Das Aufkommen von Robo-Beratern hat die Finanzberatungs-Community in ihrer kurzen Existenz erobert. Während niemand genau weiß, wie sich dieser Trend entwickeln wird, ist es sicher anzunehmen, dass seine Präsenz in den nächsten Jahren exponentiell ansteigen wird. In der Tat wird die Wachstumsrate eines Analysten pro Jahr auf unglaubliche 68% pro Jahr geschätzt, bis 2020. Und während 2015 eine aufregende Zeit für diesen Sektor war, könnte 2016 ein noch größeres Jahr für die digitale Gemeinschaft werden. Hier sind einige der möglichen Entwicklungen, die wir in den kommenden Monaten sehen können:

Potentielle Trends

• Ein Trend zur Akquisition - Viele Finanzkonglomerate entwickeln derzeit ihre eigenen Robo-Plattformen, aber viele andere wollen ihre Auswahl an Produkten und Dienstleistungen durch Einfach eine der vorhandenen Plattformen erwerben, die bereits verwendet wird. Die Ankündigung Ende November 2015, dass der drittgrößte Anbieter digitaler Beratung zum Verkauf stehen könnte, überraschte viele. Aber Sean McDermott, Leiter der FinTech-Forschung bei Corporate Insight, sagt, dass in den kommenden Monaten und Jahren weitere Ankündigungen dieser Art folgen werden. Er glaubt, dass der wachsende Wettbewerb in diesem Sektor dazu führen wird, dass viele kleinere und mittelständische Unternehmen fertige Modelle kaufen, anstatt sich die Zeit zu nehmen, ihre eigenen von Grund auf zu entwickeln, während die großen Firmen wahrscheinlich ihre eigenen proprietären Plattformen entwickeln werden. (Mehr dazu unter: Welcher BlackRock-Robo-Ratgeber-Eintrag bedeutet .)
• Überleben des Stärkeren - Der erhöhte Wettbewerb und die Gewinnspannen für Robo-Berater werden einige von ihnen zum Ausgehen bringen 2016 werden selbst die am stärksten finanzierten Unternehmen es schwer haben, im Zuge der Überwindung ihres Marktanteils durch größere Markenfirmen, die diese Technologie erworben haben, über Wasser zu bleiben.
• Eindringen in den 401 (k) -Markt - Auch wenn 2016 für viele unabhängige digitale Berater ein schwieriges Jahr werden könnte, wird der neue Gesetzentwurf des Arbeitsministeriums automatisch einen Treuhandstatus für alle Finanzexperten verleihen, die mit Pensionsplänen arbeiten. und Beratung kann ihnen eine große Chance bieten. Diese Plattformen können leicht die Notwendigkeit einer unvoreingenommenen, treuhänderischen Beratung für Planteilnehmer erfüllen und einen wertvollen Service zu niedrigen Kosten bieten. (Mehr dazu unter: Wie unterscheiden sich Robo-Berater? )
• Regulatorische Analyse - Während der Pensionsplan-Markt den Robo-Beratern eine völlig neue Grenze bieten könnte, um sich selbst zu vermarkten, Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) und die US-amerikanische Securities and Exchange Commission (SEC) beginnen nun, sich automatisierte digitale Plattformen anzusehen, um genau zu sehen, wie sie reguliert werden müssen und was genau eine "treuhänderische" Plattform darstellt. nicht.Die SEC-Kommissarin Kara Stein fasste das Thema zusammen, indem sie im Herbst 2015 an der Harvard Law School ein Auditorium fragte, wie ein Treuhand-Standard für zukünftige Robo-Berater aussehen würde. Die SEC kann in Kürze diesbezügliche Hinweise geben. Aber diese Programme werden wahrscheinlich auf den gleichen Standards wie Menschen gehalten, obwohl einige der Regeln und Grenzen, die auf Menschen angewendet werden, für automatisierte Programme, die durch menschliche Voreingenommenheit unberührt sind, unnötig sein können. Die Regulierungsbehörden könnten auch darauf drängen, eine klarere Definition dessen zu erlassen, was Robo-Beratung und eine transparentere Berichterstattung über digitale Vermögenswerte ausmacht. (Mehr dazu unter: Was kommt als Nächstes für den Robo-Advisor-Raum? )
• Hier kommen die Banken - Obwohl viele Bankenkonglomerate bis jetzt ohne Robo-Berater operiert haben, könnte sich im Jahr 2016 ändern. Banken und Robos könnten in vielen Fällen eine ideale Partnerschaft schaffen. Sogar Banken, die vorher nichts mit allgemeiner Finanzberatung oder Nichtbankprodukten zu tun hatten, wie z. B. Anlagen, hätten einen wertvollen neuen Service, den sie ihrer bestehenden Kundschaft vermarkten könnten.
• Diversifikation und Expansion - Der Erfolg des digitalen Plattformmodells hört bei Investitionen nicht auf. Robo-Berater werden ständig modifiziert und aktualisiert, um den ständig wachsenden Anforderungen und Märkten gerecht zu werden. Digitale Plattformen, die sich auf bestimmte Teilsektoren des Finanzmarktes beziehen, wie z. B. Frauen, werden derzeit entwickelt, und andere Plattformen bereiten sich darauf vor, eine allgemeine Finanzberatung zu bieten, die viele andere Bereiche wie Versicherungen und Altersvorsorge abdeckt. Obwohl dies in diesem Jahr wahrscheinlich nicht der Fall sein wird, wird diese Bewegung höchstwahrscheinlich in der Einführung automatisierter Programme kulminieren, die im Wesentlichen zu einer umfassenden Finanzplanung fähig sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wer gewinnt mit Robo-Advisors? Jeder? )
• Schlagen Sie sie nieder oder treten Sie ihnen bei - Einzelne Finanzberater werden gezwungen, entweder gegen ihre automatisierte Konkurrenz anzutreten oder sie zu nutzen. es in ihren eigenen Praktiken. Dieser Trend erfordert von den Beratern, dass sie sich auf den menschlichen Wert konzentrieren, den sie ihren Kunden bieten können, wie z. B. Empathie für schwierige finanzielle Entscheidungen und emotionale Beruhigung, wenn sie benötigt wird.

The Bottom Line

Während niemand die Zukunft genau vorhersagen kann, scheint das rasante Wachstum des Robo-Advisor-Markts alles andere als gesichert. Diese automatisierten Programme sind in der Lage, immer komplexere Investitions- und Finanzaufgaben für Kunden und Berater durchzuführen, und das Jahr 2016 könnte ein gutes Jahr für diese Programme werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Advisors anpassen können .)