Wenn Sie einen neuen Job bekommen, wird eines Ihrer vielen Papierstücke, die Ihr Arbeitgeber von Ihnen verlangt, das IRS-Formular W-4, das Einbehaltungszertifikat des Mitarbeiters, ausfüllen. Die Art und Weise, wie Sie dieses Formular ausfüllen, bestimmt, wie viel Steuern Ihr Arbeitgeber Ihrem Gehaltsscheck vorenthalten wird. Ihr Arbeitgeber schickt das Geld, das er von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten hat, zusammen mit Ihrem Namen und Ihrer Sozialversicherungsnummer an den Internal Revenue Service (IRS). Ihre Einbehaltung zählt zur Zahlung der jährlichen Einkommenssteuerrechnung, die Sie bei der Einreichung Ihrer Steuererklärung im April berechnen. Aus diesem Grund fragt das Formular W-4 nach Identifizierungsinformationen wie Name, Adresse und Sozialversicherungsnummer.

Warum das W-4 wichtig ist

Es ist wichtig, dieses Formular richtig auszufüllen, weil der IRS verlangt, dass die Menschen ihr Einkommen allmählich das ganze Jahr über versteuern. Wenn Sie zu wenig Steuer zurückbehalten haben, könnten Sie eine überraschend große Summe dem IRS im April verdanken, plus Zinsen und Strafen für die Unterbezahlung Ihrer Steuern während des Jahres. Wenn Sie gleichzeitig zu viel Steuern einbehalten haben, ist Ihr monatliches Budget knapper als es sein muss. Darüber hinaus geben Sie der Regierung ein zinsloses Darlehen, wenn Sie dieses zusätzliche Geld sparen oder investieren und eine Rendite erzielen können - und Sie erhalten Ihre überzahlten Steuern erst im April zurück, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen. und erhalte eine Rückerstattung. An diesem Punkt kann sich das Geld wie ein Glücksfall anfühlen und Sie könnten es weniger weise verwenden, als Sie es gewesen wären, wenn es mit jedem Gehaltsscheck nach und nach gekommen wäre. Wenn Sie das Formular W-4 überhaupt nicht einreichen, verlangt der IRS von Ihrem Arbeitgeber, den höchsten Satz einzubehalten, als ob Sie ledig wären und keine Zulagen beanspruchten.

Die Berechnung Ihrer Zulagen

Das IRS-Formular W-4 enthält ein Arbeitsblatt für persönliche Zulagen, mit dem Sie herausfinden können, wie viele Zulagen gefordert werden. Die Beantwortung der Fragen des Arbeitsblatts schafft ein umfassendes Bild Ihrer steuerlichen Situation, das es Ihrem Arbeitgeber erlaubt, den korrekten Geldbetrag von Ihrem Gehaltsscheck zurückzuhalten. Sie können Anspruch auf eine Leistung erheben, wenn Sie niemand anders als abhängig erklärt (was bei den meisten Erwachsenen der Fall ist). Sie können eine weitere Leistung beantragen, wenn Sie ledig sind und nur einen Job haben, wenn Sie verheiratet sind, aber Ihr Ehepartner nicht arbeitet oder wenn Ihr Lohn aus einem zweiten Job oder einem Job eines Ehepartners 1.500 oder weniger beträgt. Mit anderen Worten, Sie beanspruchen eine zweite Zulage, wenn Ihr Haushalt nur eine Haupteinnahmequelle hat. Sie können auch eine Leistung beantragen, wenn Sie einen Ehegatten haben, eine Zulage für jede unterhaltsberechtigte Person, die Sie auf Ihrer Steuererklärung geltend machen, und eine Zulage, wenn Ihr steuerpflichtiger Status der Haushaltsvorstand ist. Schließlich können Sie Zulagen für Kinder und pflegebedürftige Personen beantragen.

Das Arbeitsblatt hat zusätzliche Seiten, wenn Ihre steuerliche Situation komplizierter ist, weil Sie mehr als einen Job haben, Ihr Ehepartner arbeitet oder Sie Abzüge auf Ihre Steuererklärung auflisten, anstatt den Standardabzug zu nehmen.Die IRS-Veröffentlichung 505, "Steuerrückbehalt und geschätzte Steuern", enthält zusätzliche Informationen zum Ausfüllen des Formulars W-4, falls Probleme auftreten. Bewahren Sie die Arbeitsblätter für Ihre Unterlagen auf. Ihr Arbeitgeber braucht sie nicht.

Je mehr Zulagen Sie auf dem Formular W-4 beantragen, desto weniger wird Ihr Arbeitgeber von Ihrem Gehaltsscheck zurückhalten. Je weniger Sie Anspruch erheben, desto mehr wird Ihr Arbeitgeber einbehalten. Sie können auch Formular W-4 verwenden, um zu verlangen, dass zusätzliches Geld von jedem Gehaltsscheck einbehalten wird, was Sie tun sollten, wenn Sie mehr Steuern schulden, als Ihr Arbeitgeber normalerweise basierend auf der Anzahl der von Ihnen beanspruchten Zertifikate zurückhält. Eine Situation, in der Sie Ihren Arbeitgeber bitten könnten, eine zusätzliche Summe einzubehalten, ist, wenn Sie selbstständiges Einkommen auf der Seite verdienen und vermeiden möchten, separate geschätzte Steuerzahlungen für dieses Einkommen zu machen. Sie können auch das Formular W-4 verwenden, um zu verhindern, dass Ihr Arbeitgeber überhaupt Geld von Ihrem Gehaltsscheck einbehält, aber nur, wenn Sie rechtlich von der Quellensteuer befreit sind, weil Sie keine Steuerschuld für das vergangene Jahr hatten und auch keine Steuerpflicht haben. für das laufende Jahr.

Wenn Sie ein neues Formular einreichen müssen

Im Allgemeinen sendet Ihr Arbeitgeber das Formular W-4 nicht an den IRS. Nachdem Sie es verwendet haben, um Ihre Einbehaltung zu bestimmen, wird das Unternehmen die Datei einreichen. Sie können Ihre Einbehaltung jederzeit ändern, indem Sie Ihrem Arbeitgeber ein neues W-4 vorlegen. Situationen, in denen Sie Ihr W-4 möglicherweise ändern müssen, schließen heiraten oder geschieden ein, haben ein Kind oder heben einen zweiten Job auf. Möglicherweise möchten Sie auch ein neues W-4 einreichen, wenn Sie feststellen, dass Sie im letzten Jahr zu viel oder zu wenig zurückgehalten haben, als Sie Ihre jährliche Steuererklärung erstellen - und Sie erwarten, dass Ihre Umstände für das laufende Steuerjahr ähnlich sind. Ihre W-4 Änderungen werden innerhalb der nächsten ein bis drei Zahlungsperioden wirksam.

Geld sparender Tipp

Wenn Sie einen Job in der Mitte des Jahres beginnen und nicht früher in diesem Jahr beschäftigt waren, können Sie hier Geld sparen. Wenn Sie nicht mehr als 245 Tage im Jahr beschäftigt sind, fordern Sie schriftlich an, dass Ihr Arbeitgeber die Teiljahrmethode verwendet, um Ihre Einbehaltung zu berechnen. Die grundlegende Quellensteuerungsformel geht von einer ganzjährigen Beschäftigung aus, sodass Sie ohne die Teiljahrmethode zu viel einbehalten haben und bis zur Steuerzeit warten müssen, bis Sie das Geld zurückbekommen.

The Bottom Line

Nehmen Sie sich die Zeit, um Ihre Einbehaltung richtig zu berechnen. Sie vermeiden, dass Sie zur Steuerzeit Strafen verhängen müssen und behalten so viel wie möglich von Ihren Einnahmen.

Weitere Informationen finden Sie unter Ausfüllen Ihres W-4 Formulars .