Schritte zum Hinzufügen neuer Services zu Ihrem Finanzgeschäft

Schritte zum Hinzufügen neuer Services zu Ihrem Finanzgeschäft | Die Berater von

Anlagemanager, Steuerberater und andere Finanzexperten, die ihre Geschäftstätigkeit ausweiten möchten, können dies oft am effektivsten tun, indem sie zusätzliche Produkte oder Dienstleistungen hinzufügen. Es muss jedoch darauf geachtet werden, dies ordnungsgemäß zu tun, um den Erfolg sicherzustellen und ihren Markennamen wirksam zu fördern. Es gibt mehrere finanzielle und logistische Faktoren zu berücksichtigen, für diejenigen, die ihre Praktiken auf diese Weise erweitern möchten; jeder muss vor der Ergreifung von Maßnahmen eingehend geprüft werden, um kostspielige Fehler und berufliche Frustration zu vermeiden.

Punkte der Betrachtung
Der Schlüssel zum erfolgreichen Hinzufügen eines neuen Geschäftszweigs beginnt mit dem Erstellen einer Liste der Hauptfaktoren, die angesprochen werden müssen. Diese Faktoren umfassen:

  • Art und Umfang des neuen Dienstes oder Geschäfts, der angeboten werden soll
  • Besetzung, Organisation und Leitung des neuen Geschäfts
  • Integration des neuen Geschäftsbetriebs in die aktuelle Praxis
  • Evaluierung der Risiken und Kosten, die mit dem neuen Service oder Geschäft anfallen werden
  • Festsetzung von Preisen und Gebühren für den neuen Service
  • Wie kann der neue Service vermarktet und beworben werden?
  • Probleme mit Regulierungs- und Zulassungsfragen

Es muss ein klarer Plan erstellt werden, der eine Liste von Schritten für jeden dieser Punkte umreißt. Die Komplexität und Schwierigkeit jedes Punktes hängt natürlich von den Umständen ab, wie z. B. der Art und dem Umfang der aktuellen Praxis des Beraters und der Art des Geschäfts oder der Dienstleistung, die hinzugefügt werden soll. Berater, die große etablierte Praktiken haben, die beträchtliche Einnahmen generieren, sind offensichtlich in einer viel besseren Position, um ihren Praktiken neue Dienstleistungen hinzuzufügen als solche mit kleineren Kundenstämmen. Und ein CPA, der die Finanzplanung als separaten Dienst hinzufügen möchte, kann lediglich anfechten, sich für die CFP-Vorstandsprüfung zu bewerben, während eine CFP, die CPA werden und allgemeine Buchhaltungsdienste anbieten möchte, erhebliche zusätzliche Studienleistungen im Rechnungswesen absolvieren muss, bevor sie sitzt. für die CPA-Prüfung. Die oben aufgeführten Punkte werden nun genauer betrachtet:

Art und Umfang des Neugeschäfts
Dies ist einer der wichtigsten Faktoren, die im Planungsprozess berücksichtigt werden müssen. Berater müssen genau klären, welche Produkte und Dienstleistungen sie anbieten und wie der Service strukturiert sein wird. Zum Beispiel muss ein CPA, der Finanzplanung anbietet, entscheiden, ob er auch Vermögensverwaltungsdienstleistungen und Versicherungsprodukte anbieten wird. Wenn eine CFP oder ein Börsenmakler in die Steuererhebung einsteigt, werden sie auch Steuererklärungen für Unternehmen, Immobilien und Schenkungen vorbereiten?

Struktur des Neugeschäfts
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Finanzexperten eine neue Branche in ihr aktuelles Modell integrieren können.Die richtige Wahl hängt von der Größe und dem Umfang ihres derzeitigen Geschäfts sowie von der Art der angebotenen zusätzlichen Dienstleistung ab. Ein kleiner Praktiker kann den Dienst einfach als einen zusätzlichen Geschäftszweig im informellsten Sinne anbieten, während große Firmen höchstwahrscheinlich eine neue Abteilung schaffen müssen, um angemessene Unterstützung zu bieten. Einige Unternehmen können die Dienstleistung auch als separate Geschäftseinheit oder Tochtergesellschaft mit eigener Cashflow- und Bilanzausweis anbieten.

Personal, Organisation und Management
In vielen Fällen wird der Eigentümer eines Finanzdienstleistungsgeschäfts die Notwendigkeit sehen, einen neuen Geschäftszweig hinzuzufügen, über den er möglicherweise nur wenig oder gar keine Kenntnisse oder Erfahrungen hat. Daher wird zusätzliches Personal benötigt, um diesen Dienst zu erbringen, es sei denn, eine ausreichende Anzahl von derzeitigen Mitarbeitern ist bereit und in der Lage, in diesem Bereich geschult zu werden. Die Eigentümer müssen die Zeit berücksichtigen, die dafür erforderlich ist, sowie den zusätzlichen Zeit- und Arbeitsaufwand, der erforderlich ist, um dieses Segment ihrer Praxis in Zukunft zu leiten und ob sie ihre Aufsicht an einen separaten Manager oder Partner delegieren müssen.

Integration des neuen Geschäftszweiges in die aktuelle Praxis
In dieser Phase des Prozesses geht es darum, wie der Dienst logistisch und technologisch angeboten und bereitgestellt wird. Jeder neue Geschäftszweig wird höchstwahrscheinlich ein anderes Computerprogramm erfordern, und das Anbieten dieses zusätzlichen Dienstes wird wahrscheinlich viel einfacher sein, wenn das neue Programm mit existierender Software verbunden werden kann, die den Import von Kundendaten und anderen Informationen erlaubt. Die Eigentümer müssen auch entscheiden, ob der neue Service zu dem Zeitpunkt angeboten wird, zu dem ihre traditionellen Geschäftsbereiche angeboten werden (wie etwa ein Angebot zur Finanzplanung bei der Vorbereitung der Steuern eines Kunden) oder zu einem anderen Zeitpunkt oder an einem anderen Ort bereitgestellt wird.

Bewertung von Risiko und Kosten
Die Planer müssen sowohl die Höhe des Umsatzes, den sie realistischerweise aus dem neuen Leistungsbereich erwarten können, als auch die damit verbundenen Kosten sorgfältig untersuchen. Ein guter erster Schritt könnte für sie sein, eine Befragung ihrer bestehenden Klientel durchzuführen, um zu sehen, wie viele von ihnen an der Nutzung des neuen Dienstes interessiert sind. Wenn der zusätzliche Service als eigenständiges Geschäft der Öffentlichkeit angeboten werden soll, müssen die Planer versuchen, die Anzahl neuer Kunden zu ermitteln, die daran interessiert wären, Kunden ihrer derzeitigen Praxis zu werden. Eine Teilliste der voraussichtlich anfallenden Kosten umfasst:

  • Rechts-, Lizenz- und Haftpflichtversicherungsgebühren
  • Ausbildungs- und Rekrutierungskosten
  • Zusätzliche Marketing- und Werbekosten
  • Zusätzliche Gemeinkosten für neue Büroräume (oder die Kosten für den Kauf und / oder Umbau eines Gebäudes)
  • Die Kosten für alle neuen Geräte, Möbel und Software oder andere Technologien, die verwendet werden müssen
  • Startgebühren für die Registrierung bei einem Broker-Dealer oder einem Investment Advisory Custodian Kundengelder zu halten oder zu verwalten
  • Weiterbildungsgebühren für alle, die in den neuen Geschäftszweig involviert sind
  • Die Kosten für alle Bildungs- und Referenzmaterialien
  • Die Zeit, die für die Entwicklung aller notwendigen Dokumente für die neue Branche aufgewendet wurde, z. als Kundenfragebogen
  • Gebühren für alle Mitgliedschaften, die gekauft werden müssen oder sollen, z. B. für NAIFA, AICPA, das FPA usw.

Festlegen von Preisen und Gebühren
Es muss mehr berücksichtigt werden als nur, wie viel zu berechnen ist. Entschädigung kann verschiedene Formen annehmen, abhängig von der Stufe und der Art der angebotenen Dienste. Wenn der Berater eine Einkommensteuervorbereitung anbietet, kann für jede Art von Rückgabe, die vorbereitet wird (Einkommen, Vermögen, Geschenk oder Unternehmen), eine Pauschalgebühr erhoben werden. Wenn der Berater eine Anlageverwaltung anbietet, kann er oder sie über einen Broker-Dealer in Kommission arbeiten oder einen Prozentsatz der verwalteten Vermögenswerte berechnen.

Eine Pauschalgebühr kann auch für einen umfassenden Finanzplan angemessen sein, und ein Stundensatz kann der beste Weg sein, um einfache Ratschläge oder Empfehlungen zu geben. Berater, die Pauschal- oder Stundensätze berechnen, sollten diese Zahlen wahrscheinlich in der gleichen Nachbarschaft halten wie sie für ihre aktuellen Dienstleistungen verlangen. Berater sollten auch in Betracht ziehen, einige Dienste kostenlos für Kunden anzubieten, die beträchtliche Einnahmen erzielen. Zum Beispiel kann jemand, der $ 500, 000 in eine Annuität investiert, sich für einen kostenlosen Finanzplan oder eine Steuervorbereitung qualifizieren. Und wie bei jedem anderen Unternehmen sollten Gebühren zumindest teilweise auf dem Zeit- und Arbeitsaufwand basieren, der zur Erbringung der Dienstleistung erforderlich ist.

Marketing und Promotion
Der beste Weg, dies zu tun, hängt hauptsächlich von der Art der gegenwärtigen Praxis des Beraters ab. Der erste Schritt besteht offensichtlich darin, die neue Branche dem derzeitigen Kundenstamm des Unternehmens bekannt zu geben. Aber der neue Geschäftszweig wird wahrscheinlich auch für ein bestimmtes demografisches Segment der Öffentlichkeit vermarktbar sein, und es sollte eine Studie durchgeführt werden, um die Bedürfnisse und Motive des Marktes zu erfassen, für den der Berater werben wird. Websites, Broschüren, Vorträge, Massenmailings, Newsletter und andere traditionelle Marketingformen sind geeignete Werkzeuge für diese Aufgabe.

Vorschriften und Zulassungen
Diejenigen, die in die Finanzplanungs- oder Investitionsarenen einsteigen, müssen sich gründlich mit den Regeln und Vorschriften vertraut machen, denen sie folgen müssen. Die SEC und die FINRA haben umfangreiche Richtlinien darüber, wie Dienstleistungen angeboten, ausgeführt und bezahlt werden können, und diejenigen, die sich bei einem Broker-Händler registrieren lassen, werden von ihrer Compliance-Abteilung beaufsichtigt. Diejenigen, die Steuererstellung anbieten, müssen die neuen Anforderungen erfüllen, die von der IRS aufgestellt wurden, und sich als Steuerersteller im Voraus registrieren. Eine angemessene Ausbildung und Vorbereitung in diesem Bereich ist einer der ersten Schritte, um neue Geschäftsfelder in der Finanzbranche anzubieten.

The Bottom Line
Berater, die zusätzliche Geschäftsfelder in ihre Geschäftspraktiken aufnehmen möchten, müssen die Risiken, Kosten und Erträge, die damit verbunden sind, sorgfältig bewerten. Organisationen wie die Financial Planning Association können eine Fülle von Ressourcen und Informationen für diejenigen bereitstellen, die diese Möglichkeit in Betracht ziehen. Diejenigen, die derzeit bei einem Broker-Dealer registriert sind, sollten diese auch für Feedback und Ratschläge konsultieren. Aber diejenigen, die sich die Zeit nehmen, um einen vernünftigen Geschäftsplan zu erstellen und ihn organisatorisch durchzuziehen, können auf lange Sicht erhebliche Belohnungen für ihre Bemühungen ernten.