Baby-Boomer, die Generation, die gerade anfängt, den Ruhestand zu erreichen, haben ein Problem. Die laufenden Ausgaben reduzieren das Altersguthaben. Das Ergebnis: Die meisten Boomer haben nicht genug Geld in ihren Ruhestandskonten gespart, um sie vom Zeitpunkt ihrer Pensionierung bis zu ihrem Tod zu überleben. (Informationen zum Einrichten eines Budgets finden Sie unter Budgeting Basics .)

Der durchschnittliche Babyboomer, der sich dem Ruhestand nähert, hat laut einer BlackRock-Umfrage etwa 136.000 Dollar. Dieser Betrag wird gut für etwas mehr als $ 9, 000 pro Jahr im Renteneinkommen sein. Sogar nachdem durchschnittliche Sozialversicherungszahlungen von ungefähr $ 16, 000 pro Jahr hinzugefügt werden, ist die Summe von $ 25, 000 einfach nicht genug Jahreseinkommen für die meisten Leute.

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Wenn Sie noch ein paar Jahre in der Belegschaft haben, gibt es Möglichkeiten, Ihre Altersvorsorge zu erhöhen, ohne Ihr Einkommen zu erhöhen. "Das erste, was Sie tun müssen, ist die Altersvorsorge in Ihren monatlichen Ausgaben zu priorisieren. Anstatt darauf zu warten, was am Ende des Monats noch übrig ist, ist es sinnvoller, zuerst zu sparen und dann das übrige zu investieren ", sagt Kirk Chisholm, Vermögensverwalter der Innovative Advisory Group in Lexington, Massachusetts.

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Je nachdem, wie lange Sie haben, können Sie vielleicht einen großen Teil des verlorenen Bodens ausmachen, indem Sie die Kosten allein reduzieren. Hier sind sechs Schlüsselbereiche, um Einsparungen zu prüfen.

1. Housing

Ihre Hypothekenzahlung ist wahrscheinlich Ihre größte monatliche Ausgabe. Wenn Sie berechtigt sind, Ihr Haus zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren, tun Sie dies und setzen Sie die Ersparnisse in den Ruhestand. Vor vier Jahren lagen die durchschnittlichen potenziellen monatlichen Einsparungen aus der Refinanzierung bei 471 Dollar. Das ergibt mehr als $ 5, 600 pro Jahr.

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"Refinanzierung Ihrer Schulden verringert die Gesamtzinsen, die Sie am Ende Ihrer Schulden bezahlen. So geht weniger von Ihrem Gehaltsscheck in Richtung zu den Zinszahlungen und mehr kann in Richtung zur Rettung für Ruhestand gehen. Refinanzierung einer 10-Jahres-Note im Wert von 50.000 $ von 6% auf 4%, zum Beispiel, schafft eine zusätzliche Einsparungen von 50 $ pro Monat, 600 $ pro Jahr und 6.000 $ über die Laufzeit der Schulden ", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Kalifornien, und Autor von "Index Funds: Das 12-Schritte-Recovery-Programm für aktive Investoren. "

Während Sie dabei sind, schauen Sie sich die Refinanzierung Ihrer Auto-, Boots- und Studienkredite an. Aktivieren Sie die Umstellung auf "Auto-Pay" für Ratenkredite. In vielen Fällen erhalten Sie durch die Vereinbarung von Auto-Pay einen reduzierten Zinssatz.

"Verkleinere dein Haus und / oder untersuche eine umgekehrte Hypothek, wenn du über 62 Jahre alt bist. Letzteres kann Ihre Zahlung stornieren, wenn es für Sie sinnvoll ist ", sagt Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, Partner und Executive Vice President für Finanzplanung, STA Wealth Management, Houston, Texas."Downsizing reduziert Versicherung, Energie, Grundsteuern - eine Rechnung, auch wenn Sie keine Hypothek haben - und Unterhalt. "(Weitere Informationen finden Sie unter

Downsize Your Home to Downsize Expenses .) 2. Kreditkarten und andere Konten

Der durchschnittliche Haushalt zahlt jährlich $ 630 in Kreditkartenzinsen. Je mehr Sie diese Menge reduzieren, desto mehr können Sie in Ihr Notgroschen stecken.

"Werfen Sie niemals eine Privatanleihe in eine Hypothek", warnt Michael J Eugenio, CFP®, Präsident von Eugenio Financial, Lake Oswego, Oregon. "Während Sie monatlich Geld sparen könnten, haben Sie langfristig eine enorme Menge an Zinsen hinzugefügt. .. Das Auto, das Sie hatten 30 Zahlungen auf, wurde jetzt nur eine 30-Jahres-Auto-Zahlung. "

Fordern Sie stattdessen zuerst eine Reduzierung der Kreditkartenrate an. Wenn dies nicht möglich ist, prüfen Sie die Übertragung eines Guthabens auf eine andere Karte mit einer niedrigeren Rate. Oder, wenn Sie Ihre Kreditkarte Schuld innerhalb eines Jahres oder so auszahlen können, suchen Sie nach einer Karte mit einem 0% APR für 12 bis 18 Monate. Die Zinsen, die Sie bezahlt haben, können in Ihre Altersvorsorge einfließen.

Verwenden Sie ein Tarifvergleichs-Tool wie dieses von Bankrate. Und mach es nicht nur einmal; Überprüfen Sie regelmäßig.

3. Energie

Zu ​​Hause vorgenommene Modifikationen wie Abisolieren, Verstemmen und Installieren eines programmierbaren Thermostats können den Energieverbrauch und die Energiekosten reduzieren. Macht also auf energieeffiziente Glühbirnen um, die zwei Drittel weniger Energie verbrauchen und zehnmal länger halten als normale Glühbirnen.

Andere energiesparende Taktiken sind das Reinigen und Wechseln von Ofenfiltern, das Isolieren Ihres Warmwasserbereiters, das Abdichten von Kanälen und das Verstopfen von Luftlecks in Steckdosen. Sie können noch mehr sparen, indem Sie die Temperatur Ihres Warmwasserbereiters auf 130 Grad senken.

Alle diese Strategien zusammen können 10% bis 20% an Nebenkosten einsparen.

Vergleichen Sie die Gas- und Strompreise - in der Regel auf Ihrer Energieversorgungswebsite. Die meisten bieten "Äpfel-zu-Äpfel" Vergleichstabellen, und die Einsparungen können beträchtlich sein.

Wenn Sie solche Änderungen vornehmen, kann dies zu Einsparungen von bis zu 30% bei den durchschnittlichen Energiekosten im Haushalt von $ 2, 200 pro Jahr führen. Das sind 660 Dollar mehr in diesem Altersvorsorgekonto.

4. Essen

Im Durchschnitt geben amerikanische Familien mehr aus als? 6.000 $ pro Jahr für Lebensmittel. Experten sagen, dass Sie bis zu die Hälfte dieser Menge sparen können, indem Sie die Lebensmittel-Einkaufsstrategien hier befolgen. (Das sind weitere $ 3.000 in der Ruhestandskasse.)

Die einfachste Taktik besteht darin, eine Einkaufsliste zu erstellen und sich daran zu halten; kein Impulskauf. Überprüfen Sie beworbene Specials und verwenden Sie Gutscheine - einschließlich der elektronischen Coupons auf dieser praktischen App, die Ihre lokale Lebensmittelkette bereitstellt.

Nutzen Sie Kundenkarten und Programme. Kaufen Sie lose in Sams Club oder Costco. Kaufen Sie Produkte in der Saison oder, noch besser, wachsen Sie Ihre eigenen.

Lagerbestand, wenn die von Ihnen verwendeten Artikel im Handel sind. Coupon Matching (Verwendung eines Gutscheins für einen Artikel im Verkauf) kann zusätzliche Einsparungen bringen.

Möchten Sie noch mehr sparen? Nehmen Sie Ihr Mittagessen zur Arbeit (anstatt zu essen) und sparen Sie mehr als $ 1, 000 pro Jahr. Anstatt an diesem Morgen Starbucks, bringen Sie Kaffee von zu Hause oder trinken Sie den kostenlosen Bürokaffee, wenn es vorgesehen ist.Es gibt einen weiteren $ 900-Plus in Ihre Altersjahre. Weitere Informationen finden Sie unter

22 Möglichkeiten zur Bekämpfung steigender Lebensmittelpreise . 5. Transport

Bessere Fahrgewohnheiten sind ein guter Anfang: Verlangsamen Sie und Sie können die Kraftstoffeffizienz um bis zu 17% steigern. Stellen Sie sicher, dass Ihre Reifen vollständig aufgeblasen sind und der Kraftstoffverbrauch um weitere 1% steigt.

Entfernen Sie zusätzliches Gewicht vom Kofferraum und von den Rücksitzen: Das Vermeiden von zusätzlichen 100 Pfund erhöht die Kraftstoffeffizienz um 2%.

Zusätzliche Einsparungen können durch den Einkauf von günstigeren Kfz-Versicherungen erzielt werden. "Seien Sie sicher, die Vorteile der Bündelung von Richtlinien zu nutzen und vielleicht Ihren Selbstbehalt zu erhöhen, wenn das angemessen ist", sagt Marguerita Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, MD. Oder Sie könnten auf Mitfahrgelegenheit oder Masse wechseln Transit für alle oder einen Teil Ihres täglichen Pendels. Wenn möglich, könnten Sie Radfahren oder zu Fuß zur Arbeit gehen.

Der Umstieg auf den öffentlichen Nahverkehr könnte laut der America Public Transportation Association bis zu $ ​​9,600 pro Jahr einsparen. Telearbeit oder von zu Hause aus arbeiten könnte überall von $ 2, 000 bis $ 7, 000 pro Jahr sparen.

6. Unterhaltung

Ein neuer Bureau of Labor Statistics Bericht sagte, dass der durchschnittliche Amerikaner $ 800 pro Jahr für Unterhaltung ausgibt. Eine Halbierung dieser Summe würde zu Einsparungen in Höhe von 1 400 $ führen.

Stornieren Sie nicht verwendete Clubmitgliedschaften und Abonnements für Zeitungen und Zeitschriften, die Sie nicht oder selten lesen. Alternativ können Sie Druckabonnements in Online-Abonnements ändern, da diese tendenziell kostengünstiger sind.

Werden Sie ein Schnurschneider und reduzieren oder beseitigen Sie Ihre Kabelrechnung. (

Alternativen zu Kabelfernsehen können Ihnen helfen.) Besuchen und nutzen Sie Ihre lokale öffentliche Bibliothek, nehmen Sie an kostenlosen Konzerten und anderen kostenlosen Gemeinschaftsaktivitäten teil. Nehmen Sie kurze Tagesausflüge anstatt einer Übernachtung. Wenn Sie ein Sportfan sind, nehmen Sie an Amateur-Sportveranstaltungen teil - die meisten sind kostenlos - anstelle von Profispielen. Nehmen Sie ein preiswertes Hobby auf oder machen Sie Ihr Hobby zum Geldverdiener. Holen Sie sich Ideen von

Drei Möglichkeiten, Geld aus Ihrem Hobby zu machen . Das Problem, sagt Wes Shannon, CFP®, geschäftsführender Gesellschafter von SJK Financial Planning LLC in Hurst, Texas, ist "nicht die hohen Lebenshaltungskosten, sondern die hohen Lebenshaltungskosten. "

The Bottom Line

Basierend auf den hier aufgeführten Beträgen können Sie ein maximales Einsparpotenzial von bis zu 24.000 USD pro Jahr oder sogar mehr erzielen. Ihre tatsächlichen Einsparungen wären jedoch wahrscheinlich geringer, da nicht jede Option für Sie verfügbar wäre.

Wenn Sie $ 12.000 pro Jahr (oder $ 1, 000 pro Monat) sparen und eine zusammengesetzte Rendite von 6% erzielen, wären Ihre zusätzlichen 60.000 $ Einsparungen nach fünf Jahren tatsächlich auf $ 69.824 gestiegen. 10 Jahre, würden Sie zusätzliche 163 $ 264 allein durch die Kosten der Sparsamkeit angesammelt haben.

Ein Bonus: Dank der Steuerersparnis würden Ihre Auslagen für diese Einsparungen nicht 1 000 Dollar pro Monat betragen. Abhängig von Ihrer Steuerklasse könnten die tatsächlichen Kosten für Sie bei etwa 700 USD pro Monat (oder 8 400 USD pro Jahr) liegen, um jährlich 12.000 USD zu sparen.

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