In den USA sprießen Robo-Berater, online automatisierte Finanzberatungen, nach rechts und links. Traditionelle Finanzunternehmen wie Fidelity, Vanguard und Charles Schwab gründen ihre eigenen Robo-Berater, die von Verbrauchern genutzt werden können, und andere große Firmen - wie Banken - entwickeln oder bereiten ihre eigenen digitalen Dienste vor.

Während sich die Robo-Beratung in den USA auf einem Aufwärtstrend befindet, ist ihre Zukunft in vielen Schwellenländern, insbesondere in China, noch nicht so klar. Das ist frustrierend für alle Firmen, die in Fernost einen Robo-Beratungsdienst in Betrieb nehmen wollen, da Chinas Wirtschaft eine der am schnellsten wachsenden weltweit ist.

Hat die Robo-Beratung auch eine Zukunft im asiatischen Markt? (Für weitere Informationen siehe: Mehr Unternehmen werden Robo-Advisor-Rängen 2016 beitreten. )

Kulturelle Unterschiede

Nicht nur, dass Robo-Berater bei chinesischen Investoren unpopulär sind - traditionelle Finanzberater werden dort auch selten eingesetzt. In einer Studie von Charles Schwab sagten nur 12% der Befragten in China, sie hätten einen Finanzberater für Investitionsentscheidungen verwendet. Berichte aus den USA sagten, dass 67% der Investoren einen Finanzberater benutzten und die weltweite Zahl 64% betrug.

Warum sind die Chinesen der Finanzberatung so abgeneigt? Es kommt auf eine kulturelle Frage des Vertrauens an.

Die Menschen in China forschen selbst oder fragen Freunde oder Familienmitglieder, wie sie investieren sollen. Es gibt eine Sorge, dass Berater versuchen, sie aus ihrem Geld zu betrügen. Selbst wenn es dieses kulturelle Stigma nicht gäbe, hätten insbesondere Robo-Berater Schwierigkeiten, an Zugkraft zu gewinnen. Wenn Chinesen Rat suchen, möchten sie mit jemandem von Angesicht zu Angesicht sprechen - nicht auf ein Software-Programm verlassen.

Hoffnung für die Bots

Während Robo-Berater derzeit wenig in die weltweite Finanzkultur integriert sind, wird sich das in der Zukunft nach Ansicht vieler Experten ändern. Sie passen zu den Millennials - die große, junge Investitionsdemografie -, die sich mit digitalen Finanzprodukten wohler fühlen, und Robo-Berater sind für jüngere Anleger tendenziell viel weniger teuer, da sie weniger für traditionelle Finanzdienstleistungen ausgeben müssen. Mit der fortschreitenden Verbesserung der Internetanbieter und -dienste werden mehr Menschen in der Lage und in der Lage sein, Robo-Berater einfacher zu nutzen. Auch wenn technisch versierte junge Leute mehr Vermögenswerte erwerben, werden sie mehr Möglichkeiten haben, in den Markt zu investieren. (Für mehr, siehe: Trends Herausfordernde Finanzberater. )

Mit anderen Worten, wenn sich die globalen Vorlieben auf den Einsatz von Robo-Beratern verlagern, werden sich auch die chinesischen Präferenzen zumindest teilweise verschieben. Aber gibt es irgendwelche Robo-Beratungsdienste, die versuchen, diese Lücke jetzt zu schließen?

Eins, 8Jetzt! , die von einer in Hongkong ansässigen Wertpapierfirma unterstützt wird, bietet Konten mit einer Mindestanlage von nur 10 000 Dollar an. Allerdings plant das Startup, diese Zahl in Zukunft zu reduzieren, um mehr Investoren mit begrenzten Mitteln zu gewinnen. Die Firma erhebt eine Gebühr von 0.88% für Kunden, die eine Umfrage auf der Grundlage ihrer Anlagepräferenzen ausfüllen müssen. Ihre Antworten werden verwendet, um festzustellen, welche Mittel angemessen sind. Derzeit 8Now! investiert in ETFs auf dem US-Markt, der für seine niedrigen Gebühren und vielfältigen Optionen bekannt ist.

Während China das Stigma gegen die Finanzberatung niemals vollständig verlieren wird, wird die Globalisierung dafür sorgen, dass sich die Denkweise des Landes in Richtung Zentrum verlagert, da immer mehr Bürger Zugang zu Informationen erhalten. Wie jedes Entwicklungsland werden sich kulturelle Normen anpassen, wenn sie sich weiter vermischen.

The Bottom Line

Robo-Berater und Berater stehen großen kulturellen Herausforderungen gegenüber, wenn sie versuchen, in den chinesischen Markt einzudringen. Aber es gibt Beispiele für Erfolg, und die jüngere Generation scheint darauf vorbereitet zu sein, das Land dazu zu bringen, eine vertrauensvollere Haltung gegenüber der Online-Finanzberatung einzunehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor. )