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Wie wird Ihr Leben aussehen, wenn Sie in Rente gehen? Planen Sie zu reisen? Besuchen Sie öfter Enkel? Vielleicht ist Ruhestand etwas, das Sie mehr auf Papier tun, weil Sie immer noch planen zu arbeiten. Wie auch immer Ihr persönlicher Ruhestand aussieht, Sie müssen an Ihr Zuhause denken. Einige Leute beschließen, aus einem Haus, das einst voller Kinder war, zu verkleinern. Andere würden, wenn möglich, für immer bleiben. Hier sehen Sie, welche Option für Sie geeignet ist.
Die Pros des Verkaufs
Es gibt viele Gründe, Ihr Haus zum Verkauf anzubieten. Wenn Sie Ihr Haus direkt besitzen oder viel Eigenkapital haben, könnte der Verkauf der Schub sein, den Ihre Rentenkonten benötigen. "Wenn Sie in den letzten zwei von fünf Jahren seit dem Verkaufsdatum in Ihrem Haus gewohnt haben, können Sie bis zu 250.000 $ vom Kapitalgewinn aus dem Verkauf des Hauses ausschließen, wenn Sie Single sind. Wenn Sie verheiratet sind, können Sie bis zu 500.000 $ ausschließen ", sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter bei Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Florida.
Viele Menschen gehen heute in den Ruhestand, ohne genug Geld zu sparen. Um zu vermeiden, in eine zukünftige Wohnungskrise geraten zu werden, kann es sinnvoll sein zu verkaufen, solange der Markt gesund ist. Siehe auch Vermeiden Sie die Nachteile von Downsizing im Ruhestand und Ruhestand Wohnen: Vermietung vs. Eigenheim .
Häuser kommen natürlich mit Wartung. Je älter Ihr Zuhause ist, desto mehr Wartung wird es erfordern. Und je größer es ist, desto mehr Zeit und Geld müssen Sie in die Pflege investieren.
Was ist mit den Versorgungsunternehmen? Haben Sie Ihr Haus gekauft, um den Bedürfnissen einer größeren Familie gerecht zu werden? Werden diese zusätzlichen Räume jetzt nur noch genutzt, wenn erwachsene Kinder oder Enkelkinder zu Besuch kommen? Du zahlst immer noch, um sie zu heizen und abzukühlen. Und je größer Ihr Haus ist, desto mehr Steuern zahlen Sie dafür. Verschwenden Sie entscheidende Pensionskassen für ein großes Haus, wenn Sie wirklich nur einige der Zimmer nutzen?
Wenn Sie älter werden, könnte Ihr Zuhause eine Eigenschaft haben, die zu einem echten Problem werden könnte: Treppen. Treppen können im späteren Leben Mobilitätsherausforderungen für Senioren schaffen. Sie können gezwungen sein, Ihr Haus umzugestalten, wenn Sie sich dafür entscheiden, in Ihrem Ruhestand zu bleiben.
Denken Sie daran zurück, als Sie nach dem perfekten Zuhause suchten. Vielleicht haben Sie im besten Schulbezirk gesucht, in der Nähe des Büros oder in einer wohlhabenderen Gegend. Als Rentner, kann etwas von dem, was Sie gesucht haben, jetzt möglicherweise nicht gelten. Wenn Sie sogar eine kleine Entfernung zurücklegen, können Sie Ihre Grundsteuern drastisch senken oder Sie näher an Dinge (oder Personen) heranbringen, die Ihnen jetzt wichtig sind - wie Ihre Kinder und Enkelkinder.
Alternativ könnten Sie in einen ganz anderen Staat oder in ein anderes Land ziehen. Sie könnten planen, Ihr Haus zu verkaufen und für ein Jahr zu mieten, um zu sehen, ob Sie wirklich genießen, in diesem neuen Gebiet zu leben.Manchmal war das, was Sie dachten, der perfekte Ort, um sich zurückzuziehen, um nicht der Anfall zu sein, den Sie dachten. Weitere Informationen finden Sie unter Ruhestand: USA vs. Ausland .
Warum Sie bleiben wollen
Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, ist es am wahrscheinlichsten, dass Sie ein heruntergekommenes Haus mieten oder kaufen. Im Falle des Kaufs können Sie in bar bezahlen, aber wenn Sie mieten, zahlen Sie mit Geld, das Sie nie zurückbekommen werden. Bleiben Sie in Ihrem Haus, auch mit all den Ausgaben, kann billiger sein als mieten, wo Sie wieder mit der Zahlung einer monatlichen Gebühr für die Unterkunft stecken bleiben.
All dies hängt vom Eigenkapital ab, das Sie in Ihrem Haus haben. Wenn Sie eine Hypothek nicht oder nicht mehr hatten - oder Sie sind kurz davor, sie abzuzahlen -, wägen Sie die finanziellen Auswirkungen beider Entscheidungen sorgfältig ab. Wenn Ihr Eigenkapital niedrig ist oder Sie das Haus nicht annähernd besitzen, können Sie Ihre Zahlung durch Verkauf und anschließende Vermietung senken. Vergessen Sie nicht, dass die Miete oft bedeutet, dass alle Wartungsarbeiten und möglicherweise einige der Nebenkosten in Ihrer Miete enthalten sind.
Wenn Ihr Zuhause Wert schätzt, könnte es sich lohnen, es etwas länger zu halten. Erkundigen Sie sich bei einem Makler und erhalten Sie eine Meinung über den lokalen Wohnungsmarkt.
Es mag nicht so viele finanzielle Gründe geben, um zu bleiben, aber die nicht finanziellen Gründe können stark sein. Wenn Sie die meiste Zeit Ihres Lebens in Ihrem Zuhause gelebt haben, könnten Sie Kinder dort aufgezogen haben. Die Erinnerungen an dieses Haus sind mächtig und es wäre schwer, sie zurückzulassen. Sie könnten entscheiden, dass der Sinn der Familie, die Sie fühlen, wenn Sie in Ihrem Haus sind, ist, wie Sie im Ruhestand leben wollen. Daran ist nichts falsch, vorausgesetzt, Sie und Ihr Ehepartner haben die finanziellen Mittel, um sich dort zu unterstützen.
"In vielen Fällen ist es für Rentner finanziell sinnvoll, zu verkleinern, da Wartungskosten und höhere Miet- oder Hypothekenzahlungen entfallen", sagt Matt Cosgriff, zertifizierter Finanzplaner und Berater für Altersvorsorge bei BerganKDV. "Das ist ein großes Plus für Rentner, die sich jetzt auf ihr Altersguthaben verlassen, um ihre Ausgaben zu unterstützen. Die Entscheidung ist jedoch nicht immer leicht, denn viele Rentner haben Jahre, wenn nicht Jahrzehnte, Erinnerungen an ihr Zuhause. Um diese Hürde zu überwinden, ist es wichtig, dass Rentner sich auf die positiven Aspekte des Downsizings konzentrieren. Dazu gehören mehr Zeit, um mit ihren Lieben zu verbringen, und eine niedrigere monatliche Hypothek oder Mietzahlung. "
The Bottom Line
In der Altersvorsorge gibt es keine Antwort. Es hängt alles von Ihnen und Ihrer finanziellen Situation ab. Deshalb ist es so wichtig, einen Finanzberater / Planer zu finden, dem Sie vertrauen, um Ihnen bei solchen Entscheidungen behilflich zu sein. Er oder sie kennt die zu stellenden Fragen und kann Ihnen zeigen, wie jede Entscheidung auf dem Papier aussieht. Danach liegt es letztendlich an dir.
Ich nehme an einem Gewinnbeteiligungsplan bei der Arbeit teil. Wenn ich im Alter von 62 Jahren in Rente gehe, kann ich dann das Geld steuerfrei abheben oder muss es auf ein anderes Konto oder einen anderen Plan übertragen werden?
Das Geld auf Ihrem Gewinnbeteiligungskonto ist steuerpflichtig, wenn es vom Konto abgezogen wird. Sie können das Geld im Plan belassen (wenn der Plan es erlaubt) oder den Rest zu einem IRA rollen. Die meisten Finanzplaner würden empfehlen, dass Sie die Mittel nicht in dem Gewinnbeteiligungsplan hinterlassen, nachdem Sie das Unternehmen verlassen haben, da Sie das Risiko laufen, den Überblick über die Fonds zu verlieren.
Wenn mein Ehepartner verstorben ist, muss ich mein Haus verkaufen, um den Gläubigerverpflichtungen nachzukommen?
Es gibt Gesetze, die bis zu einem gewissen Grad den Wert eines Hauses vor Vermögenssteuern und Gläubigern nach dem Tod des Hauseigentümers schützen können. Eine Gehöftbefreiung ist eine legale Doktrin, die den erzwungenen Verkauf eines Eigenheims verhindert und den Wert des Hauses durch Grundsteuern und Gläubiger schützt.
Ich habe einen Gewinnbeteiligungsplan mit meinem früheren Arbeitgeber. Ich versuche jetzt ein Haus zu kaufen. Kann ich mein Gewinnbeteiligungsgeld verwenden, um eine Anzahlung auf ein Haus zu leisten?
Gewinnbeteiligungspläne sind Altersversorgungspläne mit Unternehmen, die den Mitarbeitern einen Prozentsatz der Einnahmen des Unternehmens gewähren. Ein Gewinnbeteiligungsplan ähnelt 401 (k), weil er als beitragsorientierter Plan gilt. Der einzige Unterschied besteht darin, dass das einzige Unternehmen, das zum Plan beiträgt, der Arbeitgeber ist - basierend auf den Unternehmensgewinnen am Ende jedes Geschäftsjahres.