Fintech-Unternehmen sollten sich laut einem Bericht von McKinsey & Company auf einen sich schnell verändernden Markt vorbereiten, der von neuen Vorschriften und Änderungen des Verbraucherverhaltens bestimmt wird. Das Beratungsunternehmen hat kürzlich neue Forschungsergebnisse veröffentlicht, die sieben kritische Aspekte dieser Veränderungen aufzeigen und zeigen, wie Unternehmen im Raum erfolgreich sein können. Zusätzlich zu Fintech-Unternehmen sollten Finanzberater diese Trends genauer unter die Lupe nehmen, um signifikanten Marktveränderungen voraus zu sein.

In diesem Artikel schauen wir uns die Ergebnisse des Berichts an und was es für die Fintech-Industrie und Finanzberater bedeutet, die diese Technologien nutzen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 2016 FinTech Disruptors: Wie können Sie profitieren? )

1. Erweiterung des Geltungsbereichs

Die Fintech-Branche hat sich auf mehr als 30 verschiedene Finanzdienstleistungen entlang der Wertschöpfungskette ausgedehnt. Zum Beispiel hat sich Social Finance (SoFi) von Finanzprodukten über Young Professionals bis hin zu Karrierecoaching und Networking erweitert. Diese Trends könnten auf einen zunehmenden Wettbewerb für Robo-Berater und traditionelle Finanzberater hindeuten, da Fintech-Unternehmen, die an ergänzenden Finanzdienstleistungen beteiligt sind, Beratungsdienste für ihre Kernproduktangebote anbieten.

2. Mehr Vielfalt

Fintech-Unternehmen beschäftigen eine Vielzahl von Geschäftsmodellen, die sich an eine Vielzahl von Kunden richten. Beispielsweise zielen Robo-Berater auf jüngere, technisch versierte Kunden ab, die nach rationelleren Rentensparplänen suchen, während andere Modelle Finanzberatern dabei helfen, zeitaufwändige Aufgaben wie die Neuausrichtung des Portfolios und die Konzentration auf wertschöpfende Aktivitäten zu entlasten. Berater sollten sicherstellen, dass sie diese neuen Technologien nutzen.

3. Verbesserung der Zusammenarbeit

Fintech-Unternehmen arbeiten zusammen, um ihren Umsatz und Marktanteil zu maximieren. Beispielsweise arbeitet BBVA Compass mit FutureAdvisor zusammen, um kostengünstige Finanzberatungsdienste anzubieten, um Kunden bei der Portfoliooptimierung zu unterstützen. Herkömmliche Finanzberater könnten diese Art von Zusammenarbeit in Betracht ziehen, um ihre Gemeinkosten zu senken, ein breiteres potenzielles Publikum zu erreichen und ihre technologische Wettbewerbsfähigkeit zu steigern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Robo-Advisors und Banken: Das nächste Robo-Frontier .)

4. Drohende Konsolidierung

Fintech-Unternehmen dürften eine Konsolidierung erleben, da größere Unternehmen Akquisitionen nutzen, um ihre Wachstumsziele zu erreichen. Zum Beispiel gab Prosper Marketplace 30 Millionen US-Dollar für den Erwerb von BillGuard aus, benannte es in Prosper Daily um und ermöglichte es Nutzern, Ausgaben und Kredite zu verfolgen. Finanzberater sollten sich dieser Veränderungen bewusst sein und mit etablierten Unternehmen zusammenarbeiten sowie alle Akquisitionen auf ihren eigenen Plattformen optimal nutzen.

5. Normalisierende Bewertungen

Die Fintech-Branche hat mit der Reifung nachgelassen, was bedeutet, dass sich die Bewertungen für Start-ups im Raum verlangsamt haben. Zwischen 2014 und 2015 stiegen die Bewertungen für Fintech-Unternehmen im Durchschnitt um 77%, bevor sie zwischen 2015 und 2016 auf 9% sanken. Traditionelle Finanzberater sollten bedenken, dass dieses verlangsamte Wachstum zu weniger Unternehmensgründungen und -ausfällen führen kann. etablierte Fintech-Firmen könnten eine klügere Wahl sein.

6. Verschiebungsvorschriften

Die Vorschriften für die Finanzdienstleistungsbranche haben begonnen, sich an in den Markt eingeführte Fintech-Unternehmen anzupassen. In einigen Fällen könnten diese regulatorischen Änderungen den Fintech-Unternehmen schaden, die bestehende Regeln effektiv umgangen haben. In anderen Fällen könnten Fintech-Unternehmen den Finanzberatern helfen, die neuesten Vorschriften einzuhalten und es leichter machen, sich auf ihre Kunden zu konzentrieren und sich nicht um rechtliche Angelegenheiten zu kümmern. (Weitere Informationen: Fintech-Firmen bereiten sich auf regulatorische Änderungen vor .)

7: Emerging Ecosystems

Fintech-Unternehmen können beginnen, ihre eigenen Ökosysteme zu schaffen, um die Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen. Zum Beispiel können sich Anbieter von Peer-to-Peer-Krediten eventuell dazu entschließen, sich in Finanzberatungsunternehmen zu begeben, da sie dieselbe Kundenbasis bedienen. Finanzberater sollten sicherstellen, dass sie auf lange Sicht Teil dieser Ökosysteme sind, um von diesen Veränderungen zu profitieren, anstatt sie hinter sich zu lassen und zu versuchen, die Straße einzuholen.

The Bottom Line

Die neuesten Forschungsergebnisse von McKinsey & Company haben sieben wichtige Veränderungen in der Fintech-Branche hervorgehoben, die sich auf Finanzberater und ihre Wettbewerber auswirken könnten. Durch die Kenntnis dieser Veränderungen können Berater sicherstellen, dass sie gut positioniert sind, um dem Trend voraus zu bleiben und ein Teil der Zukunft zu sein, anstatt zurückgelassen zu werden. (Für weitere Informationen siehe: Was bedeutet Trumpf für den Fintech-Markt? )