Wenn Sie sich vorstellen, Ihr Kind aufs College zu schicken, sollten Sie besser anfangen zu sparen. Die Erhöhungen der Studiengebühren und Studiengebühren übersteigen derzeit die Inflation, und dieser Trend dürfte sich fortsetzen. Ein öffentliches vierjähriges College verlangt im Durchschnitt 7.2020 US-Dollar pro Jahr für Studiengebühren und Gebühren im Inland. Multiplizieren Sie diese Zahl mit vier Jahren und die heutigen Eltern sehen $ 28, 080 pro Grad. In eine Privatschule zu gehen ist normalerweise noch teurer. (Sparen Sie Tausende von Dollar für Unterricht mit diesen Tricks und wenig bekannten Programmen. Für zusätzliche Lesung, siehe Bezahlen Sie für College ohne Verkauf einer Niere .)
Schneller Vorlauf 18 Jahre und die gleiche College-Erfahrung - für nur Unterricht und Gebühren - kostet $ 105, 347, unter der Annahme, dass die jährliche Studiengebührenerhöhung etwa 7% betragen wird. Denken Sie an ein privates College von vier Jahren? In 18 Jahren, können Sie erwarten, etwa $ 394, 271 zu zahlen. Abgesehen von sparen für den Ruhestand, Eichhörnchen weg genug Geld für das Kind (oder - Schluck - Kinder) College-Ausbildung wird die größte finanzielle Herausforderung für die meisten Eltern. Und genau wie beim Sparen für den Ruhestand, je eher Sie anfangen, für die College-Ausbildung Ihres Kindes zu planen, desto besser. Ein College-Sparplan kann Familien helfen, Geld für zukünftige College-Kosten vorzubereiten und beiseite zu legen.

529 Pläne
Ein 529 College-Sparplan ist ein steuerbegünstigter Plan, der es Familien ermöglicht, für zukünftige College-Ausgaben zu sparen. Dies sind in der Regel staatlich geförderte Investitionspläne, und jeder Staat hat unterschiedliche Anforderungen und Vorteile, einschließlich Steuervergünstigungen. Jeder Staat hat mindestens einen 529 Plan, und Sie müssen kein Einwohner des Staates sein, um in seinen Plan zu investieren. Tatsächlich könnten Sie in New York leben, in einen Florida-Plan investieren und Ihr Kind nach North Carolina schicken. Es gibt zwei Arten von 529 Plänen: Spar- und Prepaid-Pläne.

529 Sparpläne
Diese Pläne funktionieren ähnlich wie andere Investitionspläne wie 401 (k) s und IRAs, da Ihre Beiträge in Investmentfonds oder andere Anlageprodukte investiert werden. Als staatlich geförderter Investitionsplan stimmt der Staat mit einer Vermögensverwaltungsgesellschaft (wie Vanguard) ab, um die Investition gemäß den Planmerkmalen des Staates abzuwickeln. Der Eigentümer des Kontos (d. H. Die Eltern) hat direkt mit der Vermögensverwaltungsgesellschaft zu tun, statt mit dem Staat. Der Begünstigte (z. B. Ihr Kind) ist die Person, für die das Konto eingerichtet wurde und die das Geld für das College verwenden wird.

529 Prepaid-Studienpläne
Prepaid-Studienpläne, auch garantierte Sparpläne genannt, werden von Staaten und Hochschulen verwaltet. Diese Pläne ermöglichen es Familien, sich auf die College-Ausgaben vorzubereiten, indem sie die bis zum heutigen Tag festgesetzten Studienbeiträge zurückzahlen.Das Programm zahlt dann zukünftige College-Studiengebühren und obligatorische Gebühren bei jeder der staatlichen Einrichtungen. Wenn der Student an ein außerstaatliches oder privates College oder eine Universität geht, wird ein gleicher Betrag verteilt. Der Unterricht kann in Jahren oder Einheiten erworben werden, entweder als Einmalpauschale oder durch monatliche Ratenzahlungen. Das Programm bündelt alle Beiträge und tätigt Investitionen, um den Plan auszubauen. (Bevor Sie eines dieser Bildungssparkassen finanzieren, seien Sie sicher, dass Sie ihre Unterschiede kennen. Um mehr zu erfahren, lesen Sie A 529 Plan Fit für eine Ivy League Education und Die Wahl des richtigen 529 Education Savings Plans .)

Besonderheiten wie der Mindesteinzahlungsbeitrag, die monatlichen Mindestbeiträge und die Steuervorteile variieren von Staat zu Staat und sogar zwischen den Plänen innerhalb eines Staates. Alle Entnahmen für qualifizierte Bildungsausgaben aus 529 Plänen sind frei von Bundeseinkommensteuer und in vielen Fällen auch frei von staatlicher Einkommensteuer. Andere staatliche Anreize können bestehen, einschließlich Abzüge für Beiträge, Matching Grants und Stipendienmöglichkeiten.

Wofür kann das Geld verwendet werden?
Auszahlungen von 529 Sparplänen können für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden, einschließlich Studiengebühren, Gebühren, Büchern, Verbrauchsmaterialien und jeglicher Ausrüstung, die vom College benötigt wird. Zimmer und Verpflegung können qualifizierte Ausgaben sein, wenn die Anwesenheit des Schülers den angegebenen Anforderungen entspricht. Bestimmte Ausgaben für Studenten mit besonderen Bedürfnissen können ebenfalls in Frage kommen. Auszahlungen von 529 vorausbezahlten Studienplänen können nur für Studiengebühren und obligatorische Gebühren verwendet werden.

Müssen Studierende ein In-State College wählen?
Nein. Mittel von 529 Plänen können bei jeder Einrichtung verwendet werden, die berechtigt ist, an den Studentenförderprogrammen des US-Bildungsministeriums teilzunehmen.

Was passiert mit dem Geld, wenn der Begünstigte nie ans College geht?
Der Kontoinhaber kann den Begünstigten in ein anderes Mitglied der Familie des Begünstigten wechseln. Die Mittel können auch als nicht qualifizierte Ausschüttung abgehoben werden, und die Einnahmen werden von der Regierung des Bundes und der Bundesregierung besteuert, zuzüglich 10% Bundessteuer auf die Einnahmen.

Was passiert, wenn der Zuschussempfänger ein Stipendium erhält?
Die Mittel können zur Deckung von Ausgaben verwendet werden, die nicht durch das Stipendium abgedeckt sind, aber dennoch als höhere Bildungsausgaben, wie Zimmer und Verpflegung, gelten. Jeder Betrag, der für nicht qualifizierte Ausgaben abgezogen wird, wird mit dem Steuersatz des Stipendiaten besteuert, aber die 10% Bundessteuer Strafe gilt nicht. Bei Prepaid-Plänen können die Studienbeiträge auf ein anderes Familienmitglied übertragen oder semesterweise an den Erwerber erstattet werden. Jeder Plan kann auch für zukünftige Verwendung gehalten werden. (Die Finanzierung Ihrer Ausbildung zu sichern ist nicht immer die einfachste Sache, aber es gibt einige Möglichkeiten, Hilfe zu bekommen. Weitere Informationen finden Sie unter Besuchen Sie Grad School For Free .)

Was passiert, wenn ich m Nicht glücklich mit der Investition in einen Sparplan?
Sie können die Investitionsoption (z. B. einen aggressiven Plan in einen konservativeren Plan ändern) einmal pro Kalenderjahr ändern.Jedes Mal, wenn Sie einen Beitrag leisten, können Sie eine neue Investitionsoption für das "neue" Geld wählen.

Was sind die anderen Steuervorteile?
Einzelpersonen können bis zu bestimmten Dollargrenzen pro Jahr Beiträge leisten, und verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen, können den doppelten Betrag auszahlen, ohne Schenkungssteuern zu zahlen oder eine Schenkungssteuererklärung einzureichen. Darüber hinaus können Jahresbeiträge von fünf Jahren pro Begünstigten geleistet werden, was in bestimmten Situationen vorteilhaft sein kann.

Welche Risiken sind mit 529 Plänen verbunden?
Die Risiken unterscheiden sich je nach Art des Plans. Prepaid-Pläne werden normalerweise garantiert oder vom Staat unterstützt. Sparpläne sind jedoch nicht garantiert und unterliegen Marktrisiken. Mit anderen Worten: Die Investition könnte keinen Gewinn bringen oder sogar Geld verlieren. Verschiedene Pläne bieten ein unterschiedliches Risiko.

Welche Arten von Rücksendungen kann ich erwarten?
Genau wie bei jeder Investition kann es sich um zwei verschiedene Dinge handeln, die Sie erwarten und verdienen. Sie können die historische Leistung jedes Plans nachforschen, indem Sie ein paar Hausaufgaben machen. Vanguard beispielsweise listet seine Pläne und die entsprechenden Leistungsstatistiken auf seiner Unternehmenswebsite auf.

The Bottom Line
Es ist entmutigend, sich vorzustellen, dass die College-Kosten weiter steigen werden, und dass bis zu dem Zeitpunkt, an dem ein Ein-Jähriger zum College bereit ist, ein vierjähriges Studium an einem öffentlichen, in-state Die Kosten für die Einrichtung werden über 100 000 US-Dollar betragen. College-Sparpläne ermöglichen es Familien, aktiv an der Sparsamkeit für zukünftige Ausgaben zu arbeiten und dabei von bestimmten Steuervorteilen zu profitieren. Wenn eine Familie entscheidet, dass ein 529-Sparplan oder ein Prepaid-Nachhilfeplan für sie richtig ist, ist es wichtig, aufzuhören und den Ball ins Rollen zu bringen. Je früher Sie sich einschreiben, desto einfacher ist es, Ihre finanziellen Ziele für College-Einsparungen zu erreichen.

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