Sie sollten nicht zulassen, dass ein Familienmitglied Ihren 401 (k) -Plan verwaltet. Zusätzlich zu dem persönlichen Drama, das eine solche Entscheidung einlädt, ist die Chance auf den bestmöglichen Verwalter Ihres Ruhestandestes, das in Ihrer eigenen Familie wohnt, gering. Ruhestand investieren ist kein Spielgeld; es diktiert Ihre Fähigkeit, die Lichter an zu halten, Nahrung auf den Tisch zu setzen und vielleicht einen Urlaub oder zwei zu genießen, wenn Ihre Arbeitsjahre hinter Ihnen sind. Es ist wohl das Wichtigste, was Sie mit Ihrem Geld machen, während Sie noch arbeiten. Suchen Sie daher nach dem Marktplatz und beauftragen Sie den qualifiziertesten Berater, der Sie in die günstigste Position für einen lukrativen Ruhestand bringen kann. Wähle nicht deinen Cousin oder deine Schwägerin, nur weil sie Familienmitglieder sind.

Potenzielles Familiendrama

Jeder weiß, dass Geldangelegenheiten eine Hauptursache der Scheidung sind. Es gibt nur wenige Statistiken über die Herkunft von Familienrissen, aber Geld muss an der Spitze stehen. Sie können die beste Beziehung zu Ihrem Familienmitglied haben, aber überlegen Sie, was passieren könnte, wenn Ihr 401 (k) den Markt unter seiner Leitung stark unterbietet. Würde eine solche Situation Groll erzeugen? Versuchen Sie sich vorzustellen, wie er reagieren würde, wenn Sie sich entschlossen, ihn als Ihren Berater zu "feuern" und Ihr Geld anderweitig zu platzieren. Wenn dies bei Thanksgiving im nächsten Jahr ein unangenehmes Ambiente schafft, ist es wahrscheinlich am besten, die Situation gänzlich vorwegzunehmen und mit jemand anderem zu investieren. Für die meisten Menschen ist Geld wichtig, aber Familie ist von größter Bedeutung. Wenn Sie die beiden vermischen, setzen Sie beide auf ein ernstes Risiko.

Kompensationskomplikationen

Finanzberater sind entweder auf Honorarbasis oder auf Provisionsbasis tätig. Gebührenberater werden auf der Grundlage eines Prozentsatzes des gesamten verwalteten Vermögens (AUM) bezahlt. Berater auf Kommissionsebene erhalten Provisionen für den Verkauf bestimmter Anlageprodukte wie Investmentfonds, Rentenversicherungen und Barwert-Lebensversicherungen.

Wenn Sie mit einem kostenpflichtigen Berater zusammenarbeiten, treten weniger Interessenkonflikte auf als bei der Verwendung eines Beraters, der auf Provisionen bezahlt wird. Da nicht alle Investitionen die gleiche Provision zahlen, hat ein Berater, der auf diese Weise entschädigt wird, einen starken Anreiz, bestimmte Produkte wie Annuitäten und universelle Lebensversicherungen zu pushen, die hohe Provisionen zahlen, aber oft nicht dafür bekannt sind, die besten Investitionen zu sein.

Unabhängig davon, wie Ihr Berater bezahlt wird, kann seine Entschädigung jedoch zu einem Problem werden, wenn Sie mit einem Verwandten zu tun haben. Viele Menschen erwarten, dass Familienmitglieder ihre Dienste kostenlos anbieten, egal ob sie Finanzberater, Chiropraktiker oder Maler sind. Stellen Sie keinen Verwandten ein, nur weil Sie erwarten, dass er kostenlos oder mit einem großen Rabatt arbeitet. Wenn Sie denken, dass Ihr Verwandter wirklich die beste Wahl für einen Berater ist, sollten Sie gerne den vollen Preis für seine Dienste bezahlen.

Sich verkaufen Kurz

In den meisten Fällen ist Ihr Verwandter nicht die beste Wahl für einen Berater. Vielleicht möchten Sie ihm den Vorteil des Zweifels geben, aber bevor Sie das tun, erforschen Sie die besten Berater in Ihrer Stadt und stellen Sie den Lebenslauf Ihres Verwandten nebeneinander. Betrachten Sie als Nächstes die Gebührenordnung Ihres Verwandten, denken Sie daran, dass Sie nicht nach einem Rabatt fragen, und vergleichen Sie ihn mit den anderen.

Nehmen Sie die Familienloyalität vom Tisch und stellen Sie sich folgende Frage: Wenn mein Verwandter nur ein anderer Name auf den Gelben Seiten wäre, würde ich ihn dann über einen dieser anderen Berater einstellen? Wenn Sie nicht sicher und definitiv mit "Ja" auf diese Frage antworten können, sollten Sie Ihr Familienmitglied nicht einstellen.

Es gibt viele Jobs, bei denen es sinnvoll ist, ein Familienmitglied einzustellen. Wenn Sie einen Hochzeitsfotografen oder einen Discjockey für die Bar Mizwa Ihres Sohnes benötigen, und ein Verwandter in diesem Geschäft ist, geben Sie ihm den Job. Wenn seine Leistung suboptimal ist, wird Ihr Leben nicht wesentlich verändert. Allerdings ist Ihr Altersvorsorge-Portfolio zu wichtig, um jemandem, außer dem Absoluten, zu vertrauen. Bedanken Sie sich bei Ihrem Familienmitglied für das Angebot, aber betonen Sie Ihren Wunsch, Ihr finanzielles und Familienleben getrennt zu halten.