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Eine der größten Herausforderungen für 401 (k) Kontoinhaber ist die Erstellung eines Investitionsplans, der den Auswirkungen der Inflation während des Ruhestands widerstehen kann. Wie ein Dieb in der Nacht raubt die Inflation den Sparern die Kaufkraft, die ihre Kontoguthaben einmal hatten, und bringt Rentner in Gefahr, die Gelder, die sie jahrelang angehäuft haben, zu überleben. Glücklicherweise können Anleger eine bestimmte Klasse von Vermögenswerten, inflationsgeschützte Wertpapiere genannt, einsetzen, um diesen Kaufkraftverlust zu verhindern oder zu beseitigen.
Inflationsgeschützte Wertpapiere
Einfach ausgedrückt handelt es sich bei inflationsgeschützten Wertpapieren um Anlagen, die darauf abzielen, den Eigentümern Renditen zu bieten, die die vorherrschende Inflationsrate übersteigen. So erhält beispielsweise ein Anleger, der eine einjährige Schatzanweisung (T-Rechnung) mit einer Yield-to-maturity (YTM) von 3,5% kauft, eine reale Rendite von nur 1%, wenn die Inflationsrate in diesem Zeitraum 2 beträgt. 5%. Dies unterscheidet sich deutlich von der von der YTM implizierten Rendite von 3,5%. Ein inflationsgeschütztes Wertpapier bietet dem Anleger eine zusätzliche Entschädigung, um die Inflationsrate von 2,5% zu decken und bietet dem Anleger eine reale Rendite von 3,5%.
Es ist jedoch anzumerken, dass die angegebenen Renditen für inflationsgeschützte Wertpapiere aufgrund des von ihnen gewährten Inflationsschutzes oft niedriger sind als bei traditionelleren Wertpapieren. Aus diesem Grund ist es für Anleger von entscheidender Bedeutung, die mit den einzelnen Wertpapieren verbundenen tatsächlichen Renditen zu vergleichen, nicht die durch nominale Kurse implizierten. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sind die am weitesten verbreiteten Anlageinstrumente für diejenigen, die diese Art von Inflationsschutz suchen.
Die Diversifizierung der Anlagen ist eines der wichtigsten Elemente für den Aufbau eines starken 401 (k) -Kontos. Die Vorsicht zwingt Investoren daher dazu, einen Plan zu entwickeln, wie sie mit den Auswirkungen der Inflation während des Ruhestands umgehen können. Inflationsgeschützte Wertpapiere bieten Anlegern eine hervorragende Option zur Absicherung dieses Engagements.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Meine Mutter die IRA meines Vaters geerbt haben. Als sie starb, erhielt ich einen Kontoantrag, in dem ich als Nutznießer aufgeführt war. Außerdem wurde mir mitgeteilt, dass mein Bruder und ich die von meiner Mutter benötigte Verteilung übernehmen müssen. Mein Bruder ist nirgends zu finden. Wie sollte ich
Sein, wenn Ihr Bruder nicht gefunden werden kann, sollten Sie sich mit dem IRA-Verwalter und / oder dem Finanzberater in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob das IRA-Plandokument Bestimmungen für eine solche Situation enthält. Zum Beispiel stellen einige IRA-Dokumente fest, dass, wenn ein Begünstigter nicht gefunden werden kann, dieser Begünstigte so behandelt wird, als wäre er kein Begünstigter der IRA.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.