Sich als Finanzberater zu etablieren braucht Zeit, Talent und viel Aufwand. Sich von der Firma, für die Sie arbeiten, zu entlassen, ist sehr einfach und kann trotz Ihrer besten Absichten unter bestimmten Umständen sogar geschehen. Aber es gibt bestimmte Dinge, die Sie tun können, die Sie bei den meisten Firmen sehr schnell zur Tür bringen, besonders wenn Sie wissen, dass Sie die Regeln brechen, wenn Sie sie machen. Diese Liste der No-No's ist keineswegs umfassend, enthält aber viele der üblichen Verstöße, die Makler und Planer veranlassen können, ihre Arbeit zu verlieren.

Common Infractions

• Nicht autorisierte Trades platzieren - Nehmen wir an, Sie haben eine gute Arbeitsbeziehung mit einem Kunden und eine großartige neue Investitionsmöglichkeit kommt über Ihren Schreibtisch. Sie sollten sich vergewissern, dass Sie über eine gesetzlich zulässige Genehmigung verfügen, die durch ordnungsgemäß unterschriebene Formulare unterstützt wird, die Ihnen diskretionäre Handelsbefugnisse verleihen, bevor Sie das Geld des Kunden in das Konto legen, ohne vorher mit ihm gesprochen zu haben. Wenn Sie dies nicht tun, kann der Kunde Sie nicht nur "nicht kennen", sondern kann Sie und wahrscheinlich auch Ihren Broker-Dealer oder Arbeitgeber verklagen. Jegliche Meinungsverschiedenheiten oder Probleme, die daraus entstehen, könnten Sie leicht aus dem Job bringen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Kunden Finanzberater finanzieren .)
• Handel mit Insiderinformationen - Lernen Sie eine Lektion von Bud Fox, dem ambitionierten jungen Broker, der von Charlie Sheen im Film Wall Street gespielt wird .. Wenn Sie Zugang zu maßgeblichen Informationen über ein Unternehmen erhalten, bevor die Öffentlichkeit dies tut, werden alle Geschäfte, die Sie entweder für sich selbst oder für Ihre Kunden tätigen, um von diesem Wissen zu profitieren, wahrscheinlich von Aufsichtsbehörden entdeckt und nicht zugelassen. Und wenn Ihre Gewinne beträchtlich sind, dann haben Sie Glück, wenn Sie nur Ihren Job verlieren. Sie könnten auch leicht Ihre Wertpapierzulassung verlieren und sogar Gefängnisstrafe abhängig von den Umständen tun.
• Rückvergütungsprovisionen - Ihren Kunden eine Kürzung Ihrer Provision zu versprechen, um sie dazu zu bringen, einen Handel zu platzieren, ist sowohl von Versicherungen als auch von Wertpapieraufsichtsbehörden verboten. Das mag wie eine der verlockenderen Regeln erscheinen, die Sie unterbrechen können, da Sie versuchen können, dies als eine Art geheime Gentleman's Agreement zwischen Ihnen und Ihren Kunden zu halten. Aber früher oder später wird die falsche Person entdecken, was los ist und Sie werden in heißem Wasser enden. Es ist einfach nicht das Risiko wert. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sechs Dinge, die schlechte Finanzberater tun .)
• Die Konten Ihrer Kunden durcheinanderbringen - Dies kann eine echte Versuchung sein, wenn das Geschäft langsam ist und Sie einige Provisionen erhalten müssen. oder Gebühren an der Tafel für den Monat. Aber das ist ein rutschiger Abhang, der Sie unweigerlich in Schwierigkeiten bringen wird. Der Umzug von Kunden in und aus Aktien oder Fonds, nur um eine Provision zu generieren, wird Ihre Kunden verletzen und Ihre Compliance-Abteilung darauf aufmerksam machen.Sie müssen immer in der Lage sein, Ihre Handlungen für jeden Trade, den Sie platzieren, zu rechtfertigen, und alle Trades müssen dem Anlageziel und der Risikotoleranz des Kunden entsprechen.
• Verstoß gegen Ihre Treuhandpflicht - Wenn Sie ein Certified Financial Planner Practitioner, ein Registered Investment Advisor oder in irgendeiner Eigenschaft Pensionsfonds oder Konten sind, dann besagt das Gesetz, dass Sie sich an einen treuhänderischen Verhaltenskodex halten müssen. Dies bedeutet, dass Sie jederzeit bedingungslos und im besten Interesse des Kunden handeln müssen. Daher müssen Sie alle möglichen Interessenkonflikte, die Sie mit Ihren Kunden haben, offenlegen, z. B. wenn Sie Vergünstigungen oder andere Vorteile erhalten, indem Sie ihnen eine Investition gegenüber einer anderen Wahl zeigen. Wenn Sie diesen Standard nicht in einem greifbaren Sinne erfüllen, können Sie schnell auf der Straße landen, da die Einhaltung dieser Standards eines der Flaggschiffe ist, die viele Firmen ihren Kunden versprechen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was Sie über den Treuhandstandard wissen müssen.)
• Marktmanipulation - Dies ist eine der offensichtlicheren Methoden, mit denen sich Makler und Planer entlassen können. Wenn Sie versuchen, den Preis einer Aktie oder eines anderen Wertpapiers zu manipulieren, um Investoren zum Kauf oder Verkauf zu bewegen, dann werden Ihre Compliance-Abteilung oder Ihr Vorgesetzter (oder eher beide) wie ein Hammer auf Sie herabfallen, sobald sie herausfinden, was Sie sind. wieder tun. Dies ist ein schwerwiegender Verstoß gegen das Wertpapierrecht und kann leicht zu rechtlichen Problemen zusätzlich zu Ihrer Kündigung führen.
• Durchführen von Aktionen, zu deren Ausführung Sie nicht berechtigt sind - Wenn Sie keine Wertpapiere oder eine Lizenz der Serie 65 besitzen, dürfen Sie keine Geschäfte für Kunden tätigen, weder persönlich noch am Telefon. Es ist nicht möglich, dass Sie einfach ein paar Knöpfe auf einem Computer für die Person drücken, die das aus Bequemlichkeitsgründen normalerweise macht. Das ist ein schwerer Verstoß gegen das Gesetz. Das gleiche gilt für Versicherungs- und Annuitätentransaktionen. Wenn Sie in dem Staat, in dem Sie Geschäfte tätigen, nicht lizenziert sind, kann der Vertrag oder die Police für ungültig erklärt werden und Sie können auf der Straße und am Ende einer Klage und strafrechtlicher Sanktionen landen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Traits die schlechteste Finanzberater-Aktie .)
• Platzieren von fehlerhaften Trades - Wenn Sie kontinuierlich Trades für Kunden platzieren, werden Sie wahrscheinlich nicht angestellt bleiben für lange Zeit. Bestellfehler können sehr kostspielig sein und werden oft der Person belastet, die sie begangen hat.
• Das Gesetz brechen - Wenn Sie denken, dass das, was Sie in Ihrem Privatleben tun, nichts mit Ihrer Arbeit zu tun hat, denken Sie noch einmal darüber nach. Wenn Sie für etwas anderes als geringfügige Verkehrsverstöße verurteilt werden, riskieren Sie, Ihre Lizenz oder Anmeldeinformationen zu verlieren und müssen Ihr Vergehen auf Ihrer dauerhaften Aufzeichnung gepostet haben. Schwere Verstöße, wie zB ein DUI, können in jedem Fall entlassen werden.

The Bottom Line

Es gibt viele Dinge, die Sie tun können, um sich als Finanzberater zu entlassen. Einige der Regeln sind leichter und verführerischer als andere, aber alle können dieselben Ergebnisse erzielen - dass Sie keine Arbeit mehr haben.(Weitere Informationen finden Sie unter: Die 5 schlimmsten Finanzberater aller Zeiten .)