True Link ist in die Robo-Berater-Arena eingestiegen, indem es auf Rentner abzielt, die andere Bedürfnisse haben als die jüngeren Investoren, die normalerweise von Robo-Beratern ins Visier genommen werden. Rentner haben in der Regel größere Vermögenswerte zu investieren und Ziele zur Erhaltung des Vermögens sowie zur Bereitstellung von Einkommen für ihre späteren Jahre.

True Link erlangte mit einer Visa-Karte, die den Missbrauch von Senioren verhindern soll, traurige Berühmtheit. True Link Finanzberater starteten mit $ 3. 6 Millionen an Risikokapital für Rentner und Ruheständler. Das Unternehmen bietet Finanzplanungsdienste sowohl online als auch von menschlichen Beratern für Abonnenten ihres bezahlten Dienstes an. Sie können sich auch für eine kostenlose Beratung registrieren lassen, die Empfehlungen zur Anlage und Liquiditätssicherung wie Annuities, Bond-Leitern, Exchange Traded Funds (ETFs) und mehr enthält. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die 3 besten Robo-Berater für Rentner .)

Wie True Link funktioniert

Investoren melden sich auf der Website an, registrieren und geben Informationen in das Online-Planungstool ein. Der Fragebogen berücksichtigt alle Ihre Vermögenswerte, einschließlich Sparkonten, Altersvorsorgekonten, Kapitalerträge, Renteneinkommen usw. Die Plattform berücksichtigt auch Ausgaben und Anlagepräferenzen. Im Gegensatz zu anderen Robo-Advisor-Konkurrenten berücksichtigt True Link sowohl Gesundheitsthemen als auch finanzielle Bedenken. Wenn all dies überwältigend erscheint, kann ein True Link-Berater Sie durch den Prozess führen.

Die Ergebnisse Ihrer Eingaben in das True Link-System spiegeln den technologischen Charakter der Plattform wider. Ein Plan wird erstellt, indem Sie alle Ihre eindeutigen Informationen integrieren. Human Advisors werden speziell für ihre Ethik und Expertise ausgewählt, werden nicht durch Provisionszahlungen entschädigt und arbeiten nach dem Treuhandstandard.

Anlagestrategiesäulen

True Link integriert fünf Säulen in seine Anlagestrategie. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Robo-Berater für Rentner Sinn machen. )

Zeitbasierte Zuweisungen : Die Plattform von True Link achtet darauf, wann Sie Ihr Geld benötigen. Sie sorgen dafür, dass Ihre Lebenshaltungskosten für die nächsten Jahre nicht der Volatilität der Aktienmärkte unterliegen.

Anlagen und Annuitäten : Annuitäten werden typischerweise nicht von automatisierten Anlageberatern angeboten. Sie bieten einen garantierten Einkommensstrom gegen eine einmalige Zahlung und werden von True Link empfohlen, wenn sie für den jeweiligen Anleger geeignet sind. Investmentfonds werden eingesetzt, um Kapital für die Zukunft zu generieren und Dividendenzahlungen anzubieten.

Moderne Portfolio-Theorie (MPT): Dieser wichtige Ansatz leitet die Auswahl und die Anteile Ihrer einzelnen Investmentfonds. Die zugrunde liegende Prämisse von MPT ist es, Ihnen die größten Renditen für Ihr besonderes Risikokomfort zu bieten.

Bond Leitern : Das Konzept des Kaufs von Anleihen, die in der Zukunft in aufeinanderfolgenden Zeiträumen fällig werden, hilft sicherzustellen, dass Sie einen Cash-Stream haben und auch steigende Zinsen nutzen. Anleihen schützen Ihr Portfolio auch vor Verlust, wenn die Wertpapiere bis zur Fälligkeit gehalten werden.

Personalisierung : Eine echte Verknüpfung bietet eine andere Funktion, die bei einem Robo-Berater, einem personalisierten Plan, normalerweise nicht gefunden wird. Durch die Integration von Alter, Geschlecht, Gesundheit, Ausgabenbedarf und vorhandenen Vermögenswerten ist Ihr Finanzplan auf Sie ausgerichtet. Die Firma prüft auch Ihren Steuerstatus und Ihre Familiensituation. Letztendlich erstellen die Technologie-Tools und Berater einen persönlichen Finanzplan für Rentner.

Gebühren

Die kostenlose Analyse bietet dem Rentner oder demnächst einen Rücktritt mit einem Vorgeschmack auf die True Link Plattform. Diejenigen, die sich dafür entscheiden, den gesamten Finanzplan zusammen mit dem Zugriff auf den Zugang zum menschlichen Finanzberater zu nutzen, zahlen eine jährliche Verwaltungsgebühr, die mit der von Personal Capital vergleichbar ist. Für Investitionen unter $ 100, 000 berechnet es eine jährliche Gebühr von 87%. Für Konten mit $ 99, 999 oder weniger beträgt die jährliche Gebühr $ 1, 000. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie unterscheiden sich die Robo-Berater? )