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Vermögende Privatpersonen (HWNI) stehen vor besonderen Versicherungsproblemen und neigen dazu, sich auf verschiedene Versicherungsprodukte zu konzentrieren. Wohlhabende Familien haben relativ kompliziertere Risikomanagementbedürfnisse und relativ weniger offensichtliche Bedürfnisse nach einer katastrophalen Versicherungsdeckung. Das wirkliche Risiko könnte in der Überdeckung kleinerer Bedrohungen und der Unterversicherung gegenüber größeren bestehen. Die Vorteile einer vermögenden Versicherungspolice konzentrieren sich weitgehend auf die Glättung der Beziehung zwischen Bedarf und Deckung.

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Gefährdet und unterversichert

HNWI haben oft teure Besitztümer und Hobbies - Weinsammlungen, Kunst, Rennpferde, Yachten und alte Autos -, die leicht zu vergessen sind. Selbst wenn sie versichert sind, tun die meisten nicht die Beinarbeit, um herauszufinden, was ein tatsächlicher Marktwert eines Besitzes ist; die Versicherung passt nicht in den Besitz.

Ein guter vermögender Versicherungsagent notiert sorgfältig alle schwer zu ersetzenden Besitztümer, findet einen Weg, sie genau einzuschätzen, und bietet eine Versicherungslösung an, die die richtigen Risiken abdeckt.

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Gute, vermögende Versicherungen können Reinigungspannen oder Diebstahl durch das Reinigungspersonal verhindern. In der Tat könnte ein HNWI sein Vermögen gegen Anklage von einem Angestellten oder einer Dienstagentur abdecken wollen. Dies wird als Haftpflichtversicherung für Beschäftigungspraktiken oder, umgangssprachlicher, für Kinderbetreuung bekannt.

Estate Taxes

Die meisten High-Net-Worth-Carrier bieten keine Lebensversicherung an. Viele HNWI glauben nicht wirklich, dass sie eine Lebensversicherung brauchen; schließlich, wenn sie sterben, ist ihr Zustand vermutlich groß genug, um ihre Kinder und Gatten finanziell zu schützen.

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Die offensichtlichen Vorteile lassen sich leicht übersehen. Der nicht so offensichtliche Vorteil der Lebensversicherung ist, dass sie hilft, die Erbschaftssteuern zu sparen. Für HNWI kann es Hunderttausende oder Millionen von Dollar sparen.

Nachlasssteuern für die Reichen sind unglaublich hoch. Standardraten sind 50% des Nettovermögens oder höher, und diejenigen, die ihren Besitz unrechtmäßig schützen oder es versäumen, Begünstigte zu benennen, können viel mehr verlieren.

Wenn zum Beispiel eine Person ohne Lebensversicherung mit einem Vermögen von 10 Millionen Dollar stirbt, kann der gesamte Saldo einer Erbschaftssteuer unterliegen. Fünf Millionen Dollar oder mehr sind in Gefahr. Nach geltendem Bundesrecht können jedoch bis zu die Hälfte steuerfrei an den Ehegatten oder an Kinder weitergegeben werden. In diesem Fall würden nur die verbleibenden 5 Mio. USD der Erbschaftsbesteuerung unterliegen. Dies könnte das HNWI $ 2 sparen. 5 Million in den Steuern.

Hohe Eigenheimbesitzer-Versicherung

Selbst für HNWI ist das Haus das wertvollste Gut und das Wichtigste, das abgedeckt werden muss. In den meisten Staaten enthält High-Value-Hausbesitzer Versicherungsschutz eine Zulage für Schmuck oder andere verlorene Wertsachen.HNWIs sollten ihre Vorteile möglichst in weniger Versicherungsprodukten maximieren, wenn auch der Einfachheit halber.

Diejenigen mit mehreren Häusern in mehreren Märkten sollten wahrscheinlich eine individuelle Abdeckung für jede Immobilie finden. Staatliche und lokale Verordnungen, Vorschriften und Hausbesitzervereinigungen beeinflussen alle möglichen und notwendigen Vorteile, die in einer Politik erforderlich sind.