Oben Steuern Tipps für Rentner

Exfrau von der Steuer absetzen! (März 2024)

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Oben Steuern Tipps für Rentner

Inhaltsverzeichnis:

Anonim

Sie würden denken, dass die Einreichung von Steuern im Laufe der Zeit einfacher wird, aber leider ist dies für Rentner nicht der Fall. In der Tat werden viele Rentner durch neue Einkommensquellen und spezielle Abzüge zusätzlichen Hürden in ihrer Steueranmeldung ausgesetzt sein.

Hier finden Sie einige Tipps zur Steuererklärung, die Rentnern dabei helfen sollen, die häufigsten Schwierigkeiten bei der Hinterlegung ihrer Rückkehr in den Ruhestand zu überwinden. Beachten Sie, dass diese auf den aktuellen Steuergesetzen basieren, Stand April 2017. Sollten sich die Steuersätze und Steuersätze ändern, wie von Präsident Trump und anderen vorgeschlagen, werden sich diese Informationen ebenfalls ändern.
TUTORIAL: Einkommensteuer-Handbuch

Vorteilhafte Steuervergünstigungen

Es gibt eine Reihe von Steuervergünstigungen für Senioren. Wenn Sie also Ihre Steuern einreichen, stellen Sie sicher, dass Sie sich für jeden Antrag bewerben. Folgendes kann für Sie zutreffen:

  • Ermäßigte Kapitalertragssteuer: Für die Steuerjahre 2016 und 2017 beträgt der langfristige Kapitalertragssteuersatz 15% für Steuerpflichtige in den Steuerberei- chen 25% bis 35%. % für diejenigen in der 39. 6% Steuerklasse. Wenn Sie sich in der 10% oder 15% Einkommensteuer-Klammer befinden, ist Ihre langfristige Kapitalertragssteuer Null.
  • Verkauf von Wohnsitz / Umtausch: Wenn ein verheiratetes Paar zwei seiner letzten fünf Jahre (am Verkaufsdatum endet) in seinem Hauptwohnsitz wohnt und dort wohnt, kann es einen Kapitalertragsausschluss geltend machen. bis zu $ ​​500, 000 ($ 250, 000 wenn einzeln) auf ihrer Steuererklärung. (Erfahren Sie mehr in Kapitalertragssteuersenkungen für Investoren mit mittlerem Einkommen .)
  • Steuerbefreite Zinsen / Erträge: Anlagen in staatlichen und lokalen Staatsanleihen bieten in der Regel einkommensteuerfreies der Investor.
  • Öl- und Gasinvestitionsabzüge: Direkte Investitionen in Öl- und Gas-Partnerschaften bieten attraktive Möglichkeiten zur Abzug der Kosten für materielle und immaterielle Bohrkosten, was dem Investor einen großen Vorsteuerabzug ermöglicht; In der Regel ist der Rest nach einem Zeitplan absetzbar.
  • Qualifizierte Dividenden: Anlagen in Unternehmen, die Dividenden auszahlen, die an einer US-amerikanischen Börse gehandelt werden, könnten eine steuerliche Behandlung erhalten, wenn die Dividenden qualifiziert sind. Wenn der Anleger die Aktien sowohl vor als auch nach dem Ex-Dividende-Datum für einen Zeitraum von 60 Tagen hält, gelten sie für die gleiche steuerliche Behandlung wie Veräußerungsgewinne: 0% für diejenigen in den Steuerklassen 10% und 25%, 15% für diejenigen in den Steuerklassen 25% bis 35% und 20% für diejenigen in der 39. 6% Steuerklasse.
  • Einmalige Übertragung von IRAs an HSAs: Sie dürfen einmalig (in Ihrem Leben) einen steuerfreien Rollover von Geldern von einem individuellen Alterskonto (IRA) auf Ihr Gesundheitssparkonto tätigen ( HSA). Der Beitrag muss in einer direkten Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder erfolgen. Diese Art von Rollover ist nicht als Einkommen steuerpflichtig oder unterliegt Strafen für den vorzeitigen Rücktritt von der IRA.Die Übertragung ist auf den maximalen HSA-Beitrag für das Jahr beschränkt, in dem die Übertragung abgeschlossen ist (abzüglich des Betrags, den Sie bereits auf das Konto eingezahlt haben). Was mehr ist, ist der Beitrag nicht als Abzug auf persönliche Einkommenssteuern wie normale HSA Beiträge erlaubt. (Informieren Sie sich über diese Abzüge und wie Sie diese verwenden können, um Ihre Steuerlast zu senken, siehe Erhöhen Sie Ihre Steuerrückerstattung mit übermäßigen Abzügen .)

Verluste realisieren

Während niemand wirklich Verluste in seinem Anlage- oder Immobilienportfolio mag, kann dies hilfreich sein, um die Höhe der fälligen Einkommensteuer zu senken. Auch können Verluste oder Diebstahl Verluste in Bezug auf Ihre Immobilie Steuererleichterungen bieten. Die Realisierung der folgenden Arten von Verlusten sollte im gegebenen Steuerjahr berücksichtigt werden, um Gewinne auszugleichen oder Steuern zu mindern:

Wertpapierverluste (Aktien, Anleihen, Investmentfonds, etc.) Der Verkauf von verlorenen Wertpapierpositionen kann dazu beitragen, steuerbares Kapital auszugleichen. Gewinne und qualifizieren den Steuerpflichtigen für Verlustvorträge. (Lesen Sie Verkauf von verlustreichen Wertpapieren für eine Steuervorteile .)
Vermietung von Immobilienverlusten Nicht-Immobilien-Profis, die einen "aktiven Beteiligungstest" als verlustbehaftete Immobilienbesitzer bestehen, können Abzüge vornehmen. zu einem Verlustzuschuss von $ 25, 000. (Lesen Sie Steuerabzüge für Mieter .)
Annuität Verluste Wenn eine Annuität für einen Verlust zurückgegeben wird, kann der Annuitäteninhaber einen Verlustabzug geltend machen .. (Lesen Sie Biss aus Annuitätenverlusten .)
Verlust von Kautionen und Diebstahl Eigentümer können auf Formular 4684 Schadensersatz für beschädigtes, zerstörtes oder gestohlenes Eigentum geltend machen. (Lesen Sie Deducting Disaster: Verlust von Diebstahl und Diebstahl .)

Effektive Rückzugsstrategien

Wenn Sie sich für Renteneinkommen entscheiden, können Sie sich direkt auf Ihre Steuern auswirken, wenn Sie während der Rente Geld von verschiedenen Sparkassen abheben. Hier sind ein paar Hinweise, um Steuern zu sparen:

  • Nehmen Sie, falls möglich, nur die erforderliche Mindestdistribution (RMD) von Ihrem traditionellen IRA.
  • Verwenden Sie steuerpflichtige Konten (individuell, gemeinsam, Vertrauen) für die Entnahme von Rentenfonds.
  • Führen Sie vierteljährliche Steuerzahlungen an den IRS aus, um Unterzahlungsstrafen zu vermeiden.
  • Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Mittel aus Ihren Renten-, 401 (k) und Rentenversicherungskonten beziehen, da diese normalerweise als ordentliches Einkommen besteuert werden.
  • Wisse, dass der Erhalt von Sozialversicherungsleistungen wahrscheinlich Auswirkungen auf dein steuerpflichtiges Einkommen in einem bestimmten Jahr haben wird.
  • Direkte Überweisungen von Ihrem IRA an eine qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation können dazu beitragen, Einkommenssteuer auf die IRA-Verteilung zu vermeiden - und der Rückzug zählt zur Erfüllung Ihrer RMD-Anforderung. (Großzügigkeit war noch nie (finanziell) lohnend! Siehe Geben Sie der Wohltätigkeitsorganisation; Schränken Sie Ihre Steuerzahlung .)

Standardabzug vs. Einzelnachweis

Wenn Sie aufhören zu arbeiten, müssen Sie Betrachten Sie Ihre Situation ernsthaft, um festzustellen, ob Sie Ihre Abzüge aufschlüsseln oder einfach den Standardabzug nehmen sollten. Wenn Sie das 65. Lebensjahr vollendet haben oder älter werden, erhalten Sie eine zusätzliche Standardabzugszulage (zusätzlich zum regulären Standardabzugsbetrag), wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Abzüge nicht aufzulisten.Für die Jahre 2016 und 2017 belaufen sich die zusätzlichen Beträge auf 1 550 US-Dollar für einen einzelnen Filer und auf 1 250 US-Dollar für einen verheirateten oder qualifizierten Witwer (er). Darüber hinaus erhalten Sie, wenn Sie oder Ihr Ehepartner rechtlich blind sind, jeweils weitere $ 1, 250 ($ 1 550 für Einzelfilter).

Einige Abzüge wie Krankheitskosten, Pflegeprämien, Hypothekenzinsen, Investitionen und Vermögensverluste sowie Spenden für wohltätige Zwecke können im Ruhestand höher oder gleich sein. Daher sollten Sie Ihre Abzüge auf Ihre Bundessteuererklärung weiter aufschlüsseln, wenn Ihre spezifischen Abzüge die Standardabzugsgrenzen überschreiten. (Die Quittungen, die Sie in Ihre Brieftasche gesteckt haben, könnten durch Bargeldsteuer ersetzt werden. Sehen Sie sich 10 am meisten übersehene Steuerabzüge an.)

Guthaben für Ältere oder Behinderte

Sie könnten in der Lage sein, Ihre Bundeseinkommenssteuer durch die Inanspruchnahme des Kredits für Ältere oder Behinderte. Die primären Qualifikationen umfassen die folgenden:

  • Sie haben das 65. Lebensjahr erreicht oder eine dauerhafte und vollständige Erwerbsunfähigkeit vor dem 65. Lebensjahr erlitten, während Sie steuerpflichtige Erwerbsunfähigkeitsrenten beziehen.
  • Sie sind ein US-Bürger, ein gebietsansässiger Ausländer oder ein gebietsfremder Ausländer, der mit einem US-Bürger verheiratet ist.
  • Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) liegt unter $ 25, 000 (verheiratete Einreichung gemeinsam, beide Ehepartner qualifizieren sich), $ 20, 000 (verheiratete Einreichung gemeinsam, nur ein Ehepartner qualifiziert) oder $ 17, 500 (alleinstehend, Haushaltsvorstand oder qualifizierende Witwe (er) mit abhängigem Kind).

Die tatsächliche Berechnung des Kredits ist ein ziemlich einfacher fünfstufiger Prozess. Es geht jedoch über den Rahmen dieses Artikels hinaus und erfordert die Verwendung einer IRS-Ablagestatustabelle, um den bei der Berechnung verwendeten Startbetrag zu bestimmen. (Siehe auch Geben Sie Ihren Steuern etwas Guthaben .)

Besteuerung der Sozialversicherung

Es ist zwar schön, während des Ruhestands etwas zusätzliches Einkommen zu haben, aber es ist wichtig, dass Sie verstehen, wie Einkommen und Steuern verdient werden. -freies Interesse kann sich auf Ihre Sozialversicherungsleistungen auswirken. Wenn Sie verheiratet sind und sich gemeinsam anmelden und Ihr vorläufiges Einkommen 32.000 US-Dollar (25.000 US-Dollar für Einzelfilter) übersteigt, unterliegt ein Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen der Bundessteuer.

Provisorisches Einkommen ist das Gesamteinkommen, das bei Ihrer Rückkehr ausgewiesen wird (Einkommen aus einem Arbeitsplatz, Zinsen, Dividenden usw.) plus 50% Ihrer Nettosozialversicherungsleistungen, zuzüglich steuerfreier Zinsen oder bestimmter steuerbefreiter Nebenleistungen oder Ausschlüsse ..

Zum Beispiel sind Jim und Mary beide 68 Jahre alt und sind pensioniert. Sie reichen eine gemeinsame Rückgabe ein. Jim arbeitet eine Teilzeitbeschäftigung und zahlt $ 12.000 pro Jahr. Sie haben $ 7, 000 in steuerpflichtigen Zinsen / Dividenden und $ 15, 000 in steuerfreien Zinsen aus Kommunalanleihen. Kombiniert sind ihre Nettosozialversicherungsleistungen $ 18, 000. Ihr vorläufiges Einkommen ist $ 43, 000. Dies überschreitet die Grenze von $ 32, 000, so dass ein Teil ihrer Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sein wird.

Um die genaue Höhe Ihrer steuerpflichtigen Leistungen zu berechnen, sollten Sie sich an IRS Publication 915 wenden. (Finden Sie heraus, wie Sie feststellen können, ob die von "munis" angebotene Steuerbefreiung Ihnen Vorteile bringt im Wiegen der Steuervorteile von Municipal Securities < .) Vermeiden eines Audits

Während die Chancen einer tatsächlichen Steuerprüfung noch recht niedrig sind, hat der IRS die Anzahl der Prüfungen von Steuerzahlern mit hohem Einkommen, C-Listen (Geschäftsgewinn oder -verlust), Partnerschaften, Unternehmen erhöht. , die Steuerhinterstände und S-Konzerne nutzen. Viele Prüfungen resultieren aus Fehlern oder Auslassungen bei der Erfassung von Zahlen, spezifizierten Abzügen und anderen Ausgaben, die die IRS-Ziele übersteigen, sowie überhöhten Steuervergünstigungen. Eine doppelte Überprüfung Ihrer Rückgabe auf Fehler und Vermeidung übermäßiger Abzüge könnte dazu beitragen, die meisten Prüfungen zu vermeiden. Hier sind ein paar Hinweise zur Aufbewahrung:

Legen Sie Umschläge oder ein Ablagesystem für Rechnungen und Belege für jede Kategorie an (z. B. Spenden für gemeinnützige Zwecke, Krankheitskosten, Zinsen für Wohnungsbaudarlehen, IRA-Aufzeichnungen, 1099s usw.).

  • Gewöhnen Sie sich an, eine Liste von abzugsfähigen Posten zu führen, sobald sie auftreten.
  • Führen Sie ein Kostenbuch, um abzugsfähige Posten zu erfassen.
  • Behalten Sie Kontoauszüge, Kreditkartenbelege und stornierte Überprüfungen als dauerhafte Datensätze bei.
  • Die letzte Zeile

Die Einreichung Ihrer Steuern während des Ruhestands kann genauso zeitaufwendig sein wie bei Ihrer Anstellung. Sie müssen also für alle Ihre Steuerunterlagen ein organisiertes Ablagesystem führen, um besser bestimmen zu können, ob um Ihren Abzug zu spezifizieren oder die Standardrückgabe zu nehmen. Die Vorbereitung Ihrer Steuererklärung kann ganz einfach sein, wenn Sie daran arbeiten, das ganze Jahr über organisiert zu bleiben und mit den Änderungen der Steuergesetze Schritt zu halten, die sich auf Ihre Abzüge und Gutschriften auswirken könnten.