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Die 4% -Rentenregel wird häufig von Finanzplanern verwendet, um den Betrag festzulegen, den ein Rentner jährlich aus einem Anlageportfolio abziehen kann. Vier Prozent gelten als sichere Auszahlungsquote, die es dem Rentnerportfolio ermöglichen sollte, während des Ruhestands einen Einkommensstrom zu erzielen.

Wie es funktioniert

Ein Muster-Pensionsplan, der die 4% -Regel anwendet, würde zunächst den Wert aller Vermögenswerte bestimmen, die für den Ruhestand zur Verfügung stehen. Dann wird das Gesamtvermögen mit 4% multipliziert, um zu bestimmen, wieviel jährlich für das Renteneinkommen abgezogen werden kann.

Wenn zum Beispiel ein Musterrentner 1 Million Dollar zur Verfügung hat, um den Ruhestand zu finanzieren, würde der Plan jährliche Entnahmen für Renteneinkommen im ersten Jahr von 40.000 $ berechnen. Im folgenden Jahr würden 4% wieder auf die neue Gesamtsumme angewendet werden, um die Auszahlungen für das nächste Jahr zu bestimmen.

Warum es funktioniert

Das Prinzip der 4% Rentenregel ist, dass es nicht nur ein konsistentes Renteneinkommen bieten sollte, sondern auch ein höheres Renteneinkommen bieten sollte. Da die Inflation dazu führt, dass die Lebenshaltungskosten im Laufe der Zeit steigen, muss ein Rentner berücksichtigen, dass sein Einkommensbedarf wahrscheinlich während der gesamten Altersjahre steigen wird. Wenn das Altersguthaben gut investiert ist, sollte die jährliche Auszahlungsquote von 4% eine weitere Wertsteigerung des Gesamtvermögens ermöglichen.

Das Jahreseinkommen basiert auf 4% des Gesamtvermögens. Da die Vermögenswerte an Wert gewinnen, steht dem Rentner zusätzliches Jahreseinkommen zur Verfügung. Zum Beispiel, wenn die Vermögenswerte eines neuen Rentners bei $ 1 Million anfangen, verdienen Sie eine 7% Rückkehr im ersten Jahr, und eine 4% Verteilung wird im ersten Jahr, $ 1 genommen. 03 Million oder mehr sollten am Ende des ersten Jahres vorhanden sein. Im darauffolgenden Jahr würden 4% des Anfangsvermögens im zweiten Jahr der Pensionierung Ausschüttungen in Höhe von 41, 200 Dollar erzielen - ein Anstieg der Einnahmen von 3% im ersten Jahr.

Anlageperformance ist kritisch

Die 4% -Regel kann nur dann zu einer Erhöhung des Renteneinkommens führen, wenn der Wert der Anlagen im Rentenportfolio mit über 4% steigt. Praktisch gesehen bedeutet dies, dass ein Rentner die Altersguthaben nicht auf Geldmarkt- oder Einlagenzertifikaten (CD-Konten) verstecken kann, da diese Arten von Investitionen im Allgemeinen keine ausreichenden Zinsen zur Deckung der Abhebungen bieten.

Viele Finanzberater empfehlen, dass ein ziemlich signifikanter Teil der Pensionsfonds (50% oder mehr) in Aktien investiert wird, damit die 4% -Rentnerregel erfolgreich ist. Obwohl Aktienanlagen kurzfristig eher volatiler sind, weisen sie langfristig eine höhere historische Rendite auf als festverzinsliche Anlagen.

Die Schlüsselvariable in einem erfolgreichen Plan, der die 4% -Rentenregel verwendet, ist die Rendite, die das Altersvorsorgeportfolio verdient. Die Rendite muss mindestens 4% betragen und sollte im Idealfall im Durchschnitt mindestens 7% betragen, um das erforderliche steigende Ruhestandseinkommen zu gewährleisten.