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Die Lebensversicherung ist ein wichtiger Teil der Nachlassplanung. Damit können Sie sicherstellen, dass Sie sich finanziell um die Menschen kümmern können, die Ihnen wichtig sind, wenn Sie einen vorzeitigen Tod erleiden. Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, benennen Sie einen Begünstigten, der die Erlöse der Police erhält, wenn Sie sterben, während sie in Kraft ist. Die meisten Lebensversicherungspolicen erlauben es Ihnen auch, einen Begünstigten zu benennen - die Person, die die Auszahlung aus der Police erhält, wenn Ihr Hauptnutznießer im Todesfall vor Ihnen steht. Es gibt minimale Einschränkungen, wen Sie als Begünstigter benennen können. Diese Einschränkungen variieren von Staat zu Staat sowie von Politik zu Politik. Es gibt noch weniger Einschränkungen, die darauf gelegt werden, wen Sie als Ihren Begünstigten für Ihre Lebensversicherung benennen dürfen.

In einigen Staaten müssen Sie Ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten benennen, wenn Sie verheiratet sind. In anderen Staaten müssen Sie einen Verwandten als Hauptnutznießer benennen. Diese Regeln gelten jedoch nicht für den bedingten Begünstigten. Daher können Sie beispielsweise Ihren Ehemann oder Ihre Ehefrau als Hauptbegünstigten und Ihren besten Freund als Ihren Begünstigten benennen. In Staaten, in denen keine Familienbeschränkungen für die Benennung von Erstbegünstigten gelten, können Sie Ihren Ehepartner nicht als Hauptbegünstigten benennen. Sie könnten sogar Ihren Tennispartner als Hauptnutznießer und Ihre Frau als Ihr Kontingent nennen.

Der andere Bereich, in dem Einschränkungen üblich sind, ist die Benennung von Kindern als Begünstigte. Wenn ein Kind als Lebensversicherungsempfänger benannt wird, unabhängig davon, ob es sich um einen Erst- oder Kontingent handelt, gibt es häufig Regeln, um festzulegen, wann und wie es den Erlös der Police erhalten kann. In den meisten Fällen, wenn Sie einen Minderjährigen als primären oder bedingten Begünstigten Ihrer Lebensversicherung benennen, müssen Sie auch einen gesetzlichen Vormund des Kindes beauftragen, die Verwaltung des Geldes zu beaufsichtigen, bis das Kind die Volljährigkeit oder das legale Erwachsenenalter erreicht. normalerweise 18 Jahre alt.

Die Seasoning-Zeit, nachdem der Hauptbegünstigte die Erlöse der Police erhält, ist eine weitere Regel, die von Staat zu Staat variieren kann. Sie sollten sich über die Regeln bezüglich der Reifezeit im Klaren sein, bevor Sie Lebensversicherungen oder Namensempfänger kaufen. Zum Beispiel legen bestimmte Staaten fest, dass ein Erstbegünstigter den Erlös einer Lebensversicherung 30 Tage lang kontrollieren muss, bevor er ein erfahrener Teil seines Nachlasses werden kann. Wenn er stirbt, bevor die 30 Tage verstrichen sind, geht das Geld automatisch an den kontingenten Begünstigten zurück. In anderen Staaten gibt es keine solche Regel, und sobald der Erstbegünstigte Lebensversicherungserlöse erhält, werden sie Teil seines Nachlasses.