-App hören können. Sie erfahren mehr über die finanziellen Probleme, mit denen echte Menschen konfrontiert sind, und wie ein Multimillionär, der sich einmal selbst gebrochen hat, empfiehlt, sie zu lösen. NPRs Planet Money und Freakonomics Radio machen die Wirtschaft interessant, indem sie reale Phänomene wie "wie wir von mehligen, fiesen Äpfeln zu Äpfeln, die eigentlich köstlich schmecken", den jüngsten Wells Fargo Faux-Account-Skandal erklären und ob wir noch Verwenden Sie Bargeld. Der Marketplace von American Public Media hilft dabei, die Geschäftswelt und die Wirtschaft besser zu verstehen. Und so besteht Geld mit Farnoosh Torabi aus einer Kombination von Interviews mit erfolgreichen Geschäftsleuten, Expertenrat und persönlichen Finanzfragen der Zuhörer.

Das Wichtigste ist, Ressourcen zu finden, die Ihrem Lernstil dienen und die Sie interessant und fesselnd finden. Wenn ein Blog, ein Buch, ein Kurs oder ein Podcast langweilig oder schwer zu verstehen ist, versuchen Sie es weiter, bis Sie etwas finden, das klickt.

Dinge, die eine persönliche Finanzklasse Ihnen nicht beibringen kann

Persönliche Finanzausbildung ist eine großartige Idee für Verbraucher, insbesondere für jüngere, die grundlegende Grundlagen oder ein Kreditmanagement verstehen müssen. Das Verständnis grundlegender Konzepte, die sich um Dollar und Cent drehen, ist jedoch nicht notwendigerweise ein garantierter Weg zum fiskalischen Sinn. Die menschliche Natur kann oft die besten Absichten zum Scheitern bringen, die darauf abzielen, eine perfekte Kredit-Punktzahl zu erreichen oder ein substantielles Ruhestandsei-Ei zu bauen. Drei wichtige Charaktereigenschaften sind:

Disziplin

Einer der wichtigsten Grundsätze der persönlichen Finanzen ist das systematische Sparen. Sagen Sie, Ihr Nettoeinkommen beträgt $ 60, 000 pro Jahr und Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten, wie Wohnen, Essen und Transport, belaufen sich auf $ 3, 200 pro Monat. Es gibt Wahlen, um die restlichen $ 1, 800 im Monatsgehalt zu umgeben. Im Idealfall besteht der erste Schritt darin, einen Notfallfonds einzurichten, oder vielleicht einen High-absetzbaren Gesundheitsplan (HDHP), um die medizinischen Ausgaben zu decken. Allerdings haben Sie eine Vorliebe für Designer-Kleidung entwickelt, und Wochenenden am Strand locken. Die Disziplin, die benötigt wird, um zu sparen, anstatt zu investieren, fehlt ebenso wie die 10 bis 15% des Bruttoeinkommens, die in einem Geldmarkt für kurzfristige Bedürfnisse hätte gestaut werden können.

Die Disziplin ist nicht nur den dickhäutigen institutionellen Vermögensverwaltern vorbehalten, die davon leben, wann sie Aktien kaufen und verkaufen. Der durchschnittliche Investor würde gut daran tun, ein Gewinnziel zu setzen und es zu befolgen. Stellen Sie sich als Beispiel vor, dass Sie die Aktie der Apple Inc. im Februar 2016 zu einem Preis von 93 US-Dollar gekauft haben und gelobt haben, sie zu verkaufen, wenn sie 110 US-Dollar überschritten hat, wie es zwei Monate später der Fall war. Stattdessen haben Sie die Position im Juli 2016 bei 97 US-Dollar verlassen, was Gewinne von 13 US-Dollar pro Aktie und die mögliche Gewinnmöglichkeit in einer anderen Emission bedeutet.

Sinn des Timings

Drei Jahre nach dem College ist der Notfallfonds eingerichtet und es ist an der Zeit, sich selbst zu belohnen. Ein Jetski kostet $ 3.000. Die Investition in Wachstumsaktien kann ein weiteres Jahr dauern, denken Sie; Es bleibt genügend Zeit, um ein Investment-Portfolio aufzulegen, oder? Eine Investition für ein Jahr abzulegen, kann jedoch erhebliche Konsequenzen haben. Die Opportunitätskosten des Kaufens des Wasserfahrzeugs können durch den Zeitwert des Geldes veranschaulicht werden. Die $ 3.000, die verwendet wurden, um den Jetski zu kaufen, hätten in 40 Jahren fast $ 49.000 bei 7% Zinsen betragen, eine vernünftige durchschnittliche jährliche Rendite für einen Wachstumsfonds auf lange Sicht. Daher kann eine Verzögerung der Entscheidung, klug zu investieren, ebenfalls die Möglichkeit verzögern, mit 62 Jahren in den Ruhestand zu gehen, wie Sie möchten.

Morgen zu tun, was Sie heute tun könnten, erstreckt sich auch auf die Bezahlung von Schulden. Ein Kreditkarten-Guthaben in Höhe von 3.000 US-Dollar braucht 222 Monate, um in Rente zu gehen, wenn die Mindestzahlung von 75 US-Dollar jeden Monat erfolgt. Und vergessen Sie nicht die Zinsen, die Sie zahlen: Bei einem Jahreszins von 18% kommt es in diesen Monaten auf 3.923 USD. Wenn Sie $ 3.000 herunterfahren, um den Saldo im laufenden Monat zu löschen, können Sie beträchtliche Einsparungen erzielen - ungefähr so ​​viel wie die Kosten für den Jetski!

Emotional Detachment

Persönliche Finanzangelegenheiten sind Geschäfte, und Geschäfte sollten nicht persönlich sein. Eine schwierige, aber notwendige Facette einer soliden finanziellen Entscheidungsfindung besteht darin, die Emotion aus einer Transaktion zu entfernen. Impulsive Käufe oder Kredite an Familienmitglieder zu machen, fühlt sich gut an, kann aber langfristige Investitionsziele stark beeinflussen. Dein Cousin, der deinen Bruder und deine Schwester verbrannt hat, wird dich wahrscheinlich auch nicht zurückzahlen - also ist die kluge Antwort, seine Bitten um Hilfe abzulehnen. Klar, Sympathie ist schwer zurückzukehren, aber der Schlüssel zu einem umsichtigen persönlichen Finanzmanagement besteht darin, Gefühle von der Vernunft zu trennen.

Wann man persönliche Finanzregeln bricht

Der persönliche Finanzbereich kann mehr Richtlinien und "kluge Tipps" haben als jeder andere. Obwohl diese Faustregeln gut zu wissen sind, hat jeder individuelle Umstände. Hier sind einige Regeln, die junge Erwachsene niemals brechen sollen, aber trotzdem brechen sollten.

Ein Teil Ihres Einkommens sparen oder investieren

Ein ideales Budget umfasst die monatliche Einsparung eines Gehalts für den Ruhestand - normalerweise zwischen 10% und 20%. Obwohl es wichtig ist, in jungen Jahren fiskalisch verantwortlich zu sein, ist es wichtig, über Ihre Zukunft nachzudenken. Die allgemeine Regel, dass Sie in jedem Alter einen bestimmten Betrag sparen sollten, ist vielleicht nicht die beste Wahl für junge Menschen, die gerade in der realen Welt anfangen.Zum einen müssen viele junge Erwachsene und Studierende darüber nachdenken, für die größten Ausgaben ihres Lebens zu zahlen, wie zum Beispiel ein neues Auto, ein Heim oder eine postsekundäre Ausbildung. Potentielle 10 bis 20% der verfügbaren Mittel wegzunehmen, wäre ein definitiver Rückschlag bei diesen Käufen. Darüber hinaus macht das Sparen für den Ruhestand nicht viel Sinn, wenn Sie Kreditkarten oder verzinsliche Darlehen haben, die ausgezahlt werden müssen. Der Zinssatz von 19% auf Ihr Visum würde wahrscheinlich die Rendite, die Sie aus Ihrem ausgewogenen Rentenportfolio erhalten, um das Fünffache senken.

Wenn Sie Ihr Geld sparen, um zu reisen und neue Orte und Kulturen kennenzulernen, kann dies für einen jungen Menschen, der sich noch immer nicht sicher ist, eine äußerst lohnende Erfahrung sein.

Langfristiges Investieren / Investieren in risikoreichere Vermögenswerte

Die Faustregel für junge Anleger lautet, dass sie eine langfristige Perspektive haben und an einer Buy-and-Hold-Philosophie festhalten sollten. Diese Regel ist eine der einfacheren, um das Brechen zu rechtfertigen. In der Lage zu sein, sich an sich verändernde Märkte anzupassen, kann der Unterschied sein, Geld zu verdienen oder Ihre Verluste zu begrenzen, im Vergleich dazu, untätig zu sitzen und zuzusehen, wie Ihre hart verdienten Einsparungen schrumpfen. Kurzfristiges Investieren hat seine Vorteile in jedem Alter.

Wenn Sie nicht länger mit der Idee einer langfristigen Investition verheiratet sind, können Sie auch an sichereren Investitionen festhalten. Da junge Anleger einen so langen Anlagehorizont haben, sollten sie in risikoreichere Unternehmen investieren, da sie den Rest ihres Lebens haben, um sich von ihren Verlusten zu erholen. Wenn Sie jedoch bei Ihren kurz- bis mittelfristigen Investitionen kein unangemessenes Risiko eingehen möchten, müssen Sie dies nicht tun. Die Idee der Diversifizierung ist ein wichtiger Bestandteil bei der Schaffung eines starken Investitionsportfolios; dies beinhaltet sowohl das risiko einzelner aktien als auch ihren beabsichtigten anlagehorizont.