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Die meisten Finanzberater sind in der Verwaltung von Kundenvermögen in der einen oder anderen Funktion tätig, entweder als Makler, Planer, Vermögensverwalter oder Versicherungsagent. Und während die Finanzmedien Berater und Vermögensverwalter oft als provisionshungrige Verkäufer malen, gibt es gute Gründe, sie für die Verwaltung des eigenen Geldes einzusetzen.
Der Trick besteht darin, einen wirklich kompetenten Berater zu finden, der eine solide Anlagephilosophie verfolgt und Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele im Rahmen Ihrer Risikotoleranz und Ihres Zeithorizonts zu erreichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: So finden Sie den Finanzberater Ihrer Träume .)
Die Überlegungen eines Beraters
Eine der wichtigsten Dienstleistungen, die Finanzberater ihren Kunden bieten können, liegt vor der Zeit, sich für Investitionen zu entscheiden. Der erste Schritt zu einem erfolgreichen Anlageportfolio besteht darin, Ihre Risikobereitschaft, Ihre Anlageziele und Ihren Zeithorizont zu bestimmen. Dies ist der Bereich, in dem viele Kunden sehr falsch informiert sind. Sie denken vielleicht, dass Ihr gesamter 401 (k) -Plan, der in Unternehmensaktien investiert ist, eine gute Idee ist, weil der Markt in den letzten 10 Jahren gewachsen ist, aber Ihr Berater wird wahrscheinlich besser beurteilen können, was Ihrem Pensionspläne, wenn dieser Aktienkurs in einem schweren Bärenmarkt um 50% sinkt.
Kompetente Finanzberater verfügen über eine Fülle von Informationen und Erfahrungen, die Ihnen helfen können, Ihre finanziellen Ziele effizienter und mit dem entsprechenden Risiko zu erreichen. Sie sind sich der neuen Produkte und Dienstleistungen, die den Verbrauchern zur Verfügung stehen, und der damit verbundenen Risiken und Chancen bewusst.
Wie bereits erwähnt, können sie Ihnen auch dabei helfen, die Arten und Risiken, die Sie in Ihren Portfolios eingehen sollten, auf der Grundlage Ihrer Ziele zu verstehen. Dann können sie Ihnen geeignete Fahrzeuge finden, die Ihnen helfen werden, Ihre Lebensziele zu erreichen, anstatt kurzfristig heiße Aktien oder andere Investitionen zu verfolgen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie Ihren Finanzberater optimal nutzen können .)
Ihr Berater kann Ihr Portfolio auch mit Ihrem Steuerberater oder Steuerberater abstimmen, um mögliche Steuerersparnisse durch Steuerausfälle zu maximieren. Sie werden auch oft einen größeren Pool haben, wenn es um Investitionsmöglichkeiten geht.
Sie suchen zum Beispiel nach einkommensschaffenden Instrumenten wie Vorzugsaktien für Ihr Altersvorsorgeportfolio, konnten aber nicht viel von dem finden, was Sie begeistert. Ihr Berater kann jedoch Zugang zu bevorzugten Börsengängen oder anderen Instrumenten haben, die ein anderer seiner Kunden verkaufen könnte, der dem entspricht, was Sie suchen.
Die meisten Berater können auch beobachten, was auf den Märkten geschieht, viel genauer als Sie können, selbst wenn Sie selbst handeln und Alarme eingerichtet haben, um Sie zu benachrichtigen, wenn bestimmte Ereignisse eintreten.Es kann viele Gelegenheiten geben, die Sie verpassen, weil Sie anderweitig damit beschäftigt sind, dass Ihr Berater sie ausfindig machen kann, zum Beispiel, wenn eine deprimierte Aktie, die Sie besitzen, plötzlich im Preis steigt und Sie keine Verkaufsorder platzieren können, weil Sie in einer Besprechung sind. auf Arbeit. Berater werden auch darin geschult, kalte Logik in ihrem Handel zu verwenden, anstatt emotionale Entscheidungen zu treffen, die auf dem basieren, was alle anderen tun.
The Bottom Line
Ein kompetenter Finanzberater, der Ihre besten Interessen im Auge hat, wird wahrscheinlich in der Lage sein, Ihr Anlageportfolio besser für Sie zu verwalten als Sie selbst, es sei denn, Sie sind ein sehr erfahrener Investor. Der richtige Berater für Sie hilft dabei, die Art des Portfolios zu bestimmen, das Sie erstellen müssen, und hilft Ihnen dann bei der Umsetzung Ihres Plans. Sie können nach einem Finanzberater in Ihrer Nähe suchen, indem Sie die Website des CFP Board unter www. cfp. com oder die Website der Financial Planning Association unter www. fpanet. org. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: 5 Fakten Finanzberater, die Sie kennen .)
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