Es fällt, stürzt ab. Eine Ihrer Investitionen fällt wie ein Bleiballon. Es sieht nicht so aus, als ob eine Genesung wahrscheinlich ist, also beißen Sie die Kugel. Sie verkaufen die Aktie mit Verlust.

Börsenverluste sind immer ein Wermutstropfen, und es ist schwer, einen Silberstreif zu sehen, wenn man einen großen Verlust hat. Viele sehen es als persönliche Niederlage - eine Anklage gegen ihre gesamte Anlagestrategie. Wenn das Investieren ein Glücksspiel ist, ist das Verkaufen mit einem Verlust das Äquivalent von 50 Vierteln in einem Spielautomaten und weggehen mit ein paar Dollar.

Aber ärgern Sie sich nicht zu sehr. Sie können diese Verluste von Ihren Steuern abziehen und eine schlechte Pause in einen milden Rückschlag verwandeln. Der Prozess mag schwierig erscheinen, aber es wird sich lohnen. Befolgen Sie diese Schritte, um sicherzustellen, dass Sie das bekommen, was Sie vom Steuermann verdienen und gleichzeitig Ihre Investitionsverluste mindern. (Zum diesbezüglichen Lesen: Aktienverluste ableiten: Ein Leitfaden. )

Welche Abzüge bedeuten

Wenn es um Investitionen geht, gibt es nur drei Arten von Abzügen. Sie können traditionelle IRA-Beiträge, einen gewissen Gewinn aus dem Verkauf eines Eigenheims und Kapitalverluste abziehen. Abzüge senken den Betrag Ihres bereinigten Bruttoeinkommens, der verwendet wird, um zu berechnen, wie viel Steuern Sie schulden. Abzüge können die Enttäuschung über Kapitalverluste erleichtern.

Kapitalverluste werden in zwei Kategorien unterteilt: kurzfristig und langfristig. Kurzfristige Verluste entstehen, wenn die verkaufte Aktie weniger als ein Jahr lang gehalten wird. Langfristige Verluste treten auf, wenn die Aktie seit einem Jahr oder länger gehalten wird. Dies ist eine wichtige Unterscheidung, weil Verluste und Gewinne unterschiedlich behandelt werden, je nachdem, ob sie kurzfristig oder langfristig sind.

Kurzfristige Kapitalgewinne, wie kurzfristige Verluste, sind, wenn Sie die Aktie vor dem Verkauf für weniger als ein Jahr gehalten haben. Langfristige Kapitalgewinne sind, wenn Sie die Aktie für mehr als ein Jahr gehalten haben, bevor Sie sie verkaufen. Kurzfristige Veräußerungsgewinne werden mit den normalen Einkommensteuersätzen besteuert, ein großer Unterschied im Vergleich zu langfristigen Veräußerungsgewinnen, die zu viel niedrigeren Steuersätzen besteuert werden. Sie können viel Geld sparen, indem Sie Ihre Aktien länger festhalten, bevor Sie sie verkaufen.

Auch der Verlust zählt nur, wenn Sie die Aktie tatsächlich verkauft haben. Sie können keinen Verlust geltend machen, nur weil der aktuelle Wert geringer ist als der Betrag, den Sie dafür bezahlt haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die größten Aktienverluste seit Jahresbeginn: Wo sie sich befinden. )

Die Bedeutung der Ableitung von Aktienverlusten

Verluste können von Vorteil sein, wenn Sie Steuern schulden irgendwelche Kapitalgewinne. Außerdem können Sie den Verlust in zukünftigen Jahren übernehmen. Um sie von Ihren Steuern abzuziehen, verwenden Sie Schedule D auf dem 1040-Formular. Mit dem Formular können Sie Ihre kurzfristigen Kapitalgewinne und -verluste, Ihre langfristigen Kapitalgewinne und -verluste und die Zusammenfassung erfassen.Dies ist eine relativ einfache Form und ermöglicht es Ihnen, Ihre Bestandsverluste abzuziehen und zu sehen, wie viel Sie sparen. Wenn Sie weitere Informationen vom IRS benötigen, lesen Sie die Publikation 544 auf der IRS-Website.

"Sie können Kapitalverluste (Aktienverluste) nutzen, um Kapitalgewinne während eines steuerpflichtigen Jahres auszugleichen", sagte CFP Daniel Zajac von der Simone Zajac Wealth Management Group. "Dadurch können Sie möglicherweise einige Einkünfte aus Ihrer Steuererklärung entfernen. Wenn Sie keinen Kapitalgewinn haben, um den Kapitalverlust auszugleichen, können Sie einen Kapitalverlust als Ausgleich zum normalen Einkommen bis zu 3.000 USD pro Jahr verwenden. (Wenn Sie mehr als $ 3.000 haben, wird es auf zukünftige Steuerjahre übertragen.) "(Weitere Informationen finden Sie unter: Vor- und Nachteile des jährlichen Steuerausfalls. )

Ihr kurzfristiger Kapitalverlust muss zunächst einen kurzfristigen Kapitalgewinn ausgleichen, bevor er zum Ausgleich eines langfristigen Kapitalgewinns verwendet werden kann. Schließlich kann es verwendet werden, um das normale Einkommen zu mildern.

Die effektivste Art, Kapitalverluste zu nutzen, besteht darin, sie von Ihrem normalen Einkommen abzuziehen. Sie zahlen einen höheren Steuersatz auf das ordentliche Einkommen als auf Kapitalgewinne, weshalb es sinnvoller ist, diese Verluste vom ordentlichen Einkommen abzuziehen. Es ist auch vorteilhaft, sie gegen kurzfristige Gewinne abzusetzen, die eine viel höhere Steuerquote haben als langfristige Kapitalgewinne. (Mehr dazu unter: Kapitalertragssteuern im Jahr 2015. )

Es ist notwendig, Aufzeichnungen über alle Ihre Verkäufe zu führen. Auf diese Weise, wenn Sie fortfahren, Ihren Kapitalverlust für viele Jahre abzuziehen, können Sie dem IRS beweisen, dass Sie tatsächlich einen Verlust von insgesamt $ 20, 000 hatten und wird es deshalb für mehrere Jahre abziehen. Sorgfältige Aufzeichnungen können ein Audit verhindern und Ihre Gedanken beruhigen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Steuern-Verlust-Ernte: Verringern Sie Investitionsverluste. )

Bevor Sie Daten ablegen

Wenn Sie Ihre Bestandsverluste abziehen, müssen Sie einige Dinge beachten. Wie bei allen Abzügen ist es wichtig, sich mit allen Gesetzen oder Vorschriften vertraut zu machen, die Sie von der Inanspruchnahme dieser Abzugsberechtigung ausschließen könnten, sowie mit allen Schlupflöchern, die Ihnen von Nutzen sein könnten.

Sie können Kapitalverluste nicht abziehen, wenn Sie die Aktie an einen Verwandten verkauft haben. Dies soll Familien davon abhalten, die Kapitalverlustabzugsberechtigung zu nutzen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was Sie über Kapitalerträge und Steuern wissen müssen.)

Sie müssen sich keine Sorgen über Steuern auf Kapitalgewinne machen, wenn Ihre Steuerklasse 10% oder 15% beträgt. %. Wenn Sie in diese Steuerklasse fallen und Aktienverluste abziehen müssen, werden sie gegen das normale Einkommen gehen, was eine große Hilfe sein wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was bestimmt Ihre Kostenbasis? )

Das Endergebnis

Erfahrene Investoren können eine Angewohnheit entwickeln, zu lange an den Beständen festzuhalten - ein extremes Beispiel dafür, dass Geduld nicht ausreicht. immer der beste Freund eines Investors. Während ein langfristiger Ansatz in der Regel ideal ist, kann ein zu langes Warten auf eine Aktie mit Underperformance dazu führen, dass selbst die erfahrensten Anleger einen unvermeidlichen und erheblichen Verlust erleiden. Aktien mit Verlust zu verkaufen ist niemals ideal, aber es ist möglich, den Schaden zu minimieren.Die IRS hat mehr Informationen über Kapitalverluste und wie man sie abzieht. Gehen Sie hier und hier, wenn Sie detaillierte Informationen wünschen. Ein lokales CPA oder CFP kann alle Fragen zu Ihren spezifischen Verlusten beantworten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Kapitalverluste und Steuern. )