Nehmen wir an, Sie hätten $ 1 000 in der Bank und verdienen 1% Zinsen.

Fette Chance, nicht wahr? In diesen Tagen der niedrigsten Zinssätze auf Sparkonten geht es Ihnen ziemlich gut, wenn Sie einen ganzen Zinssatz von 1% erhalten. Aber diese Geschichte dreht sich alles um Zinseszins und wie es funktioniert, und 1% ist eine gute runde Zahl, um als Beispiel zu verwenden, wie es funktioniert.

Zinsen auf Zinsen

In den einfachsten Welten würden 1 000 $ bei 1% Zinsen pro Jahr am Ende eines Jahres 1 010 $ betragen. Aber das sind einfache Zinsen, die nur auf den Kapitalbetrag gezahlt werden. Geld erhält Zinseszinsen, wenn die verdienten Zinsen bei jeder Berechnung der ursprünglichen Einzahlung hinzugefügt werden. Im Fall eines Sparkontos werden die Zinsen entweder täglich (am besten) oder monatlich oder vierteljährlich erhöht und Sie erhalten Zinsen auf die Zinsen. Je öfter die Zinsen Ihrem Kontostand hinzugefügt werden, desto schneller werden Ihre Ersparnisse steigen. Mit täglicher Aufzinsung wächst also jeden Tag der Betrag, der Zinsen verdient, um weitere 1 / 365stel von 1%. Am Ende des Jahres ist die Anzahlung auf 1 010 USD angewachsen. 05.

Okay, es ist ein lausiger Nickel mehr. Aber am Ende von 10 Jahren würden Ihre $ 1, 000 zu $ ​​1, 105. 17 mit Zinseszinsen wachsen. Ihr Zinssatz von 1%, der täglich um 10 Jahre erhöht wird, hat den Wert Ihrer Investition um mehr als 10% erhöht.

Ja, das ist immer noch deprimierend. Aber jetzt überlegen Sie, was passieren würde, wenn Sie 100 Dollar im Monat sparen könnten, und diese zu der ursprünglichen Einzahlung von 1 000 Dollar hinzufügen. Nach einem Jahr hätten Sie 16 Dollar verdient. 57 in Zinsen, für einen Saldo von $ 2, 216. 57. Nach 10 Jahren, immer noch nur $ 100 pro Monat hinzufügen, hätten Sie $ 730 verdient. 93, für insgesamt 13, 730. 93.

Immer noch kein Vermögen, aber ein vernünftiger Regentag. Und das ist der Hauptzweck eines Sparkontos. Wenn Geldmanager von "liquiden Mitteln" sprechen, meinen sie jeden Besitz, der bei Bedarf in Bargeld umgewandelt werden kann. Es ist per definitionem sicher gegen Wertschwankungen. In real-people Worten ist es das Notfall-Stash.

Auf diesem Zinseszinsrechner können Sie jede Variation der obigen Ausführungen selbst ausprobieren.

Der Schneeball-Effekt

Um den Schneeball-Effekt von Zinseszins wirklich zu verstehen, betrachten Sie diesen klassischen Testfall, der von niemand anderem als Benjamin Franklin durchgeführt wird. Der Wissenschaftler, Erfinder, Verleger und Gründungsvater war ein bisschen ein Schausteller, also muss er ihm ein Schmunzeln gegeben haben, um ein Experiment zu starten, das erst 200 Jahre nach seinem Tod 1790 Ergebnisse bringen würde.

In seinem Testament Franklin überließ den Städten Boston und Philadelphia den Gegenwert von jeweils 4 400 Dollar. Er legte fest, dass er 100 Jahre lang mit 5% Jahreszins investiert werden sollte. Dann sollten drei Viertel für eine gute Sache ausgegeben werden, während der Rest für weitere 100 Jahre reinvestiert wurde.

Im Jahr 1990 hatte der Bostoner Fonds etwa 5 Dollar. 5 Millionen. Philadelphia hatte ungefähr 2 Dollar. 5 Millionen. Aufgrund der Zinseszinseffekte konnten beide Städte die Inflationsrate in den letzten 200 Jahren übertreffen. Keine der beiden Städte kam jedoch an die Summe von 21 Millionen Dollar heran, die Franklin nach ihren Berechnungen erzielen würde. Der Grund: Die Zinssätze schwankten im Laufe der Zeit und erreichten selten die von Franklin angenommene Jahresrate von 5%.

Starte früh, spare oft

Dennoch hat Franklins Experiment gezeigt, dass Zinseszinsen im Laufe der Zeit Wohlstand aufbauen können, selbst wenn die Zinsen am Tiefpunkt sind.

Wenn Sie anfangen möchten, können Sie herausfinden, welche Banken derzeit die besten Zinssätze bei BankRateMonitor oder GoBankingRates anbieten. Stellen Sie sicher, dass die Zinsen auf dem Konto täglich erhöht werden und dass keine monatlichen Gebühren erhoben werden. (Anmerkung: Banken geben oft ihre Zinssätze als APY an, oder jährliche prozentuale Rendite, die die Effekte von Compoundierung widerspiegelt. Für mehr darüber siehe APR und APY: Warum Ihre Bank hofft, dass Sie den Unterschied nicht sagen können.)

The Bottom Line

Im Gegensatz zu Ben Franklin haben die meisten von uns nicht den Wunsch zu testen, was unser Geld in 200 Jahren wert sein könnte. Aber wir alle müssen ein kleines Geld für einen Notfall zur Verfügung haben. Zusammengesetztes Interesse, kombiniert mit regelmäßigen Beiträgen, kann sich zu einem anständigen Notgroschen addieren.

Weitere Informationen finden Sie unter Lernen Sie einfaches und zusammengesetztes Interesse und 5 Möglichkeiten, sich in Geld zu stecken.