Gesicherte Kreditkarten sind nicht nur für Menschen mit einer schlechten Kreditauskunft oder schlechte Kredit-Score, die verhindert, dass sie für herkömmliche Kreditkarten genehmigt werden. Sie sind auch ein guter Weg für junge Leute und Studenten, um Kredit zu etablieren - und können auch internationalen in den USA lebenden Menschen helfen, die keine amerikanische Kreditgeschichte haben.

Gesicherte Karten erfordern vom Karteninhaber eine erstattbare Kaution, die als Barsicherheit dient, falls er mit Zahlungen in Verzug gerät. Das Kreditlimit der Karteninhaber richtet sich danach, wie viel Geld sie einzahlen.

Manchmal können Sie ein Kreditlimit von mehr als 100% der Kaution erhalten, aber häufiger ist es 50% bis 100%. Wenn Sie es sich nur leisten können, 300 $ in die Einzahlung zu investieren, kann dies das Kreditlimit für diese Karte sein. Wenn der Kreditgeber nur 50% Ihrer Einzahlung anbietet, hätten Sie ein Kreditlimit von 150 $.

"Unabhängig von den Umständen, wenn Sie versuchen, Ihren Kredit aufzubauen, ist es eine gute Idee, eine gesicherte Karte zu bekommen", sagt Lauralynn Schückler, Online-Marketing-Spezialist für Advantage Credit Counselling Service, eine gemeinnützige Kreditberatungsstelle. "Sie sind ziemlich garantiert, um Zustimmung zu erhalten, weil Sie derjenige sind, der das finanzielle Risiko durch Ihre Sicherheitsleistung und nicht den Verleiher annimmt. "

Keine Sorge, die Welt weiß, dass du eine gesicherte Karte hast. Diese Kreditkarten haben nicht "gesichert" auf ihrer Vorderseite bedruckt. Wenn Sie eines an einem Datum oder einem Geschäftsessen verwenden, wird das nicht an alle um Sie herum gesendet, dass Sie kein oder schlechtes Guthaben haben.

Die richtige Karte finden

Es gibt Dutzende von gesicherten Kreditkartenoptionen. "Fast alle großen Kreditgeber, Banken und Kreditgenossenschaften bieten eine gesicherte Karte an", sagt Schückler.

Konzentrieren Sie sich auf das Kleingedruckte, Schückler. Hier finden Sie den effektiven Jahreszins (APR) der Karte, Gebühren und zusätzliche Informationen.

"Das Wichtigste zu recherchieren ist, wenn die gesicherte Karte den Kreditauskunfteien gemeldet wird, weil sonst alle Ihre Bemühungen vergeblich sein werden", sagt sie. Im Idealfall sollte die Karte allen drei Büros - Equifax, Experian und TransUnion - gemeldet werden, da nicht alle Kreditgeber und Banken Informationen von jeder Kreditauskunft einholen. Sie wollen eine positive Geschichte mit einer gesicherten Karte an einen potenziellen Kreditgeber weitergeleitet werden, egal, welches Büro er berät.

Als nächstes suchen Sie nach einer gesicherten Karte mit der niedrigstmöglichen Gebühren- und Gebührenstruktur. Die Bedingungen sind wahrscheinlich weit weniger günstig als für andere Arten von Karten.

Viele gesicherte Karten haben Anmeldegebühren, Transaktionsgebühren für jeden Kauf, monatliche Gebühren zur Aufrechterhaltung der Karte, höhere Jahresgebühren, höhere Zinssätze, keine Kulanzfrist für Einkäufe und andere Gebühren, die ungesicherte Karten einfach nicht haben, sagt Stephen Lesavich. , Ph.D., ein Anwalt und Co-Autor von "Der plastische Effekt: Wie urbane Legenden den Gebrauch und Missbrauch von Kreditkarten beeinflussen. "

Andere Dinge, nach denen Sie Ausschau halten sollten:

• Erlaubt die gesicherte Karte eine Erhöhung Ihres Kreditlimits bei verantwortungsvollem Gebrauch und für welche Gebühr?
• Erlaubt Ihnen der gesicherte Kartenaussteller, zu einer ungesicherten Karte mit verantwortungsvollem Gebrauch und für welche Gebühr zu "graduieren"?
• Wird die gesicherte Karte Zinsen auf die Einzahlung, Punkte, Meilen usw. liefern?

Mögliche Fallstricke

Verwechseln Sie eine gesicherte Karte nicht mit einer Prepaid-Karte. Im Gegensatz zu einer Prepaid-Kreditkarte wird die Kaution, die Sie zur Sicherung einer gesicherten Kreditkarte leisten, nicht verringert, wenn Sie die Karte verwenden. Sie müssen jeden Monat zahlen, was Sie auf einer gesicherten Karte verlangen. Das gesicherte Guthaben bleibt so lange erhalten, bis Sie Ihr Konto schließen, sofern in den Bedingungen der Karte nichts anderes angegeben ist.

Beobachten Sie den Zinssatz. Der Zinssatz einer gesicherten Karte oder der effektive Jahreszins (APR) kann bei 9.90% beginnen und bei 22.99% oder höher ansteigen. "Wenn eine gesicherte Karte keine oder nur geringe Vorabgebühren hat, dann kann es einen höheren Zinssatz geben", sagt Schückler. Wenn eine gesicherte Karte jedoch höhere Gebühren für Antrags- und / oder Jahresgebühren vorsieht, könnte dies einen niedrigeren Zinssatz bieten.

Es gibt auch typischerweise viele Gebühren, die vom Kreditgeber festgelegt werden und sich je nach Karte unterscheiden.

Gebühren sind nicht verhandelbar. Einige gesicherte Karten haben wenige bis keine Gebühren, während andere hohe und viele Gebühren haben können. Schückler sagt, dass die Kredithistorie - oder ihr Fehlen - keinen Einfluss auf die Gebührenstruktur hat. Wenn es um gesicherte Karten geht, sind Gebühren selten verhandelbar und einige gesicherte Karten haben monatliche Gebühren, die $ 14 übersteigen. 95 / Monat zusätzlich zu Anmeldegebühren, Jahresgebühren, Verspätungsgebühren, Over-the-Limit-Gebühren, Barkreditgebühren und mehr.

Erwarte kein Cashback, Flugmeilen oder andere Belohnungen . Gesicherte Karten bieten normalerweise nicht die Extras, die viele reguläre Kreditkarten bieten.

The Bottom Line

Gesicherte Karten können Menschen dabei helfen, ihren Kredit aufzubauen oder wieder aufzubauen. Das ist oft ein langsamer Prozess, warnt Schückler.

"Wenn Sie durch eine Insolvenz gegangen sind oder nur mit der Schuldenregulierung fertig sind und Ihr Kredit nicht der beste ist, dann ist es eine kluge Idee, eine gesicherte Karte zu beantragen, um Ihre Kreditwürdigkeit wieder herzustellen", sagt sie. Allerdings, wenn Sie eine Menge abfällige Informationen über Ihre Kredit-Bericht haben (viele verspätete und verpasste Zahlungen), wird das Hinzufügen einer gesicherten Kreditkarte nicht magisch Dinge für Sie drehen. "Eine gesicherte Karte ist keine Sofortlösung", sagt Scheckler.