Wenn Sie noch nicht von den neuen Robo-Finanzberatungsfirmen (oder digitalen Beratern) gehört haben, sollte dies das Jahr sein, in dem Sie arbeiten. Sie wachsen schnell und gewinnen beträchtliche verwaltete Vermögen.

Laut einer Studie von Corporate Insight, von April 2014 bis Juli 2015, gingen die besten Robo-Berater - oder automatisierte Investment-Services, wie viele von ihnen bevorzugt genannt werden - von 11 US-Dollar aus. 5 bis 21 Milliarden US-Dollar verwaltetes Vermögen.

Mit diesen neuen Firmen, die mehr Investoren anziehen und die Branche weiter reift, wird es viele Veränderungen geben, die den Robo-Beratungsmarkt beeinflussen. Das sehen wir 2016 und darüber hinaus. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist der nächste für den Robo-Advisor-Raum? )

Legacy Firms Go Robo

Mit dem Wachstum der Robo-Advisor-Branche wird die Aufmerksamkeit der etablierten Unternehmen weiterhin auf sich ziehen. Finanzdienstleistungsunternehmen. Diese Unternehmen wollen bieten, was ihre Kunden wollen - einfaches Geldmanagement - und gleichzeitig mehr Mittel für die Verwaltung anziehen. Im Augenblick verlieren sie Dollars unter Management an die aufstrebenden Robo-Beraterfirmen. Da der Geldbetrag, der verwaltet wird, bestimmt, wie viel Geld Firmen machen können, werden sie darauf achten, warum sie neue Anlagegelder verlieren.

Erst im vergangenen Jahr haben Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. und The Vanguard Group entweder ihre eigene Digital Services Unit gegründet oder eine Partnerschaft mit einer existierenden Pureplay Robo-Firma eingegangen. Sie können davon ausgehen, dass sich die anderen großen Unternehmen dem Trend anschließen werden.

Erhöhte Arten von Anlageoptionen

Bei einem Großteil der bestehenden Robo-Advisories sind ihre bestehenden Angebote indexbasiert, wobei die meisten Exchange-Traded Funds (ETFs) als wichtigstes Anlageinstrument verwenden. Sie arbeiten, indem Sie sicherstellen, dass Sie die richtige Asset-Allokation für Ihre Ziele mithilfe von Indexfonds haben. Einige von ihnen nutzen dann auch die Steuerverluste, um die Erträge zu steigern.

Um sich in einem zunehmend überfüllten Markt einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen, werden Robo-Berater künftig Optionen anbieten, die über ihre ursprüngliche Prämisse des digitalen Geldmanagements hinausgehen. Sie können Dinge wie Portfolios sehen, die auf verschiedenen analytischen Strategien basieren und technische Analysen und Smart Beta verwenden. Unternehmen werden diese Anlagemöglichkeiten nutzen, um ihre Dienstleistungen attraktiver für diejenigen zu machen, die den Markt schlagen und zeiten wollen, aber ihr eigenes Portfolio nicht aktiv verwalten möchten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Robo-Advisors 'Next Frontier: 401 (k) Pläne .)

Die Kehrseite

Ein Trend, der wahrscheinlich mit der Entwicklung der Robo-Berater zusammenfällt, ist schlecht Investitionsmöglichkeiten. Wir sollten erwarten, dass neue Produkte entstehen oder bestehende Unternehmen beginnen, Robo-Services zu wirklich hohen Gebühren anzubieten.Wir werden dies wahrscheinlich auch mit schlechten Anlageentscheidungen zu tun haben, die zusätzliche hohe Gebühren und versteckte Kleingedruckte haben, die Kunden in Verträge einschließen werden.

Es ist nicht anders bei Indexfonds, die mehr als 1, 0% für dasselbe verlangen, was Sie für 0, 06% erhalten können. Solche Fonds sind immer noch im Geschäft, weil die Leute von aggressiven Verkäufern unter Druck gesetzt werden, ihr Geld dorthin zu stecken, oder sie sich nicht die Zeit nehmen zu verstehen, was eine gute Investition ausmacht. Die Art der Unternehmen, die diese Gelder verwalten, kann erfolgreich sein, indem sie einen Trend trompetet und auf ungebildete Konsumenten setzt.

Fusionen, Übernahmen und Schließungen

Abhängig von der Quelle, die Sie sich ansehen, gibt es schätzungsweise mittlerweile rund 200 Robo-Beraterfirmen, von denen viele nicht viel Vermögen verwalten. Wenn das Feld so voll ist, erwarten Sie Schließungen, Übernahmen und Fusionen. Das Tempo des Umsatzes auf dem Markt kann schnell sein, da Robo-Berater aufgrund der geringeren Gebühren, die sie berechnen, tendenziell geringere Margen haben. Und was das Überleben der Stärksten angeht, wird es wahrscheinlich für unabhängige Robo-Berater schwierig sein, genug Zugkraft zu erlangen, um es für sich alleine zu schaffen.

Die Konsolidierung ist bereits im Gange - BlackRock Inc. kaufte vor kurzem Future Advisor und Northwestern Mutual Life Insurance kaufte upstart Online Money Manager LearnVest. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Schwab seinen Robo-Berater für Berater eingeführt hat.)

Weitere Optionen für persönliche Beratung

Robo-Berater funktionieren gut für Kunden ohne größere Veränderungen am Horizont und für diejenigen, die keine zusätzlichen Dienstleistungen wie Nachlassplanung benötigen. Robos nehmen den ganzen Stress aus der richtigen Asset Allocation und den richtigen Investitionen. Sie pflegen sie auch ohne zu viel Kosten.

Da die Anleger jedoch Stufen ihres Lebens erreichen, wo sie mehr persönlichen Rat brauchen, um Entscheidungen zu treffen - ein Haus zu kaufen, für das College zu sparen oder sich zur Ruhe zu setzen - werden sie Zugang zu mehr als nur einem Computerprogramm benötigen.

Hier werden die Robo-Beraterfirmen anfangen, menschliche Berater hinzuzuziehen, um bei komplizierteren Problemen zu helfen. Dies könnte eine höhere Gebühr für den Zugriff auf einen bestimmten menschlichen Berater bedeuten, oder es könnte bedeuten, dass Kunden für einen bestimmten Benutzer bezahlen, da mehr involvierte Beratung benötigt wird. Die natürliche Entwicklung des Markts wird dazu führen, dass traditionelle menschliche Berater ihre Praxis verbessern, indem sie sich mit einem Robo-Berater für eine Marke zusammentun, um die automatisierten Anlagedienstleistungen anzubieten; Premium-Services, die einen eigenen Finanzberater erfordern, können bei Bedarf weiterhin angeboten werden.

The Bottom Line

Robo-Berater sind hier, um zu bleiben, aber die Dienste werden sich weiter entwickeln, um die Anforderungen jüngerer Investoren im Laufe ihres Lebens zu erfüllen. Dazu gehören erhöhte Dienstleistungen für den Fall, dass sie benötigt werden, und mehr Investitionsmöglichkeiten. Mit zunehmender Konkurrenz werden Sie sehen, dass diese Dinge ein großer Teil der Mischung werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor .)