Top 5 Fidelity Funds für Altersvorsorge 2016

Top 5 Fidelity Funds für Altersvorsorge 2016

Die Herausforderung für Rentner besteht darin, ein Einkommensportfolio zu schaffen, das angesichts steigender Ruhestandskosten ein lebenslanges Einkommen bietet. Da sich die Spareinlagen knapp über Null bewegen, sind sichere Anlagen wie CDs und Geldmarktfonds keine Option, außer für kurzfristige Bedürfnisse. Um ein Einkommen zu erwirtschaften, das ihren Lebensstil aufrechterhält, müssen sich Rentner nach einer Reihe von Anlagemöglichkeiten umschauen, die zusammenarbeiten und ihr Einkommen steigern und gleichzeitig ihr Kapital erhalten. Das kann nur durch ein gut diversifiziertes Anlageportfolio erreicht werden. Fidelity Investments, eine der größten und ältesten Fondsverwaltungsgesellschaften in den Vereinigten Staaten, bietet eine breite Palette von Fonds für den Aufbau eines diversifizierten Renteneinkommensportfolios an. In einem diversifizierten Portfolio können die folgenden fünf Fidelity-Fonds ein lebenslanges Einkommen erzielen.

Fidelity Short-Term Bond Fund

Ziel des Fidelity Short-Term Bond Fund ist es, ein hohes Niveau an laufenden Erträgen zu erwirtschaften und gleichzeitig Kapital zu erhalten. Der Fonds investiert rund 80% seines Vermögens in erstklassige Schuldtitel von in- und ausländischen Emittenten mit einer durchschnittlichen Laufzeit von bis zu drei Jahren. Die Wirkung dieser Strategie besteht darin, ein höheres Einkommen zu erzielen als CDs oder Geldmarktfonds, um Preisstabilität zu gewährleisten. Aufgrund der kurzen Laufzeit der zugrunde liegenden Schuldverschreibungen ist der Fidelity Short-Term Bond Fund weniger empfindlich gegenüber steigenden Zinsen, die den Preis von Anleihen drücken können. Bis Dezember 2015 ist der Fonds für das Jahr knapp unter 1% zurückgekehrt und betrug in den letzten fünf Jahren durchschnittlich 1.29%. Es hat eine geringe Kostenquote von 0,45%. Etwa 7 bis 10% eines Renteneinkommensportfolios sollten einem kurzfristigen Fonds zugeteilt werden.

Fidelity Total Bond Fun

Ein Renteneinkommensportfolio sollte im Kern einen Investment-Grade-Rentenfonds haben. Der Fidelity Total Bond Fund ist ein hoch bewerteter Fonds mit einem Vermögen von mehr als 20 Mrd. USD, der eine hohe laufende Rendite erzielen und gleichzeitig Kapital sparen soll. Zu seinen Hauptbeteiligungen zählen US-Staatsanleihen und Unternehmensanleihen mit Investment-Grade-Rating, aber es ist flexibel genug, um Hochzins- und Schwellenländeranleihen zu vermischen. Die höheren Renditen, die für den kleinen Teil der riskanteren Anleihen (bis zu 20% des Portfolios) erzielt werden, bilden einen Ausgleich für Preisrückgänge im breiteren Portfolio, wenn die Zinsen steigen. Im Dezember 2015 erzielte der Fonds eine Rendite von 2,9% und erzielte im letzten Jahrzehnt eine durchschnittliche jährliche Rendite von nur 4,97%. Seine Kostenquote beträgt 0,45%. Etwa 20% eines Renteneinkommensportfolios sollten einem Investment-Grade-Rentenfonds zugeteilt werden.

Fidelity Strategic Return Fund

Der festverzinsliche Teil eines Altersrentenportfolios sollte einen Inflation Hedge beinhalten. Der Fidelity Strategic Return Fund nutzt eine diversifizierte Strategie, um in eine Reihe von Vermögenswerten zu investieren, die mit der Inflationsrate Schritt halten sollen. Es konzentriert sich auf vier Anlagekategorien: inflationsgeschützte Schuldtitel wie Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), variabel verzinsliche Kredite, Commodity-Linked-Investments und Real Estate Investment Trusts (REITs). Die Strategie versucht, die nicht korrelierenden Beziehungen zwischen diesen Anlageklassen zu nutzen, um die Volatilität niedrig zu halten und gleichzeitig inflationsbereinigte Renditen zu erzielen. Bis Dezember 2015 hat der Fonds in den letzten 10 Jahren 2. 09% erzielt. Seine Kostenquote ist mit 0.77% etwas zu hoch. Als Inflationsabsicherung verdient dieser Fonds eine Allokation zwischen 8 und 10%.

Fidelity Large-Cap Stock Fund

Um ein langfristiges Einkommenswachstum sicherzustellen, sollte jedes Renteneinkommensportfolio einen Large-Cap-Aktienfonds als Kernbeteiligung haben. Glücklicherweise gehört Fidelity mit seinem Large Cap Stock Fund zu den Besten. Ihr Anlageziel ist ein langfristiger Kapitalzuwachs bei Aktien mit hoher Marktkapitalisierung. Es verwendet einen gemischten Anlagestil sowohl bei Wachstums- als auch bei Value-Aktien inländischer und ausländischer Unternehmen. Im Dezember 2015 erzielte der Fonds in seiner Kategorie eine überdurchschnittliche Wertentwicklung und erzielte in den letzten drei Jahren 12. 59% und in den letzten fünf Jahren 13.69%. Seine Kostenquote beträgt 0. 88%.

Fidelity Spartan Total Marktindex Vorteil

Fidelity hat seinen Ruf als aktiver Fondsmanager aufgebaut, aber auch solide, kostengünstige Indexfonds geschaffen, darunter den Spartan Total Market Advantage Fund. Mit mehr als 3.000 Aktien bietet dieser Fonds ein Renteneinkommensportfolio mit einem breiten Engagement an den Börsen zu niedrigen Kosten. Da das Portfolio Small- und Mid-Cap-Aktien umfasst und immer voll investiert ist, besteht das Potenzial für stärkere Rückgänge als bei aktiv gemanagten Fonds. Dies gibt ihm aber auch das Potenzial, den typischen Large-Cap-Aktienfonds zu übertreffen. Der Fonds hat im letzten Jahrzehnt die meisten seiner Konkurrenten übertroffen, indem er jährlich 7% erzielte. Im Dezember 2015 lag sie im Durchschnitt der letzten fünf Jahre bei 13,1%. Die Kostenquote für den Spartan Total Market Indexfonds "Investor Class" mit einer Mindestinvestition von 2.500 USD beträgt 0.10% und für die Fidelity "Advantage Class" 0.07% mit einer Mindestanlage von 10.000 USD. Der Spartan Total Market Advantage Fund könnte eine Kernbeteiligung für ein Renteneinkommensportfolio sein, das eine Allokation von 15 bis 20% rechtfertigt.

Andere Fidelity Funds für ein diversifiziertes Altersvorsorgeportfolio

• Fidelity International Discovery Fund - Jede langfristige Investition Die Strategie sollte eine globale Diversifizierung umfassen.

• Fidelity Strategic Income Fund - Dieser Fonds erweitert den Anteil festverzinslichen Portfolios um das Auslandsengagement.

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - Für Rentner in hohen Steuerklassen hohe Nachsteuerrenditen.