Für Leute, die 62 Jahre alt und älter sind, kann eine umgekehrte Hypothek dem Budget während des Ruhestands etwas Spielraum geben. Viele Leute verwenden sie, um zu helfen, ihr Einkommen zu ergänzen, für Gesundheitskosten zu zahlen oder eine Hypothek abzuzahlen.

Aber Vorsicht - Reverse-Hypotheken sind oft kompliziert und möglicherweise nicht die beste Option, abhängig von Ihrer Situation.

Lesen Sie mehr über eine umgekehrte Hypothek und ob sie dazu genutzt werden kann, Ihren Ruhestand weiter voranzutreiben. (Mehr dazu unter: 5 Signs a Reverse Mortgage ist eine gute Idee. )

Reverse Mortgage 101

Eine umgekehrte Hypothek ist eigentlich ein Darlehen. Wenn Sie älter als 62 Jahre sind, können Sie Geld mit dem Eigenkapital in Ihrem Haus als Sicherheit leihen. In den meisten Fällen wird das Darlehen in monatlichen Beträgen gezahlt. Es ist nicht notwendig, den umgekehrten Hypothekendarlehen zurückzuzahlen, bis Sie dauerhaft ausziehen, das Haus verkaufen oder vergehen.

Mit einer typischen Hypothek leihen Sie Geld von einem Kreditgeber und zahlen den Kapitalbetrag und Zinsen in monatlichen Raten zurück, bis Sie das Haus direkt besitzen. Wenn Sie Geld mit einer umgekehrten Hypothek leihen, macht der Kreditgeber die monatlichen Zahlungen an Sie. Die Zahlungen basieren auf einem Prozentsatz des Wertes Ihres Hauses. Sie haben die Option, den gesamten Betrag der Rückhypothek in Form einer Pauschale, in monatlichen Zahlungen oder einer Kreditlinie zu erhalten, die bei Bedarf verwendet wird.

Letztendlich, je mehr Geld Sie von der umgekehrten Hypothek erhalten, desto weniger Eigenkapital oder Eigentum haben Sie in Ihrem Haus. Wenn Sie weitergeben, während das Eigenkapital im Haus bleibt, geht der verbleibende Wert nach Gebühren und Kosten an Ihre Erben. Obwohl TV-Werbespots scheinen, dass Sie nie Ihre umgekehrte Hypothek überleben werden, ist das nicht genau. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Den richtigen Reverse Mortgage Lender auswählen und Reverse Mortgage Pro und Contra )

Können Sie eine umgekehrte Hypothek überleben?

Es gibt bestimmte Anforderungen, die eine umgekehrte Hypothek begleiten. Wenn Sie diese Bestimmungen nicht einhalten, können Sie eine umgekehrte Hypothek überleben. Im Folgenden sind einige Voraussetzungen für eine umgekehrte Hypothek aufgeführt:

• Der auf dem Titel angegebene umgekehrte Hypothekenschuldner muss mindestens 62 Jahre alt sein.
• Die umgekehrte Hypothek muss die primäre Schuld am Haus sein. Jede bestehende Hypothek muss mit den Reverse-Hypotheken-Erlösen zurückgezahlt werden.
• Das Haus, das als Sicherheit für die umgekehrte Hypothek verwendet wird, muss der Hauptwohnsitz des Hausbesitzers sein, nicht ein Ferienhaus oder eine Anlageimmobilie.
• Die Darlehensnehmer müssen pünktlich die Grundsteuern, die Eigenheimversicherung und andere obligatorische Gebühren zahlen.
• Der Kreditnehmer muss die Immobilie instandhalten und erforderliche Reparaturen durchführen.

Wenn Sie eine dieser Anforderungen nicht erfüllen, können Sie das Haus verlieren.Wenn Sie beispielsweise Ihre Grundsteuern nicht zahlen, kann ein Kreditausfall ausgelöst werden. Wenn Sie die Immobiliensteuern auf dem Haus nicht zahlen, konnte der Verleiher auf dem Eigentum ausschließen. Eine andere Möglichkeit, Ihre Hypothek zu überleben, ist, wenn Sie nicht länger als sechs Monate im Haus leben. Dies kann auch einen Kreditausfall auslösen.

In einer Konsumfinance. gov Artikel, Nora Dowd Eisenhower warnte, dass "Reverse Hypothekenkreditnehmer können ihre Kreditmittel durch Kreditaufnahme ohne sorgfältige Planung überleben." Sie fuhr fort, dass Fernsehwerbung Verbraucher in das Denken irreführen kann, dass es keine Weise für einen Kreditnehmer gibt, ihre Kapital zu überleben, und das ist nicht wahr. Alle Anforderungen der umgekehrten Hypothek sind auf dem Kreditdokument aufgeführt. Wenn Sie nicht in Übereinstimmung mit dem Darlehen sind, unterliegen Sie der Abschottung des Hauses und überleben in der Folge das Darlehen.

Wenn Sie die Bedingungen der umgekehrten Hypothek erfüllen, können Sie das Darlehen nicht überleben. Selbst wenn Sie bis zum Alter von 110 Jahren leben und dem umgekehrten Hypothekendarlehen entsprechen, werden Sie nicht vertrieben oder gezwungen zu verkaufen. Das Haus ist die Sicherheit für das umgekehrte Hypothekendarlehen Gleichgewicht und das umgekehrte Hypothekenprogramm ist föderalistisch durch die Federal Housing Administration (FHA) versichert. Wie bei jedem Kredit gibt es bestimmte Gebühren und Aufwendungen. Ein Kosten des umgekehrten Hypothekendarlehens ist die FHA-Versicherungsprämie, die den Verleiher vor jedem Defizit schützt, wenn das Haus verkauft wird und das Darlehen zurückbezahlt wird.

The Bottom Line

Wenn Sie mit den Bedingungen des Darlehens übereinstimmen, dann ist es sehr unwahrscheinlich, dass Sie Ihre Reverse-Hypothek überleben werden, aufgrund der FHA-Versicherung für das Darlehen. Auf der anderen Seite, wenn Sie bestimmte Bedingungen des Darlehens, die Sie bei der Unterzeichnung vereinbart haben, nicht erfüllen, können Sie Zwangsvollstreckung unterliegen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Die umgekehrte Hypothek: Ein Ruhestandstool. )