Dies ist das Thema einer laufenden Debatte in der Finanzgemeinschaft zwischen Nachlassplanungsanwälten und Finanzberatern. Für Altersvorsorgekonten erhalten Anleger die Möglichkeit, sowohl Primär- als auch Kontingentbegünstigte auf ihren Konten zu nennen. Da Altersvorsorgekonten (wie ein IRA, 401k, Roth IRA, 403b), durch Vertrag (benannter Begünstigter) gehen, werden das Nachlassverfahren und die Rechtsanwälte, die für Zustandabrechnung benötigt werden, für die Erbschaft dieser bestimmten Konten vermieden.
Die Benennung eines Trust als Begünstigter ist vorteilhaft, wenn Ihre Begünstigten Minderjährige sind, besondere Bedürfnisse benötigen oder einfach nicht mit einer großen Geldsumme vertrauenswürdig sind. Einige Rechtsanwälte werden empfehlen, einen besonderen Trust als IRA-Begünstigten zu gründen, um zu vermeiden, dass die Vermögenswerte Teil des Nachlasses des überlebenden Ehegatten werden, um zukünftige Erbschaftssteuern zu reduzieren.
Der Hauptnachteil der Benennung eines Treuhandfonds als Begünstigter besteht darin, dass die Vermögenswerte des Altersversorgungsplans den Mindestauszahlungsbeträgen (RMD) bei der Lebenserwartung des ältesten Begünstigten des Treuhandfonds unterliegen. Die Fähigkeit, das Aufschubpotenzial des IRA oder eines anderen qualifizierten Planinteresses zu maximieren, wird unter diesem Ansatz nicht erreicht. Die Benennung einzelner Begünstigter ermöglicht es jedem Begünstigten, einen RMD auf der Grundlage seiner Lebenserwartung gegenüber dem ältesten Begünstigten (wie von einem Trust gefordert) zu verwenden, der einen IRA für einen längeren Zeitraum ausdehnen kann.
Um mehr über die Begünstigtenbezeichnungen zu erfahren, lesen Sie bitte Aktualisieren Sie Ihre Begünstigten, Benennungen der problematischen Begünstigten - Teil 1 und Benennungen der problematischen Begünstigten - Teil 2
Warum sind die Geldtarife von T-Rechnungen höher als die Briefkurse? Sind die Gebote nicht niedriger als die Ask-Preise?
Ja, Sie haben Recht, dass der Briefkurs eines Wertpapiers normalerweise höher als der Geldkurs sein sollte. Dies liegt daran, dass die Leute kein Wertpapier (Preisvorstellung) für einen niedrigeren Preis als den Preis verkaufen, den sie bereit sind, dafür zu zahlen (Gebotspreis). Da es mehr als eine Methode gibt, die Geld- und Briefkurse von T-Bills zu quotieren, kann der notierte Briefkurs einfach als niedriger als das Gebot wahrgenommen werden. Zum Beispiel ist ein allgemeines Zitat, das Sie f
Was sind die Einschränkungen für die Benennung einer bestimmten Person als mein Begünstigter?
Versteht, welche Einschränkungen, abhängig von Ihrem Staat und der von Ihnen gewählten Politik, bei der Benennung Ihres Lebensversicherungskontingenten bestehen können.
Wenn ein Trust als Begünstigter eines IRA benannt wird, kann der Treuhänder dieses Treuhandfonds zum Begünstigten werden, ohne dass der IRA-Eigentümer das Formular "Change of Beneficiary" unterzeichnet hat.
Während der IRA-Besitzer lebt, kann nur der IRA-Besitzer den designierten Nutznießer der IRA wechseln. Ausnahmen können gelten, wenn es einen Anwalt gibt, in dem eine Vollmacht Bestimmungen enthält, die diesen Agenten dazu ermächtigen, im Namen des IRA-Eigentümers zu handeln.