Ihr Arbeitgeber oder der Planverwalter für den Plan 401 (k) hätte Ihnen eine Kopie der Kurzbeschreibung des Plans (SPD) des Plans 401 (k) zur Verfügung stellen müssen. Wenn Sie Ihre Kopie nicht finden können, wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber und bitten Sie um eine Ersatzkopie. Eine Kopie der SPD des Plans kann auch vom Department of Labor (DOL) angefordert werden, indem Sie an das Department of Labor, EBSA, Public Disclosure Room, Raum N-1513, 200 Constitution Avenue, NW, Washington, DC 20210 schreiben. Sie können Ihnen Kopiergebühren in Rechnung stellen, die in der Regel sehr gering sind.
Die SPD muss eine nichttechnische Erklärung der Planbestimmungen enthalten, wie z. B. Ihre Vorteile und Rechte aus dem Plan, einschließlich der Fälle, in denen Sie Anspruch auf Ausschüttungen haben.
Alternativ können Sie Ihren Arbeitgeber bitten, eine Erklärung abzugeben, in der er sich weigert, Ihrer Bitte nachzukommen. In der Tat müssen Sie eine schriftliche Erklärung erhalten. Zu den legitimen Erklärungen für eine Verzögerung bei Verteilungen gehören:
- Sie sind noch nicht berechtigt, Ausschüttungen aus dem Plan zu erhalten. Zum Beispiel kann der Plan verlangen, dass die Teilnehmer ein bestimmtes Alter erreichen, bevor sie als berechtigt gelten, eine Verteilung zu erhalten. Diese Altersanforderung kann auch dann gelten, wenn Sie nicht mehr bei der Firma angestellt sind.
- Der Plan kann Zahlungen nur in einer bestimmten Häufigkeit durchführen, beispielsweise vierteljährlich. Wenn Sie also Mitte Januar eine Verteilung beantragt haben, müssen Sie möglicherweise bis zum 31. März warten, bis Sie den gewünschten Betrag erhalten haben.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Arbeitgeber die Bedingungen des Plans nicht einhält, können Sie sich unter der Rufnummer 1-866-444-3272 an die DOL-gebührenfreie Telefonnummer wenden und mit einem Vertreter der regionalen Niederlassung in Ihrer Nähe sprechen. oder wenden Sie sich an Ihr Regionalbüro - siehe // www. Dol. gov / ebsa / aboutebsa / org_chart. html # section13 für eine Liste von Regionalbüros und deren Kontaktinformationen.
Diese Frage wurde von Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Ich bin ein Erstkäufer. Wenn ich eine Verteilung von meinem 401 (k) nehme, um Land und ein Haus zu kaufen, muss ich eine Strafe auf dieser Verteilung bezahlen? Auch, welche Art von Formular muss ich mit meinen Steuern einreichen, zeigen die IRS, dass $ 10.000 ging in Richtung einer ho
Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, umrissen in der 401 (k ) Plandokument, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter wird Ihnen eine Liste der Anforderungen bereitstellen. Beträge, die von Ihrem 401 (k) -Plan abgezogen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe.
Ich habe durch meinen Arbeitgeber eine KSOP, die ich zu 100% in Aktien des Unternehmens investiert habe. Ich bin jetzt besorgt, dass ich nicht diversifiziert bin und aus dem Aktienbestand des Unternehmens in Investmentfonds wechseln möchte. Ist das mit den Mitteln, die ich auf dem Konto bereitgestellt habe, erlaubt?
Um sich über Ihre Optionen zu vergewissern, sollten Sie die Übersichtsplanbeschreibung (SPD) für den Plan überprüfen. Die Optionen können für verschiedene Pläne variieren. Dies sollte eine Erläuterung der Regeln beinhalten, einschließlich Diversifizierungsoptionen. Wenn Sie online Zugriff auf Ihr KSOP-Konto haben, haben Sie möglicherweise auch Online-Zugriff auf das SPD Ihres Plans.
Ich habe einen Gewinnbeteiligungsplan mit meinem früheren Arbeitgeber. Ich versuche jetzt ein Haus zu kaufen. Kann ich mein Gewinnbeteiligungsgeld verwenden, um eine Anzahlung auf ein Haus zu leisten?
Gewinnbeteiligungspläne sind Altersversorgungspläne mit Unternehmen, die den Mitarbeitern einen Prozentsatz der Einnahmen des Unternehmens gewähren. Ein Gewinnbeteiligungsplan ähnelt 401 (k), weil er als beitragsorientierter Plan gilt. Der einzige Unterschied besteht darin, dass das einzige Unternehmen, das zum Plan beiträgt, der Arbeitgeber ist - basierend auf den Unternehmensgewinnen am Ende jedes Geschäftsjahres.