Es war nur eine Frage der Zeit, bis der Indexfonds-Gigant Vanguard in den schnell wachsenden Bereich der Robo-Berater eintrat. Die mit Spannung erwartete Veröffentlichung der Vanguard Personal Advisor Services hat die Anleger nicht enttäuscht, die von Vanguard einen qualitativ hochwertigen Service zu niedrigen Kosten erwarten. Jetzt können Sie auf mehr als 100 Vanguard-Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) zugreifen, die durch ein personalisiertes Anlagemanagement ausgewählt, zugewiesen, bereitgestellt und verwaltet werden. Vanguard unterscheidet sich von anderen Robo-Beratern durch den Zugang zu einem Live-Berater, der zur Verfügung steht, um Ihr Portfolio zu überprüfen und Sie durch die rauen Zeiten auf dem Markt zu begleiten.

Was bietet Vanguard Personal Advisor Services?

Personal Advisor Services bietet eine umfassende Palette von Anlageverwaltungs- und Beratungstools, die Ihnen bei der Entwicklung einer Asset-Allokationsstrategie helfen, die Ihren spezifischen Anlagezielen entspricht. Ein Berater steht Ihnen zur Verfügung, um Ihnen bei der Erstellung eines maßgeschneiderten Finanzplans zu helfen, der sich auf Ihre Lebensziele konzentriert und Ihre aktuellen Investitionen und zukünftigen Einkommensanforderungen analysiert. Nach der Erstellung des Plans unterstützt Sie der Berater bei der Auswahl einer geeigneten Mischung aus Anlagen auf der Grundlage einer Asset Allocation-Strategie.

Obwohl das Gros der Zahlenverarbeitung und Asset-Allokation mit Portfoliomanagement-Software erfolgt, beaufsichtigt ein Vanguard-Berater Ihr Konto regelmäßig, um sicherzustellen, dass er die Zielzuweisung beibehält und auf Kurs bleibt. .. Sie können über ein Kundenportal auf der Vanguard-Website oder über eine mobile App auf Ihre Konten zugreifen. Sie werden durch vierteljährliche Berichte über Ihre Fortschritte auf dem Laufenden gehalten, und Sie können einen Berater telefonisch oder per Videokonferenz zwischen 8 a. m. und 8 p. m.

Die minimale Kontogröße beträgt $ 50, 000, was höher ist als bei anderen Robo-Beratern. Persönliche Advisor-Dienste sind jedoch für die meisten Arten von Konten verfügbar, z. B. steuerpflichtige Broker-Konten, traditionelle und Roth IRAs, SEP IRAs und Treuhandkonten.

Was sind die Kosten?

Ihnen wird eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,3% für alle Vermögenswerte in Rechnung gestellt, die über die persönlichen Advisor-Dienste verwaltet werden. Es gibt keinen Rabatt für größere Konten. Darüber hinaus weisen die in Ihrem Portfolio gehaltenen Investmentfonds und ETFs eigene Kostenquoten auf. Da die Berater in erster Linie aus der Vanguard-Familie von Fonds und ETFs auswählen, sind die Kostenquoten im Allgemeinen sehr niedrig. Sie haben auch Zugriff auf die Admiral-Fonds der Vanguard-Klasse, die geringere Kostenquoten als die Fonds der Anlegerklasse aufweisen. dies kann einen Teil der Verwaltungsgebühr von 0,3% ausgleichen. Vanguard verzichtet auf die Provisionen, die normalerweise für ETF-Käufe erhoben werden.

Vorteile

• Live-Finanzberatung: Sie haben vielleicht nicht das Gefühl, dass Sie sie brauchen, aber Sie werden froh sein, dass Sie sie haben, wenn die Märkte sich zu drehen beginnen.

• Niedrige Gebühren: Die Verwaltungsgebühr ist etwas höher als bei anderen Robo-Beratern. Wenn Sie jedoch die niedrigen Kostenquoten von Vanguard-Fonds und ETFs berücksichtigen, würden die Gesamtgebühren günstig ausfallen.

• Kontozugriff: Ihr Portfolio ist immer verfügbar, entweder online oder über eine mobile App.

• Vanguard Funds und ETFs: Wenn Sie sich wegen der niedrigen Gebühren und der branchenführenden Erfolgsbilanz ohnehin für Vanguard entscheiden, haben Sie Zugang zu den Investmentfonds der Admiral-Klasse mit noch niedrigeren Gebühren, wenn Sie Personal Advisor Services nutzen.

Nachteile

• Hohe Mindestinvestition: 50.000 $ sind im Vergleich zu anderen Robo-Beratern relativ hoch.

• Verwaltungsgebühren: Andere Robo-Berater wie Wealthfront und Betterment haben niedrigere Gebühren und Rabatte für größere Konten.

Schlussfolgerung

Soweit Vanguard eine beratende Beziehung betont, ist es kein echter Robo-Berater. Es nutzt jedoch die Technologie, um den Großteil der Vorbereitungen für den Aufbau und die Verwaltung des Portfolios zu erledigen. Einer der Hauptgründe für die Gründung des Robo-Advisor war, dass jüngere Menschen, die weniger Vertrauen zu einem echten Finanzberater haben, einen kostengünstigen Zugang zu führenden Portfoliomanagement-Tools haben, ohne mit jemandem sprechen zu müssen.

Vanguard war schon immer an der Spitze von Do-it-yourself-Investitionen, die sich gut für das Konzept eines Robo-Advisor eignen. Ihre größte Kundenbasis waren ältere Investoren; Wenn sie sich der Realität nähern, ein lebenslanges Einkommen zu schaffen, könnten sie persönlichere Beratung und Coaching in Anspruch nehmen. Der Gründer von Vanguard, John Bogle, glaubt, dass der schlimmste Feind eines Anlegers er selbst sein kann, weshalb jeder einen Investment-Coach haben sollte - genau das bekommen Sie mit Vanguard Personal Advisor Services.