Ein Auto-Darlehen für eine längere Laufzeit mit niedrigeren Zinsen zu bekommen, kann die monatliche Rechnung unter einem Budget-Zerreißen-Niveau halten, aber ist es ein gutes Geschäft für Sie?

Um diese Frage zu beantworten, müssen Sie verstehen, wie die Zinssätze für Autokredite funktionieren.

Drei große Faktoren für Autokredite

Der Durchschnittspreis für ein neues Auto liegt im Juni 2016 bei $ 33.652 und damit um 2% höher als im Juni 2015. Es ist also nicht überraschend, dass Verbraucher ihre Einkäufe zunehmend mit längerfristigen Darlehen finanzieren. .. Die durchschnittliche Autokreditlaufzeit liegt zum Ende des ersten Quartals 2016 bei 68 Monaten.

Aber hier sind die drei großen Faktoren zu berücksichtigen, bevor Sie Ihr eigenes Auto-Darlehen herausnehmen:

• Auto-Darlehen Zinssätze ändern sich täglich und variieren stark. Bevor Sie einen Ausstellungsraum betreten, überprüfen Sie die aktuellen Kurse, die bei BankRateMonitor gebucht wurden. com. Bevor Sie ein Auto kaufen, sollten Sie vorab eine Genehmigung von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft einholen. Verbraucherschützer sagen, dass ein Autoverkäufer Ihnen entweder einen guten Preis auf dem Auto, oder viel auf der Finanzierung geben kann, aber nicht beide. Auf jeden Fall möchten Sie darüber informiert werden, was ein "gutes Geschäft" für ein Darlehen derzeit ist. (Siehe 6 Möglichkeiten, die Kosten Ihres Autokredits zu reduzieren. )
• Autokredite beinhalten einfache Zinskosten, keine Zinseszinsen. Das ist gut. Der Kreditnehmer erklärt sich damit einverstanden, das Geld zurückzuzahlen, zuzüglich eines pauschalen Prozentsatzes des geliehenen Betrags. (Bei Zinseszinsen werden die Zinsen über die Zeit verzinst, so dass der Gesamtbetrag an Schneebällen gezahlt wird.)
• Autokredite werden "amortisiert. " Wie bei einer Hypothek sind die geschuldeten Zinsen bei den vorzeitigen Zahlungen vorverrechnet. Während des Zusammenbruchs der Immobilienpreise wurden Hausbesitzer, die mehr als ihre Häuser schuldeten, als "Wiederverkaufswert" bezeichnet, als "unter Wasser" bezeichnet. "In ähnlicher Weise können Autokäufer für lange Zeit" unter Wasser "fahren, es sei denn, sie hatten eine saftige Anzahlung oder einen späten Modell-Trade-In, weil ein Auto steil an Wert verliert, sobald man es von der Partie fährt.

Die Zahlen knacken

Die folgenden Beispiele zeigen, wie die tatsächlichen Kosten eines Autos durch den von Ihnen gewählten Autokredit bestimmt werden. In jedem Fall sind das Auto, die Anzahlung und der zu finanzierende Betrag gleich: Der Preis beträgt durchschnittlich 33.652 Euro. Die Anzahlung beträgt 10%. Der finanzierte Betrag beläuft sich auf 30, 287 USD.

• Ein Darlehen von 4% für einen Fünfjahreszeitraum würde 557 USD kosten. 78 pro Monat. Am Ende dieser Zeit hätten Sie $ 33, 466. 80 in monatlichen Zahlungen bezahlt. Addieren Sie die $ 3, 365. 20 Anzahlung und die realen Kosten des Autos werden $ 36, 832 sein.
• Wenn Sie diesen Kredit auf acht Jahre streckten, würde die monatliche Zahlung auf $ 369 fallen. 18. Am Ende dieser Zeit würden Ihre Darlehenszahlungen 35, 441 $ betragen. 28. Einschließlich der $ 3, 365. 20 Anzahlung, steigen die realen Kosten des Autos auf $ 38, 806. 48.

Ihre monatliche Zahlung - und die Summe

Der Zinssatz, den Sie für das Darlehen erhalten, hat dramatische Auswirkungen auf diese Zahlen.Überlegen Sie, wie sich die Zahlen ändern, wenn Sie für dasselbe Auto eine Rate von 6% anstelle von 4% bezahlen müssen.

• Die monatliche Zahlung für ein 5-jähriges Darlehen für 30, 287 mit 6% Zinsen würde 585 $ betragen. 53. Sie würden $ 35, 131. 80 in Monatszahlungen zahlen. Werfen Sie die 10% Anzahlung, und das Auto kostet $ 38, 497.
• Wenn auf eine 8-jährige Laufzeit gedehnt, die monatliche Zahlung auf dieser $ 30, 204 Darlehen bei 6% Zinsen auf 398 $ sinkt. 01 Monat. Die Kreditzahlungen betragen insgesamt 38, 208. 96. Fügen Sie die 10% Anzahlung hinzu und das Auto kostet 41, 574 $. 16.

Sie können die Nummern für sich selbst mit BankRateMonitor ausführen. com Kreditrechner.

The Bottom Line

Die Wahl eines Autokredits ist immer ein Kompromiss. Wenn Sie ein knappes Budget haben, ist eine niedrigere monatliche Rechnung eine attraktive Option, aber es bedeutet mehr monatliche Zahlungen und einen höheren realen Preis für das Auto. Wenn Sie den besten Preis für das Auto und einen schnelleren Weg aus der Verschuldung zahlen möchten, müssen Sie eine saftige monatliche Zahlung verwalten.

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