Große Finanzdienstleister haben begonnen, sich ernsthaft um den Robo-Advisor-Markt zu bemühen. Die meisten großen Finanzinstitute bieten entweder eine Robo-Beratung an oder entwickeln Robo-Advisor-Dienste, die in naher Zukunft eingeführt werden sollen. Robo-Berater sind in der Regel viel billiger, so dass viele Firmen sie als Möglichkeit sehen, jüngere, weniger wohlhabende Kunden anzuziehen.

Aber wie verhalten sich diese Dienstleistungen mit der traditionellen Beratung? Wie verhalten sie sich mit High-End-Beratungsdiensten? Könnte ein erfahrener Investor mit bedeutenden Vermögenswerten von der Umstellung auf Robo-Beratung profitieren? Um diese Frage zu beleuchten, verglichen wir Vanguards Robo-Berater-Service, Vanguard Personal Advisor Services mit Vanguard Flagship Select, ihrer Option für vermögende Investoren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Mehr Unternehmen werden für die Teilnahme an Robo-Advisor-Rängen im Jahr 2016 festgelegt.)

Vanguard Flagship Select

Der Vanguard Flagship Select Service wurde für wohlhabende Investoren entwickelt und bietet finanzielle Unterstützung für Kunden mit einem Vermögen von 10 Millionen US-Dollar in Vanguard-Konten. Es bietet ein Team von Beratern, Zugang zu exklusiven Fonds und niedrigere Gebühren. Die Kunden erhalten auch Hilfe bei der Nachlassplanung, einschließlich Diskussionen darüber, wie man Wohlstand an jüngere Generationen weitergeben kann. Mitglieder können jederzeit mit einem zertifizierten Finanzplaner (CFP) sprechen, wenn sie Rat benötigen oder Fragen haben. Betrachten Sie es als Finanzberater auf Abruf - immer auf der Suche und immer im Büro.

Personal Advisor Services

Robo-Berater haben an Popularität gewonnen und Vanguard hofft, dieses Wachstum zu nutzen. Um teilzunehmen, müssen die Kunden eine Anfangsinvestition von 50.000 $ tätigen. Wie viele Robo-Berater stellt Vanguard Personal Advisor Services Investoren eine Vielzahl von Fragen zu ihren Zielen, Absichten und Risikotoleranz. Basierend auf diesen Antworten bestimmt Vanguard, welche Assets für Kunden auszuwählen sind. Dieser Service bietet mehr persönliche Aufmerksamkeit als der typische Robo-Berater. Finanzberater überprüfen Konten periodisch und bieten persönliche Finanzberatung an. Wenn Benutzer Fragen haben, können sie eine E-Mail, einen Anruf oder eine Videokonferenz mit einem Berater senden. Vanguards Robo-Berater lädt eine Wohnung auf. 30% Verwaltungsgebühr zusätzlich zu den Gebühren für die ausgewählten Vermögenswerte. (Mehr dazu unter: Ein Blick auf Vanguards Robo-Advisor .)

Vergleich

Nur eine Teilmenge der Bevölkerung kann sich den Flagship Select Service leisten. Wenn Sie können, nutzen Sie es aus. Sie sparen Geld, indem Sie weniger Gebühren bezahlen, und Berater können Ihr Portfolio so anpassen, dass es zu Ihrem Lebensstil und Ihren Zielen passt. Der Flagship Select Service verfügt über Mittel, auf die andere Investoren keinen Zugriff haben, und auf ein hohes Maß an persönlichem Service. Es ist die umfassendste Option und wird sicherstellen, dass Ihr Portfolio zu dem passt, was Sie erreichen möchten.

Für diejenigen mit weniger Geld ist der Personal Advisor Service ein guter Ersatz. Sie erhalten weiterhin eine maßgeschneiderte Asset-Allokation mit den Exchange Traded Funds (ETFs) und Investmentfonds von Vanguard, die notorisch niedrige Gebühren haben. Außerdem wird ein Berater regelmäßig über Ihr Konto gehen und sich bei Ihnen melden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Beraters .)

The Bottom Line

Können Robo-Berater die traditionelle Beratung für Menschen mit hohem Eigenkapital wirklich ersetzen? Sie können es versuchen, aber ein persönlicher Berater wird immer in der Lage sein, Konzepte zu erklären, potenzielle Probleme zu diskutieren und Kunden besser zu verstehen als ein Robo-Berater. Zumindest auf absehbare Zeit. Darüber hinaus kann die menschliche Note nicht ignoriert werden, wenn es um High-End-Dienste geht. Besserverdienende neigen dazu, persönliche Beziehungen zu schätzen, und regelmäßiges Gespräch mit einer realen Person führt dazu, dass Vertrauen entsteht, wie es Tabellenkalkulationen und Algorithmen niemals tun werden.

Abgesehen davon zielen diese Dienste auf ganz andere Arten von Kunden ab. Jemand kann seine Investitionskarriere mit einem Robo-Berater wie Vanguards Personal Advisor Services beginnen und zu einem traditionelleren Service übergehen, wenn sie mehr Vermögen erwerben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ultra-Wohlhabende und Berater: Warum Beziehungen wichtig sind. )