Wenn Sie ein Anlageportfolio von Grund auf neu aufbauen wollen, gibt es nur wenige Unternehmen, die bessere Tools, Ressourcen und kostengünstigere Anlageprodukte anbieten als Vanguard. Vanguard ist einer der größten Investmentfonds- und ETF-Anbieter der Welt und richtet sich primär an Do-it-yourself-Investoren, die nach einer optimalen Portfoliodiversifikation zu möglichst niedrigen Kosten suchen. Mit seinen mehr als 200 Fonds gibt es kein Anlageprofil, das Vanguard nicht erreichen kann. Alles, was es erfordert, ist, dass Sie ein klares Verständnis Ihres Anlageprofils haben, und Vanguard wird Ihnen mit dem Rest helfen.

Gestaltung Ihres Portfolios

Bevor Sie Ihr Anlageportfolio gestalten können, müssen Sie Ihre Anlagebedürfnisse, -ziele und -toleranz genau kennen. Auf diese Weise können Sie die große Anzahl von Anlagemöglichkeiten auf diejenigen reduzieren, die Ihrem Anlageprofil am ehesten entsprechen. Die Online-Tools von Vanguard können Sie in diesem Prozess mit den Antworten auf eine Reihe von Fragen zu Ihren Anlagezielen und Ihrem Investitionsstil unterstützen. Vanguard erstellt dann Ihre Antworten und erstellt ein empfohlenes Portfolio an Indexfonds, einschließlich eines Asset-Allokations-Mixes. Wenn Sie der Empfehlung zustimmen, können Sie das Portfolio kaufen. Oder wenn Sie eigene Ideen zur Diversifizierung Ihres Portfolios haben, können Sie die Suchfunktion von Vanguard verwenden, um Fonds basierend auf Suchkriterien wie Risikoprofil, Aktiv- oder Indexfonds und Anlageklasse zu finden.

Ein empfohlenes Portfolio für einen jüngeren Anleger mit einer moderat hohen Risikobereitschaft könnte wie folgt aussehen.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) - 42% Allokation

Der Vanguard Total Stock Market Index fasst die Renditen des gesamten US-Aktienmarkts zusammen, darunter etwa 3 800 Large-, Mid- und Small Caps Bestände. Da er von Large-Cap-Titeln dominiert wird, weicht der Fonds selten um mehr als einen Prozentpunkt vom S & P 500 Index ab. Durch sein Engagement in Small- und Mid-Cap-Titeln konnte der S & P 500 jedoch in jedem der letzten zehn Jahre um mehr als einen halben Prozentpunkt übertroffen werden. Seine Kostenquote ist mit 0. 017% für Investitionen unter $ 10.000 sehr niedrig.

Vanguard Total Internationaler Aktienindex (VGTSX) - 28% Allokation

Der Vanguard Total International Aktienindexfonds bietet Wachstumspotenzial für jene Zeiträume, in denen ausländische Aktien US-Aktien übertreffen. Der Fonds bildet den MSCI All Country World Index ab, der aus fast 6.000 Aktien aus mehr als 43 entwickelten und aufstrebenden Ländern besteht. Seine Kostenquote liegt bei nur 19%.

Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) - 21% Allokation

Da Anleihen im Allgemeinen nicht mit den Bewegungen von Aktien korrelieren, tendieren sie dazu, die Portfoliorenditen im Laufe der Zeit zu stabilisieren.Wie viel Sie für Anleihen im Vergleich zu Aktien bereitstellen, hängt von Ihrer Volatilitätstoleranz ab. Der Vanguard Total Bond Market Index bietet ein breites Engagement in Investment-Grade-Unternehmensanleihen sowie in US-Staatsanleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten. Es hat eine geringe Kostenquote von 0,2%.

Vanguard Total International Bond Index (VTIBX) - 9% Allokation

Aus dem gleichen Grund, warum es wichtig ist, ein Engagement in ausländischen Aktien zu haben, ist es genauso wichtig, ein Engagement in ausländischen Anleihen zu haben. Der Vanguard Total International Bond Index ist in fast 4 000 verschiedenen Beteiligungen investiert, wobei das größte Engagement in den entwickelten europäischen Ländern besteht. Um die Rendite zu steigern, bleibt es auch in Schwellenländern. Der Fonds wurde 2013 gegründet und muss daher noch eine messbare Erfolgsbilanz entwickeln. Seine Kostenquote beträgt nur 0,14%.

Beispielempfehlungsportfolio

Dieses einfache, kostengünstige Portfolio sollte einem Anleger im Laufe der Zeit gut dienen. Mit Vanguard ist es einfach, Ihr Portfolio so anzupassen, dass es Änderungen im Investitionsstil oder der Risikotoleranz Rechnung trägt. Wenn derselbe Anleger zum Beispiel etwas aggressiver werden will, kann er einen Teil seines Aktienportfolios dem Vanguard Small-Cap Index-Fonds zuweisen.

Indexfonds oder ETFs?

Wenn Sie Ihr Portfolio mit dem Online-Allokationstool von Vanguard gestalten, werden Sie gefragt, ob Sie Indexfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) verwenden möchten. Die Wahl ist lediglich eine Frage der Präferenz, da beide einen kostengünstigen Zugang zu den Schlüsselmarktindizes bieten. Sie werden beide passiv verwaltet, aber ETFs neigen dazu, niedrigere Kosten zu sein. Für jeden der Indexfonds im empfohlenen Musterportfolio gibt es einen äquivalenten ETF, und es ist absolut nichts falsch daran, beide in Ihr Portfolio zu mischen.