Wenn Sie in die Ruhestandsphase des Lebens eintreten, wird Zeit immer wertvoller. Vielleicht suchen Sie nach Wegen, um Ihre verbleibende Zeit zu maximieren, um das meiste aus dem letzten Abschnitt Ihres Lebens herauszuholen. Wenn Sie im Ruhestand sind und nach einer kostengünstigen, automatisierten Investitionsunterstützung suchen, ziehen Sie in Betracht, in einen Robo-Berater zu investieren.

Diese neueren automatisierten Anlageplattformen verwenden wissenschaftliche Methoden, um ausgewogene Anlageportfolios zu bestimmen. Einige, wie z. B. Personal Capital, Betterment, Wealthfront und TradeKing Advisors, bieten eine Auswahl an vordefinierten Investmentportfolios, die von Ihrem Alter und der Risikobereitschaft beeinflusst werden. Andere, wie SigFig und Future Advisor, verwalten Ihre bestehenden investierbaren Vermögenswerte in ihren vorab eingerichteten Konten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor .)

Rentner, die möglicherweise nicht daran interessiert sind, ihr bestehendes Vermögen zu verkaufen, sollten sich für einen automatisierten Berater entscheiden, der Ihre bestehenden Bestände verwaltet. Im Folgenden sind die beiden Top-Robo-Berater für Rentner aufgeführt, die ihr Vermögen nicht transferieren wollen - FutureAdvisor und SigFig.

FutureAdvisor für Rentner

FutureAdvisor, das kürzlich von BlackRock Inc. erworben wurde, zielt darauf ab, Anlegern mit mittlerem Einkommen dieselben Investitionsdienstleistungen zu bieten, die zuvor nur den Reichen zur Verfügung standen. FutureAdvisor verwaltet Ihre Investitionen als Ganzes und berücksichtigt Erträge, Steuern und Rentenkonten in ihrem Ansatz. Darüber hinaus bietet FutureAdvisor für Rentner, die einen Menschen suchen, mit dem sie sich unterhalten können, lizenzierte Berater und Service-Spezialisten, um auf anlagenbezogene Fragen zu antworten. Das Unternehmen überwacht Ihre Investitionen täglich, um über Möglichkeiten zur Minimierung von Steuern auf dem Laufenden zu bleiben. (Mehr dazu unter: Die Zukunft von Robo-Advisors: FutureAdvisor .)

Zu ​​den Dienstleistungen von FutureAdvisor gehört das Portfoliomanagement im Einklang mit Modern Portfolio Theory, Rebalancing und Tax-Loss Harvesting (für Konten im Wert von mehr als 15.000 USD). Best of all, können Sie ihre ersten Erkenntnisse kostenlos erhalten, indem Sie einfach Ihre Konten verknüpfen.

Was kostet FutureAdvisor?

Jeder kann seine Konten mit FutureAdvisor verknüpfen und grundlegende Anlageberatung erhalten. Dieser kostenlose Service besteht aus Empfehlungen, welche Vermögenswerte zu kaufen und zu verkaufen sind, um Anlagegebühren zu minimieren und Risiken zu diversifizieren. Dieser Service integriert sich mit Tausenden von US-Brokerfirmen.

Bei Konten mit einem Wert von mehr als $ 10 000 qualifizieren sich die Anleger für den bezahlten Service von FutureAdvisor. Die Gebühr für diese Konten ist eine Managementgebühr in Höhe von 0,5% als Prozentsatz aller verwalteten Vermögenswerte. Nach der Registrierung von FutureAdvisor und der Verknüpfung Ihrer Konten haben Sie Zugriff auf personalisierte Empfehlungen, die Ihren spezifischen Umständen entsprechen. Der Pensionsplan ist in neun Schritte gegliedert und enthält Informationen darüber, wie gut Sie derzeit sind und welche Schritte Sie unternehmen können, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.Sie gewinnen auch das "Warum" ihrer Empfehlungen. (Mehr dazu unter: Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

SigFig für Rentner

SigFig verwaltet Ihre Investitionen auch dort, wo sie sind. Derzeit müssen Konten bei der TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. oder Fidelity Investments, ähnlich wie bei FutureAdvisor, vorhanden sein. Ihr Asset Management-Angebot entwirft gegen eine geringe Gebühr ein "intelligentes, steuereffizientes, diversifiziertes Portfolio". Der SigFig-Ansatz schlägt Fonds nach historischen Leistungen, Gebühren, Ratings und anderen Faktoren vor. Wie bei den meisten automatisierten Robo-Beratern üblich, beginnen die Verbraucher mit einem schnellen Risikoquiz, das die empfohlene Anlagezusammensetzung ihrer Vermögenswerte informiert.

Was kostet SigFig?

SigFig-Dienste erfordern einen niedrigen Mindestbetrag von $ 2 000. Die ersten $ 10 000 des Investors werden immer kostenlos verwaltet. Für Investmentportfolios im Wert von mehr als $ 10 000 wird eine Gebühr von 0,25% des verwalteten Vermögens berechnet. Zusätzlich bietet SigFig Beratung mit einem persönlichen Online-Finanzberater an.

The Bottom Line

Rentner, die eine Gelegenheit suchen, ihre Investitionsverwaltungskosten zu senken, sollten einen Robo-Berater in Betracht ziehen. Sowohl SigFig als auch Blackrocks FutureAdvisor werden Ihre aktuellen Anlagekonten nicht erheblich stören, für das Management weniger als die meisten menschlichen Finanzberater berechnen und Zeit für andere Aktivitäten freisetzen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vorteile und Nachteile der Verwendung eines Robo-Advisor .)