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Die Budgetierung für den Ruhestand und andere Investitionsziele kann für viele Einzelpersonen schwierig sein. Die Bedeutung des Sparens, insbesondere für den Ruhestand, ist jedoch nicht zu übersehen. Eine wiederkehrende Einzahlung auf ein Investitionskonto bietet eine einfache Möglichkeit, mit Einsparzielen auf Kurs zu bleiben. Diese Methode funktioniert besonders gut für Altersvorsorgebeiträge, da eine Person einen realisierbaren Betrag auswählen kann, der in ihr Budget passt, und regelmäßig die Einzahlung tätigt, ohne zweimal darüber nachzudenken. Zum Beispiel kann eine Person ihre IRA-Beiträge jedes Jahr maximieren wollen, hat aber nicht die Mittel, dies auf einmal zu tun. Diese Person könnte die Rentenkonto Beiträge maximieren einfach machen, indem sie stattdessen zu einer monatlichen Einzahlung an die IRA verpflichtet.

Ein systematischer Investitionsplan (SIP) funktioniert auf ähnliche Weise, geht aber noch einen Schritt weiter, indem er Geld in einen vorher festgelegten Zeitplan investiert. Es ist wahrscheinlich, dass ein Anleger mit einer wiederkehrenden Einlage auf sein Investmentkonto auch einen SIP eingerichtet hat, um regelmäßig einen oder mehrere Wertpapiere auf dem Konto mit den Fonds zu erwerben. Eine SIP-Strategie kann mit Dollar-Kosten-Mittelung verwendet werden, um zu versuchen, die durchschnittlichen Kosten pro Aktie durch regelmäßige Käufe der gleichen Sicherheit im Laufe der Zeit zu senken. Die Idee der Mittelung von Dollar-Kosten besteht darin, dass periodische Anlagen bei Marktschwankungen im Laufe der Zeit niedrigere Aktienkurse einfangen können, obwohl es auch möglich ist, alle Spitzen im Aktienkurs zu erreichen. Nichtsdestotrotz sind Dollar-Kosten-Mittelung und die Verwendung einer SIP-Methode zum Investieren beliebte Instrumente für langfristige Investoren.