In der Investmentfondsbranche ist die Vanguard-Gruppe für ihre kostengünstige Investitionsstrategie bekannt und hat ihre positive Reputation durch das Angebot von 529 Sparplänen erweitert. Investoren, die nach 529 Sparplänen suchen, möchten mit minimalen Kosten und der Erleichterung der Online-Eröffnung eines Kontos eine bequeme Lösung für höhere Bildung erhalten. Der Vanguard 529 College Savings Plan bietet 19 individuelle Portfolios und drei altersbasierte Portfoliomodelle, die eine Vielzahl von Anlagestilen berücksichtigen. Wie bei anderen Investmentfonds von Vanguard ist dies ein direkt verkauftes Produkt.

Warum Investoren 529 Pläne berücksichtigen müssen

Die Investition in 529 Sparpläne ermöglicht es, eine steuerbegünstigte Methode für die Hochschulbildung einzusparen. Der Eigentümer erstellt ein Konto für einen Begünstigten oder Studenten. Die Kontoeinnahmen sind von der Bundessteuer befreit, solange die Mittel für qualifizierte Bildungsausgaben wie Studiengebühren, Bücher und Zimmer und Verpflegung verwendet werden. Der Eigentümer des Kontos bestimmt, wann die Mittel für die Hochschulbildung verteilt werden.

529 Pläne werden staatlich gefördert

Jeder Staat bietet seinen eigenen 529 Sparplan an; Der Vanguard 529 College Savings Plan wird vom Staat Nevada gesponsert. Der Vanguard Plan wird vom Board of Trustees der College Savings Plans von Nevada verwaltet und vom Nevada State Treasurer geleitet. Investoren müssen nicht in Nevada ansässig sein, und der Begünstigte muss auch keine Nevada-Schule besuchen.

Vanguard bietet seine Investmentfondsauswahl auch im College Savings Iowa 529 Plan an, der eine Mindestanlage von $ 25 vorsieht.

Merkmale und Vorteile des Vanguard-Plans

Der Plan Vanguard 529 ist eine kostengünstige, direkt verkaufte Investition mit einer großen Auswahl an gut verwalteten Portfolios. Die Bequemlichkeit, ein Konto online zu eröffnen und zu unterhalten, ohne eine Verkaufsprovision zu zahlen, führt zu einem einfachen Prozess für Do-it-yourself-Investoren. Der Plan Vanguard 529 wird von seinen Konkurrenten sehr gut bewertet.

Kosten des Vanguard-Plans

Die Pläne für niedrigere Kosten sprechen die Anleger an, und Vanguard nutzt die Angebote seines Index-Investmentfonds, um die Ausgaben niedrig zu halten. Es gibt keine Anmeldegebühr für die Eröffnung eines Vanguard 529 College Savings Plan, und es gibt keine Provisionen oder Transfergebühren. Laut einer aktuellen Studie von Morningstar wachsen die Direktverkäufe von 529 Plänen schneller als die von Beratern verkauften Pläne.

Die Kostenquoten für den Vanguard-Plan gehören zu den niedrigsten in der Branche. Die altersabhängigen Portfoliomodelle weisen eine Aufwandsquote von 0.19% auf, die einzelnen Portfolios reichen von 0.19 bis 0.49%. Es gibt eine jährliche Wartungsgebühr von $ 20 für Konten, die Guthaben unter $ 3, 000 haben.

Arten von Portfolios angeboten

Altersbasierte Portfoliomodelle sind innerhalb von 529 Plänen beliebt. Es gibt drei altersbasierte Portfoliomodelle, die in der Vanguard-Produktpalette angeboten werden: konservativ, altersbasiert, moderat, altersabhängig und aggressiv. In jeder dieser drei Kategorien gibt es mehrere Altersgruppen für das Kind von 0 bis 5 Jahren, 6 bis 10 Jahren, 11 bis 15 Jahren, 16 bis 18 Jahren und über 19 Jahren. Das Portfolio-Management passt die Modelle automatisch an, wenn das Kind älter wird, und bewegt sich zu dem weniger riskanten Portfolio, wenn das Kind das College-Alter erreicht.

Die einzelnen Portfolios reichen von einem konservativen Geldmarkt bis hin zu Aktienportfolios, mit denen die eigene Strategie des Anlegers angepasst werden kann.

Wie lässt sich Vanguard mit anderen 529 Plänen vergleichen?

Der Vanguard-529-Plan wurde von Morningstar für die besten 529-Pläne für 2015 auf den dritten Platz gewählt. Dieses Gold-Rating wurde durch attraktive, gut gemanagte Investmentangebote mit wettbewerbsfähigen Gebühren erzielt, die ihre Mitbewerber übertreffen sollten. Der Top-529 Plan für 2015 war T. Rowe Price Maryland College Investment Plan.

Vanguard hat seit der Einführung des Plans im Jahr 2002 seine Ausgaben für den 529-Plan um das Sechsfache gesenkt. Morningstar hat dem Plan Vanguard 529 stets eine hohe Wertung verliehen.