Die US-Regierung konzentriert sich auf das Wachstum von Kleinunternehmen als Mittel zur Lockerung der Kreditmärkte und zur Schaffung von Arbeitsplätzen. Diese Strategie wurde durch die Unterzeichnung des "Small Business Jobs Act" von 2010 untermauert, der darauf abzielte, Arbeitsplätze zu schaffen, indem die Kreditvergabe an kleine Unternehmen gefördert und die Wiederbelebung des Kleinunternehmens nach der Großen Rezession unterstützt wurde. Um die neuen Kleinunternehmensdarlehensprogramme, Steuervergünstigungen und andere Kreditverbesserungen, die durch die Gesetzgebung vorgesehen sind, zu nutzen, müssen Kleinunternehmer Finanzierungsmittel für neue Unternehmungen und Geschäftserweiterungen erhalten. Die Aufnahme von Fremdkapital und eine Erhöhung der staatlichen Unterstützung in Form von erweiterten Kreditgarantien haben Kleinunternehmer veranlasst, ihre Geschäftskredite einzurichten und zu verwalten. (Weitere Informationen finden Sie unter 6 Gründe, über den Small Business Jobs Act aufgeregt zu sein.)
Durch die Konzentration auf die Underwriting-Kriterien, die in ihren Geschäftskreditdateien enthalten sind, können Kleinunternehmer die Wahrscheinlichkeit erhöhen, Kreditgenehmigung. Aufgrund der Bedeutung der Einrichtung und Verwaltung von Geschäftsglaubwürdigkeit wurden verschiedene Firmen gegründet, um Kleinunternehmern zu helfen, ihre Kreditakte zu verwalten. Gut gemanagte Geschäftskredite können dazu beitragen, Kreditgeber davon zu überzeugen, dass ein Unternehmen seine Geschäftsrisiken verringert, indem es vorteilhafte Handelsregelungen mit Verkäufern und einen überdurchschnittlichen Zahlungsverlauf mit seinen anderen Gläubigern aufzeigt.

Tutorial : Gründung eines Kleinunternehmens

Finanzierung der Expansion von Kleinunternehmen
Im Jahr 2008 versuchte die Bundesregierung, über das Konjunkturpaket in Höhe von 825 Mrd. USD Marktliquidität bereitzustellen. zumeist zielgerichtete Großbanken und Kreditinstitute. Obwohl das zusätzliche Kapital zur Unterstützung der großen Kreditinstitute beitrug, führte es nicht zu neuen Krediten oder zur Schaffung neuer Arbeitsplätze in den ursprünglich erwarteten Beträgen. Im Jahr 2010 beschäftigte der Kleinunternehmenssektor der US-Wirtschaft knapp die Hälfte aller Beschäftigten im privaten Sektor und war für die Schaffung von etwa 65% aller neuen Arbeitsplätze zwischen 1995 und 2010 verantwortlich. Das Konjunkturpaket enthielt jedoch nur wenige Bestimmungen zur Unterstützung von Kleinunternehmen. oder das gab großen Banken und Kreditinstituten ein Mandat zur Finanzierung von kleinen Unternehmen Expansion. Kleine Unternehmen, die von der Small Business Administration (SBA) als kommerzielle Konzerne mit einem Nettovermögen von weniger als 15 Millionen US-Dollar oder 5 Millionen US-Dollar definiert wurden, haben die Wirtschaft in der Vergangenheit zum Beschäftigungswachstum geführt, aber die Unfähigkeit, Zugang zu Fremdkapital zu erlangen. dieser Sektor.

Um der hohen Arbeitslosenrate Amerikas entgegenzuwirken und erwartete 500.000 neue Arbeitsplätze zu schaffen, hat die Regierung durch den Small Business Jobs Act von 2010 zusätzliches Fremdkapital und Steuervergünstigungen für Kleinunternehmer und Investoren bereitgestellt. ..Am 17. September 2010 von Präsident Obama in Kraft gesetzt, könnte das Gesetz bis zu 300 Milliarden US-Dollar zusätzliche Finanzierung durch die Finanzierung von 30 Milliarden US-Dollar Startkapital, die Erhöhung der Kreditlimits, die Ausweitung staatlicher Garantien und den Kreditnehmern einen besseren Zugang zu Krediten ermöglichen. soll Investitionen und Entwicklung von Kleinunternehmen motivieren. (Weitere Informationen finden Sie unter Erstellen Sie Ihr Kleinunternehmen während Downswings .)

In dem Gesetz sind mehrere wichtige Bestimmungen und Steuervergünstigungen in Höhe von etwa 12 Milliarden US-Dollar enthalten, um Kreditvergabe und Investitionen zu fördern:

Kreditprogramme

• Der Small Business Lending Fund, ein Kredit in Höhe von 30 Milliarden US-Dollar wird Kleinunternehmen, die für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen bestimmt sind, Kapital zur Verfügung stellen.
• Die staatliche Kreditinitiative für kleine und mittlere Unternehmen (Small Business Credit Initiative) wird staatliche Kleinunternehmensprogramme stärken, indem sie mindestens 15 Milliarden US-Dollar an Krediten für kleine Unternehmen unterstützt.
• Das Gesetz mehr als verdoppelt die maximale Kreditgröße für die größten und am häufigsten verwendeten Darlehensprogramme (7 (a) & 504) garantiert durch die SBA
• SBA wird neue Erholungskredite zu finanzieren und Kreditbestimmungen zu verlängern mehr zu befreien als Darlehen in Höhe von 730 Mio. US-Dollar aus der Wartungskredit-Warteschleife, um weitere 14 Mrd. US-Dollar für Kleinunternehmen zu erhalten.

Steuerunterbrechungen

• 100% der Kapitalgewinnsteuern werden für Investitionen in qualifizierte kleine Unternehmen eliminiert.
• Die Beschränkungen in Abschnitt 179 Ausgaben, die Steuerpflichtigen erlauben, 100% bestimmter Arten von Eigentum abzuziehen, anstatt zu verlangen, dass das Eigentum kapitalisiert und abgeschrieben wird, werden auf $ 500, 000 verdoppelt.
• Kleine Unternehmen können allgemeines Geschäft zurücktragen Steuergutschriften, um ihre Steuerbelastungen aus den vorangegangenen fünf Jahren auszugleichen.
• Qualifizierte Startkosten wurden auf $ 10 000 pro Jahr verdoppelt und die Gesamtsumme wurde auf $ 60 000 erhöht.
• Das Gesetz verlängert die 50% Bonusabschreibung nach Section 168 (k) um ein Jahr für qualifizierte Eigentum, das im Jahr 2010 in Betrieb genommen wurde.
• Steuerzahler können einige bisher unqualifizierte Kosten im Gesundheitswesen wieder hereinholen.
• Es gibt zusätzliche Steuererleichterungen und Vereinfachungen für bestimmte Ausgaben wie Mobiltelefone, ohne die früher erforderliche aufwändige Zusatzdokumentation.
• Die Beschränkung der Sanktionen bei Fehlern in der Steuerberichterstattung, die unverhältnismäßig kleine Unternehmen betreffen, wird reduziert und als Prozentsatz berechnet, da die ursprüngliche Pauschalsumme für kleine Unternehmen unverhältnismäßig hoch war.

Kredite beschaffen Laut Präsident Obama wird der "Plan des gesunden Menschenverstandes" dazu beitragen, Kredite zu gewähren und Steuern für Millionen von Kleinunternehmern zu senken, ohne dem Defizit unserer Nation einen Cent hinzuzufügen. Obwohl die Bedingungen des neuen Gesetzes einen Anreiz bieten, die Kreditvergabe zu fördern, ist die Bereitstellung von Ressourcen und die Motivation von Anlegern zur Verwendung von Eigenkapital nicht die endgültige Lösung der Kreditkrise.

Um die Finanzinstitute zur Vergabe der verfügbaren Mittel zu bewegen, sichert die Bundesregierung diese Kredite für kleine Unternehmen, indem sie bis zu 90% ihres Kapitalwerts garantiert.Um sicherzustellen, dass zukünftige Kreditausfälle die Regierung nicht mehr kosten als den wirtschaftlichen Nutzen, den das Gesetz bieten sollte, werden die Kreditgeber und die SBA ihren Fokus auf Kreditrichtlinien für Unternehmen richten, um die Zahlungsausfälle innerhalb der Programmerwartungen zu halten. Obwohl das Underwriting-Verfahren für jedes Kreditinstitut spezifisch ist. Die erste Analyseebene ist in der Regel sehr ähnlich und wird einige Ableitungen der folgenden Unternehmens- und Kreditanalyse enthalten, bevor die Kreditdatei zur Bestätigung und Genehmigung an die SBA weitergeleitet wird.

• Bilanzanalyse Eine vollständige Finanzausweis- und Cashflow-Analyse wird durchgeführt, damit der Underwriter Rückzahlungsquellen ermitteln kann. Eine Geschäftskreditdatei ermöglicht es den Besitzern, Anmerkungen und Informationen zur Verfügung zu stellen, die nicht leicht aus den Finanzdaten gewonnen werden können.
• Coverage Ratios Als Teil des Finanzberichts und der Cashflow-Analyse bestimmen die Underwriter den Beleihungsauslauf (LTV), die Schuldendienstdeckung (DSC) und den Verschuldungsgrad. Diese Analyse liefert eine Wahrscheinlichkeitseinschätzung über die Wahrscheinlichkeit, dass das Darlehen wie erwartet zurückgezahlt wird.
• Trade History und Resource Management Der Schlüssel zu Geschäftskrediten ist im Gegensatz zu persönlichen Krediten, die nur nachvollziehen, wie man konsumiert, dass sie Handelskredite und Einblicke in die Beziehung des Unternehmens zu Stakeholdern wie Lieferanten und Kunden bieten. Sie liefert auch Einblicke in die effiziente Nutzung von Ressourcen.
• Managerial Proficiency und Character Underwriter müssen darauf vertrauen können, dass das Management Businessplan-Ziele erreichen kann. Ein weiterer Vorteil der Erstellung einer Geschäftskreditdatei besteht darin, dass in Verbindung mit den Finanzausweisen detailliert dargestellt werden kann, wie das Unternehmen im Laufe der Zeit verwaltet wurde.

Managing Business Credit Nach dem SBA ist eine unzureichende oder verzögerte Finanzierung der zweithäufigste Grund für ein Geschäftsversagen. Die Verzögerung bei der Beschaffung von Finanzmitteln kann erheblich reduziert werden, wenn die Eigentümer proaktiv sind und Geschäftskredite und eine Art von Business-Kredit-Score etablieren. Viele kleine Unternehmen scheitern, weil die Eigentümer unvollständige Kenntnisse darüber haben, wie sie ihr Kreditprofil angemessen verwalten und Zugang zu der Finanzierung erhalten, die sie benötigen, um ihr Betriebskapital und ihre Entwicklungskosten zu decken.

Ein Grund für die Einrichtung eines Geschäftskredits und die Verwaltung der Kreditakte besteht darin, sicherzustellen, dass der Markt eine genaue Darstellung der Fähigkeit eines Unternehmens erhält, Fremdfinanzierungen zu tätigen und zu verwalten. In Anbetracht der Tatsache, dass mehr als 30 Milliarden Dollar an neuem Kapital für staatlich garantierte Kredite vorgesehen sind, ist es zwingend erforderlich, dass Kleinunternehmer ihre Kreditakte einrichten und verwalten, der erste Schritt zur Erlangung der SBA-Kreditgenehmigung und Zugang zu den zugesagten Mitteln.

Die Einrichtung von Geschäftskrediten und die Beibehaltung einer hohen Kreditwürdigkeit geschieht nicht spontan; Es ist ein schrittweiser Prozess, der eine Strategie und einen proaktiven Ansatz erfordert. Es beginnt mit der Erlangung einer DUNS-Nummer, Duns und Bradstreet's Industriestandard für die Verfolgung der Geschäfte der Welt und die Erstellung einer Geschäftskreditdatei.Durch regelmäßiges Einreichen von Finanzdaten an D & B, rechtzeitiges Bezahlen von Lieferanten und Beheben von Zahlungsproblemen mit Lieferanten zeigen Eigentümer ihre Kreditwürdigkeit und können einen hohen PAYDEX-Wert erzielen. Das Geschäftsäquivalent der FICO-Punktzahl, PAYDEX, ist ein einzigartiger Dollar-gewichteter numerischer Indikator dafür, wie ein Unternehmen seine Rechnungen im vergangenen Jahr bezahlt hat, basierend auf den Handelserfahrungen, die D & B von verschiedenen Anbietern berichtet hat.

Ein weiterer Grund für die Meldung von Transaktionen und die Verwaltung von Geschäftskrediten ist, dass sie nicht wie Privatkredite geschützt sind. Obwohl das Fair Credit Reporting Act den Einzelpersonen die Möglichkeit gibt, die Ungenauigkeiten in ihren persönlichen Kreditauskünften anzuzeigen und zu bestreiten, gilt das Gesetz nicht für Geschäftskredite. Da Berichte zu Geschäftskrediten viel weniger transparent sind als persönliche, wird dringend empfohlen, dass die Eigentümer ihre Geschäftskreditdatei fortlaufend verwalten, da Streitigkeiten schwerer zu initiieren sind und Ungenauigkeiten schwerer zu beseitigen sind. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Die Vor- und Nachteile von Small Business Kreditkarten .)

Das Endergebnis Der Small Business Jobs Act von 2010 und die Gründung des Small Business Lending Fund in Höhe von 30 Milliarden US-Dollar bietet Kleinunternehmern und Investoren eine einmalige Gelegenheit, in ihr zukünftiges Wachstum zu investieren. Durch die Bereitstellung von Kapital und verstärkte Kreditgarantien versucht die US-Regierung, die Kreditmärkte zu lockern und Banken und andere Finanzinstitute zu motivieren, einen Teil des Kapitals zu verleihen, das aufgrund wahrgenommener Risiken und einer schlechten Wirtschaft reserviert wurde. Die Gewährung von Kreditgarantien in Höhe von bis zu 90% des Darlehensbetrags fördert die Kreditvergabe, aber auch die Kreditgeber und die SBVg müssen eine sorgfältigere Kreditanalyse durchführen, indem sie die Kreditvergabekriterien des Unternehmenskreditberichts prüfen. Dies überzeugt auch Kleinunternehmer, ihre Geschäftskredite und Marktnachweise zu verwalten, indem sie eine ehrliche Darstellung ihres Geschäfts und ihrer Kreditqualität präsentieren. (Weitere Informationen finden Sie unter 8 Tipps zum Starten Ihres eigenen Unternehmens .)