Ein schlechter Kredit, der im Allgemeinen durch eine Kreditwürdigkeit von 600 oder niedriger widergespiegelt wird, kann dazu führen, dass Kreditkarten und Kredite teurer und schwieriger werden, aber es muss kein Deal-Breaker sein, wenn Beantragung einer Hypothek. Die folgenden drei Schritte können Kreditnehmer verwenden, um ein Haus mit schlechtem Kredit zu erwerben.

Holen Sie sich einen FHA-Darlehen

Die Federal Housing Administration (FHA) versichert Wohnungsbaudarlehen mit Prämien von Kreditnehmern bezahlt, die Kreditgeber schützt, sollte ein Kreditnehmer eine Hypothek ausfallen. Durch den Schutz der FHA-Versicherung können Kreditgeber Hypotheken an Kreditnehmer mit weniger strengen Qualifikationsstandards vergeben als an herkömmliche Kredite. Zum Beispiel können Kreditnehmer mit Kredit-Scores von 580 oder höher für eine FHA-Hypothek mit einer Anzahlung von 3, 5% genehmigt werden. Kreditnehmer mit Kreditpunkten zwischen 500 und 579 können mit einer Anzahlung von 10% genehmigt werden.

FHA-Darlehen haben eine Obergrenze von 625.000 USD oder 115% des Medianwerts von Wohneigentum, je nachdem, welcher Wert niedriger ist, je nach Region. Zum Beispiel in San Francisco, wo der mittlere Hauspreis 1 Dollar betrug. 1 Million im Jahre 2016, die FHA ausleihende Grenze ist $ 625, 000. In St. Louis, die obere Begrenzung auf FHA Darlehen ist $ 278, 000, wegen eines verhältnismäßig niedrigeren mittleren Hauptwertes in diesem Bereich. Da die FHA ein Versicherer und kein Kreditgeber ist, sollten sich die Kreditnehmer nach Hypotheken umsehen, da die Zinssätze und Gebühren bei FHA-zugelassenen Finanzinstituten sehr unterschiedlich sein können.

Bieten Sie eine größere Anzahlung an

Während Kredit-Score eine der wichtigsten Überlegungen für konventionelle Kreditgeber ist, können Kreditnehmer in der Lage sein, eine niedrige Punktzahl durch Einsparung einer Anzahlung von mindestens 20 auszugleichen %. Mit einer größeren Anzahlung kommen drei Ergebnisse, die einen Kreditgeber überzeugen können, eine Hypothek zu genehmigen. Erstens liefert eine große Anzahlung den Beweis, dass der Kreditnehmer die Möglichkeit hat, Geld zu sparen. Zweitens reduziert eine große Anzahlung die Beleihungsquote, da zusätzliches Eigenkapital in der Wohnung im Allgemeinen die Chancen für einen Ausfall einer Hypothek reduziert und das Risiko für den Kreditgeber verringert, wenn ein Kreditausfall eintritt. Schließlich reduziert diese Strategie das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, was die Erschwinglichkeit für den Kreditnehmer durch eine Reduzierung der monatlichen Hypothekenzahlungen erhöhen kann.

Kreditgeber-Risikowahrnehmung reduzieren

Ein niedriger Kredit-Score signalisiert höhere Risiken für Kreditgeber, aber Kredit-Berichte setzen sich aus zahlreichen Faktoren zusammen, die die Wahrnehmung von Risiken bestätigen oder reduzieren können. Zum Beispiel kann eine Historie, die eine hohe Abrechnungsrate bei Kreditkarten beinhaltet, wahrscheinlich bestätigen, dass ein potenzieller Kreditnehmer ein hohes Risiko darstellt. Andererseits können Kreditprobleme, die sich aus hohen Ausgaben im Zusammenhang mit einem medizinischen Problem oder der Schließung eines Unternehmens ergeben, als einmalige Ereignisse angesehen werden, die kein genaues Bild der Finanzgeschichte eines Kreditnehmers widerspiegeln.

Kreditnehmer können auch die Risikoeinschätzung der Kreditgeber mit hohen monatlichen Einkünften im Verhältnis zu Schuldenzahlungen oder genügend Barmitteln für die Deckung von Ausgaben für vier bis sechs Monate senken. Der Schlüssel ist, in der Lage zu sein, Tatsachen zu zeigen, die negative Kreditereignisse in der Vergangenheit isolieren können, und ein stabiles finanzielles Bild in der Gegenwart zu liefern.

Kernpunkte

Ein Großteil des Entscheidungsprozesses für Kreditgeber im Rahmen des Hypothekengenehmigungsprozesses bezieht sich auf das von Kreditnehmern dargestellte Risiko, das zum großen Teil durch Kreditbewertungen dargestellt wird. Durch die Minimierung von Risiken für Kreditgeber, entweder mit einer FHA-versicherten Hypothek oder einem Plan, der eine größere Anzahlung, eine detaillierte Beschreibung der einzelnen Kreditereignisse oder einen Nachweis der finanziellen Stabilität enthält, können Kreditnehmer mit niedrigen Kredit-Scores ihre Träume von Wohneigentum verfolgen.