Der Ruhestand ist nicht der Zeitpunkt, als Ihre Eltern die Belegschaft verließen. In der Tat ist es vielleicht nicht das, was es noch vor einem Jahrzehnt war. Hiermit ein Überblick über das wechselnde Bild und was es für Sie bedeutet.

1. Steigender Ruhestand Alter

Schuld die Social Security Administration (SSA) für diese. Jahrzehntelang war das "volle Rentenalter" - also das Alter, in dem man anfangen konnte, die vollen Sozialversicherungsleistungen zu beziehen - 65 Jahre. Aber da die SSA nach Möglichkeiten gesucht hat, Kosten zu senken und sich auf längere Lebenserwartungen einzustellen, ist jetzt 67 Jahre alt für jeden, der 1960 oder später geboren wurde. (Klicken Sie hier für Ihr gesamtes Rentenalter.)

Leider finden es viele Menschen, die länger arbeiten wollen, schwerer. Persönliche Gesundheitsprobleme (die eigenen oder die eines Familienmitglieds) ziehen Menschen oft früher vom Arbeitsplatz ab, als sie es gerne hätten. Oder sie können in ihrer Firma einer Reduzierung der Kraft zum Opfer fallen. Oder sie können in ein Buy-out gedrängt werden: Unternehmen, die in einer immer noch trägen Wirtschaft schlank und gemein werden wollen, ermutigen oft ältere Arbeitnehmer, in den Ruhestand zu gehen.

2. Mehr Erwerbstätige im Ruhestand

Die große Rezession, kombiniert mit weniger als ausreichenden Ersparnissen, zwang mehr arbeitsfähige Menschen in einem bestimmten Alter in die Erwerbsbevölkerung. Laut einer Gallup-Umfrage von 2016 planen 31% der erwerbstätigen Erwachsenen, den Ruhestand bis nach dem 67. Lebensjahr zu verschieben. Das Bureau of Labor Statistics prognostiziert, dass bis zum Jahr 2022 31,9% der Senioren noch arbeiten werden, verglichen mit 26,8% im Jahr. 2012 und 20. 4% im Jahr 2002.

3. Weniger von Arbeitgebern

Es ist wirklich keine Frage, dass der langsame Tod des Rentenplans ein gewaltiger Schlag für die Altersvorsorge der Amerikaner war. Früher schrieb ein Unternehmen Sie in seinen Pensionsplan ein. Sie mussten keine Beiträge leisten. es wurde vollständig vom Arbeitgeber finanziert. Sie haben einfach weiter gearbeitet und sind allmählich in den Plan eingestiegen. Als Sie in Rente gingen, hatten Sie eine lebenslange Auszahlung, um diese Sozialversicherungsleistungen zu erhöhen. "Nach Angaben des US-Arbeitsministeriums, Bureau of Labor Statistics, hatten 1980 38% der Angestellten Zugang zu einer Rente, aber diese Zahl war bis 2008 auf 13% gesunken", sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter bei Excel Tax & Wohlstandsgruppe in Lake Mary, Florida

Heute herrscht der 401 (k) -Plan vor. Es kostet Unternehmen weniger, vergibt Arbeitnehmerbeiträge und belastet den Mitarbeiter mit Investitionsentscheidungen. Leider haben Studien festgestellt, dass Pensionspläne 401 (k) s leicht übertreffen - viel! Die Summen, die durch 401 (k) s angefallen sind, erweisen sich für die meisten Arbeiter als unzureichend.

4. Niedrigere Sparbilanzsalden

Es ist kein Geheimnis, dass die meisten Amerikaner das Rentenalter erschreckend unterfinanziert erreichen, aber es ist nicht ihre Schuld. Laut einer AARP-Studie berichteten 25% der über 50-jährigen Amerikaner, ihre Ersparnisse während der Großen Rezession erschöpft zu haben, und 48% gaben an, dass sie Probleme hatten, nach der Rezession ihre Ziele zu erreichen.

Darüber hinaus sind die kombinierten Auswirkungen von Inflation und niedrigen Zinsen verheerend für konservative Rentner, die von den Zinssätzen von Bankkonten und Anleihen leben ", sagt James B. Twining, CFP®, Vermögensverwalter bei Financial Plan. Inc., Bellingham, Washington.

5. Zurückziehen im Ausland

Erinnern Sie sich an die Tage, an denen sich die Leute zurückziehen und ihre Jahre im Garten verbringen, Enkelkinder besuchen und in ihrer Gemeinde aktiv werden? Heute packen immer mehr Menschen ihre Sachen und fahren in andere Länder, in denen die Lebenshaltungskosten günstiger sind. Eine aktuelle Studie von Finaccord fand heraus, dass die Zahl der Expats auf einem Rekordhoch liegt und 2017 voraussichtlich fast 57 Millionen erreichen wird. Zu Zu ​​wenig Fonds? Ziehen Sie sich ins Ausland zurück.

6. Weniger erobern

In der Vergangenheit konnten und konnten viele Menschen auf geerbtes Geld zurückgreifen, um ihre Rentenkonten aufzufüllen. Das mag in diesen Tagen nicht so bevorstehend sein. Eltern leben jetzt auch länger und können die Mittel selbst benötigen. Darüber hinaus fand eine HSBC-Umfrage heraus, dass 23% der Vorruheständler "ihren letzten Dollar mit ihrem letzten Atemzug ausgeben wollen", anstatt es ihren Kindern zu vermachen. Nur 9% der 16.000 Befragten weltweit halten es für wichtig, den Kindern ein Vermächtnis zu hinterlassen. Alles ist jedoch nicht verloren; 60% sagten, dass sie wahrscheinlich etwas für ihre Nachkommen haben würden, um sie zu erben.

7. Leben länger

Statistisch gesehen sollten Sie länger leben als Ihre Eltern. 1960 war die durchschnittliche Lebenserwartung fast 70 Jahre alt. Heute ist es ungefähr 79. Dies ist eine der größten Errungenschaften der Gesellschaft, aber finanziell stellt es Probleme dar - in erster Linie, dass Sie Geld für weitere Jahre benötigen. Der heutige Rentner braucht ein größeres Notgroschen zu einer Zeit, in der es schwieriger zu retten ist. Auf der anderen Seite bedeutet ein längerer, gesünderer Ruhestand mehr Jahre, um Ihre Familie und Ihr Leben zu genießen.

8. Gesundheitskosten steigen

Im Jahr 2017 werden die Kosten von Medicare Part B für viele Senioren steigen. (Siehe Medicare Kosten für die meisten im Jahr 2017 steigen .) Und jeder mit einer Krankenversicherung weiß, dass die Kosten tendenziell steigen und die Leistungen sinken. Das Gesundheitswesen wird wahrscheinlich mindestens 12% Ihres Rentenbudgets einbüßen, und diese Zahl wird wahrscheinlich steigen, da die Versicherer immer knauseriger werden.

The Bottom Line

Es gibt einen Grund, warum Finanzgurus Alarm schlagen über das Sparen für den Ruhestand. Mehr Möchtegern-Rentner entscheiden sich jetzt dafür, so lange wie möglich in der Belegschaft zu bleiben. Diese Jahre nach dem Amtsantritt mit der Freiheit zu erreichen, lange Träume zu erfüllen, ist weit weniger sicher als früher. Es ist nicht nur schwieriger, genug zu sparen; steigende Kosten tragen zur Last bei.

"Wenn man erst einmal Gesundheit, Langzeitpflege, Inflation und andere unerwartete Ausgaben berücksichtigt, wird das Arbeiten bis zum Alter von 70 Jahren zur neuen Normalität", sagt Dias.

Experten sind sich einig, dass das Beste, was Sie tun können, ist, so viel Geld wie möglich zu sparen, während Sie es können - und bevor Sie es brauchen. Deshalb ist es gut, sich über den Ruhestand zu informieren, konkrete Pläne zu machen und zu handeln.Der gute Teil ist, dass, wenn Sie Erfolg haben, Sie mehr Zeit haben werden, die Früchte all Ihrer harten Arbeit zu ernten.