Geschätzte Bewertung: Nicht veröffentlicht

Produkt: Studentische Kreditrefinanzierung und andere Finanzprodukte und -dienstleistungen

IPO Zeitachse: Noch festzulegen

Datum der Gründung: 1. August 2011

Sozial Finance, Inc. (SoFi) ist eine nicht traditionelle Finanzdienstleistungsfirma, die Studentendarlehen und Refinanzierungsprogramme für Studenten und Hochschulabsolventen anbietet. Das Unternehmen konzentriert sich auf Kunden im Alter von 25 bis 45 Jahren und bietet zudem Vermögensverwaltung und Lebensversicherung an. Die Kreditprodukte umfassen sowohl variable als auch festverzinsliche Mutter-, Privat- und MBA-Kredite sowie Hypothekenrefinanzierungen. (Weitere Informationen finden Sie unter: SoFi: Was Sie über diesen alternativen Geldgeber wissen sollten .)

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Eine alternative Kreditplattform

Das Unternehmen mit Sitz in San Francisco wurde von vier Studenten gegründet, die sich an der Stanford Graduate School of Business trafen. Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan und Ian Brady waren der Meinung, dass viele Finanzkonsumenten nicht angemessen vom traditionellen Bankensystem bedient würden. Sie schufen eine Firma, die eine alternative Form der Kreditvergabe für Hochschulabsolventen anbieten konnte und sammelten 2 Millionen US-Dollar von anderen Alumni, um ihr Programm zu beginnen. SoFi ist inzwischen zu einem Multi-Milliarden-Dollar-Unternehmen mit mehr als 12 Milliarden Dollar an Krediten und mehr als 175.000 Mitgliedern angewachsen.

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Im Jahr 2012 beschaffte das Unternehmen Finanzierungsmittel in Höhe von 77 Millionen US-Dollar von Baseline Ventures. Im Oktober 2013 gab sie bekannt, dass sie weitere 500 Millionen US-Dollar an Fremd- und Eigenkapitalfinanzierung aufgebracht hat. Später im November 2013 gab SoFi bekannt, dass es eine Vereinbarung mit Barclay's und Morgan Stanley getroffen hatte, um eine neue Anleihe zu schaffen, die ausschließlich durch Peer-to-Peer-Studentendarlehen unterstützt wurde. Diese sollten die ersten verbrieften Peer-to-Peer-Kredite werden, die je eine Bonitätsbewertung erhalten haben. Mehrere zusätzliche Finanzierungsrunden, die erhalten wurden, haben zur aktuellen Kapitalisierung des Unternehmens geführt.

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SoFi hat mit traditionellen Kreditgebern insofern gebrochen, als es seinen Kreditgenehmigungsprozess nicht allein auf der FICO-Punktzahl des Kreditnehmers basiert. Es berücksichtigt auch die aktuellen finanziellen Umstände und das zukünftige Ertragspotenzial der Person und hat tatsächlich die FICO-Punktzahl insgesamt reduziert. Andere Faktoren, wie Beschäftigung und Finanzgeschichte, werden in den Underwriting-Prozess einbezogen, da das Unternehmen glaubt, dass diese Umstände die Fähigkeit des Kreditnehmers, den Kredit zurückzuzahlen, genauer vorhersagen können. Sie können mehr über die Darlehensprogramme erfahren, die SoFi auf ihrer Website anbietet. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Tech Startup SoFi plant, die Bankenbranche zu stören .)

Über die Kreditvergabe hinaus

Aber das Engagement von SoFi für seine Kreditnehmer reicht weit über die reine Kreditbetreuung hinaus. bietet Unterstützung bei Karriere- und Beziehungswachstum. Das Unternehmen verfügt über einen erstklassigen Career-Placement-Service, der Lebenslaufcoaching, persönliches Branding, Verhandlungsgeschick und grundlegende Fähigkeiten im Bewerbungsgespräch umfasst.Es bietet auch eine sechsmonatige Stundung für Kreditnehmer, die arbeitslos werden. Darüber hinaus hat es ein Programm für Unternehmer, die ein eigenes Unternehmen gründen möchten. Diejenigen, die ausgewählt werden, erhalten Mentoring sowie Zugang zu einem Netzwerk von potenziellen Investoren. Das Unternehmen veranstaltet wöchentlich mindestens zwei oder drei soziale und Bildungsveranstaltungen, bei denen sich Mitglieder vernetzen und neue Kontakte knüpfen können. Der umfassende alternative Ansatz von SoFi landete ihn schließlich auf der Disruptor 50-Liste von CNBC und auch auf dem Billion Dollar Startup Club des Wall Street Journal . Das SoFi-Vermögensverwaltungsprogramm ist eine registrierte Anlageberatungsfirma, die das Geld von Anlegern in ein Portfolio von 5-7 börsengehandelten Fonds (ETFs) investiert, die von einem Team von Portfoliomanagern verwaltet werden. Portfolios werden mindestens vierteljährlich neu gewichtet und häufiger, wenn das Management-Team dies für notwendig hält. SoFi bietet Konten für Privatanleger sowie IRAs und SEP-IRAss an und wird in Kürze gemeinsame Konten anbieten.

Es hat sich auch mit der Protective Life Insurance Company zusammengetan, um Mitgliedern, die sich qualifizieren, eine Risikolebensversicherung in Höhe von bis zu $ ​​5 Millionen anzubieten. Das Unternehmen plant, in naher Zukunft ein Girokonto und eine Kreditkarte einzurichten. Es ist von einem Börsengang die Rede, auch wenn zu diesem Zeitpunkt noch keine Einzelheiten festgelegt wurden. (Für mehr, siehe:

IPO Dreams: Fintech Aufruhr stört SoFi .)