Damit sich die Millennials wohlhabend zurückziehen können, vielleicht mit mindestens einer Million Dollar, ist es wichtig, dass sie verstehen, wie sie die Macht der Zeit nutzen können - oder besser gesagt, die Macht des Zinseszinses.

Ein Government Accountability Office (GAO) aus dem Jahr 2016 berichtete darüber, wie die Amerikaner vorgehen, wenn es darum geht, für den Ruhestand zu sparen. Leider waren das keine guten Nachrichten.

Die GAO-Analyse ergab, dass 60% aller Haushalte in einem 401 (k) -Plan oder IRA keine Altersvorsorge hatten. In etwa 29% der Haushalte mit Mitgliedern im Alter von 55 Jahren und älter bietet die Sozialversicherung den größten Teil des Einkommens.

Soziale Sicherheit zahlt etwa 1 500 Dollar pro Monat - kaum genug, um davon zu leben, geschweige denn genug, um einen komfortablen Ruhestand zu haben. Was also kann ein 25-jähriges Millennial - vielleicht noch in der Schule, in Teilzeit oder in Niedriglohnarbeit - tun?

Die zwei Schlüsselpersönlichkeitsmerkmale

Der Millenniumsmarsch zu einer Million Dollar erfordert zwei Persönlichkeitsmerkmale: Selbstdisziplin und Geduld.

Selbstdisziplin ist die Fähigkeit, die unmittelbare Befriedigung aufzuschieben und stattdessen zuerst über das Sparen und Investieren Ihres Geldes nachzudenken. Es wird empfohlen, dass Sie 15% jedes Gehalts sparen, egal wie klein oder groß er sein mag. Wenn Ihr Unternehmen einen 401 (k) -Plan mit einem Unternehmensübereinstimmung hat, melden Sie sich sofort an. Die Teilnahme an einem Rentenplan bedeutet nicht, dass Sie für immer dort arbeiten müssen, wenn Sie Ihren Job verlassen, können Sie das Geld, das Sie mit Ihnen gespart haben, nehmen. (Siehe Artikel: Geldgewohnheiten der Millennials .)

Der Betrag, mit dem das Unternehmen übereinstimmt, ist freies Geld. Wenn Sie in einen traditionellen 401 (k) -Plan investieren, sinkt Ihr steuerpflichtiges Einkommen, weil das 401 (k) Geld von Ihrem vollen Gehaltsbetrag abgezogen wird und Sie dann nur mit dem verbleibenden Geld besteuert werden.

Der March-to-Million-Plan erfordert also, dass Sie zuerst investieren und dann Ihre Rechnungen bezahlen. Jegliches Geld, das danach übrig bleibt, wird zu Ihrem verfügbaren Einkommen oder zum Spaßgeld. Die meisten jungen Leute machen genau das Gegenteil. Sie verbringen zuerst Spaß, zahlen Rechnungen (oft zu spät) und dann investieren sie … naja, nichts, da nach den ersten beiden Aktivitäten kein Geld mehr übrig ist. Dann fragen sie sich im Alter von 65 Jahren, wo all das Geld geblieben ist, das sie im Laufe der Jahre verdient haben.

Als nächstes kommt die Geduld ins Spiel. Sie werden nicht über Nacht reich werden, indem Sie 15% Ihres Gehalts investieren. Der Prozess der Vermögensbildung ist ein langsamer, allmählicher Prozess, der über Jahrzehnte stattfindet. Es ist die sprichwörtliche Schildkröte, die den Hasen auf lange Sicht schlägt. (Siehe Artikel: Wie Gen Y das Arbeiten für immer vermeiden kann .)

Wo Sie Ihr Geld anlegen können

Um erfolgreich investieren zu können, müssen Sie einige Kenntnisse erwerben. Machen Sie sich mit der Funktionsweise von Aktien, Anleihen, Investmentfonds und der allgemeinen Wirtschaft vertraut.Lesen Sie alles, was Sie können, bis Sie sicher sind, dass Sie die richtigen Assets für ein diversifiziertes Portfolio auswählen können. Diversifizierung ist wichtig, um Risiken zu reduzieren. Jüngere Menschen können es sich leisten, höhere Risiken einzugehen, weil sie den Luxus der Zeit haben, um potenzielle Verluste zurückzubekommen. Jemand in ihren 50ern oder 60ern jedoch nicht.

Jetzt nochmal über diese Disziplin. Versuchen Sie, sich von Schulden zu trennen, die an Wertminderungsgütern wie Autos, Booten, Computern, Mobiltelefonen und anderen Technologien liegen. Schulden bedeuten die Auszahlung von zusätzlichem Geld in Form von Zinsen. Vermeiden Sie teure Finanzierung eines nagelneuen Autos und kaufen Sie lieber ein hochwertiges Auto, das 2-5 Jahre alt ist; Bis zum Jahr fünf hat das neue Auto um mehr als 60% seines ursprünglichen Preises abgewertet.

Sparen Sie sich genug Geld, um ein bescheidenes erstes Zuhause zu kaufen. Finden Sie eine, die noch weniger kostet als das, was die Hypothekenfirma Ihnen erlaubt zu kaufen. Am Ende des Tages ist der Besitz normalerweise günstiger als das Mieten. Mit der Zeit wird Ihr Eigenkapital im Haus wachsen. Lebe in einem Haus seit zwei Jahren oder mehr und du zahlst keine Steuern auf den Gewinn bis zu $ ​​250, 000 ($ 500, 000, wenn verheiratet und gemeinsam eingereicht).

Eine andere Strategie besteht darin, in Ihr neues Zuhause umzuziehen und Ihr erstes Zuhause als Mietobjekt zu behalten. Mit der Zeit werden Ihre Mieter Ihre Hypothek vollständig abbezahlen und dann werden Sie im Ruhestand zusätzliches Einkommen für sich selbst schaffen.

"Ich will keine Opfer bringen, solange ich jung bin, nur um im Alter mehr Geld zu haben. Ich will in der Lage sein, in den Urlaub zu gehen und ein schönes Auto und Kleidung jetzt zu kaufen. Was ist, wenn ich nicht einmal bis ins hohe Alter lebe? " - Millennial

Das Problem bei dieser Denkweise ist, dass es für eine jüngere Person unmöglich ist, das Leben als ältere Person zu erleben, bis sie dort angekommen ist, so dass sie kaum wissen, wie Verarmung sich anfühlt, wenn sie 80 oder 90. Wenn du in deinen Zwanzigern und nicht in deinen Dreißigern beginnst, wird es einen großen Unterschied machen.

The Bottom Line

Sie haben die Wahl. Aber je eher Sie anfangen, desto früher - und wahrscheinlicher - werden Sie mit einer Million Dollar in den Ruhestand kommen! (Zum diesbezüglichen Lesen siehe Artikel: Ruhestandsplanung des Millennium Way .)