Das optimale Alter für den Kauf einer Lebensversicherung liegt technisch unmittelbar nach der Geburt. Lebensversicherungen sind altersbedingt, was bedeutet, dass mit jedem Jahr eine Police teurer wird. Es gibt Argumente für und gegen eine Eltern- oder relative Lebensversicherung für ein Neugeborenes. Hier ein Blick auf die Optionen.

Eine gesamte Lebensversicherung kann für ein Kleinkind oder Kleinkind im Voraus bezahlt werden. Wenn das minderjährige Kind 18 Jahre alt wird, kann das Eigentum an der Police auf den Versicherten übertragen werden. Zu diesem Zeitpunkt kann die Police weiter finanziert oder eingelöst werden, wenn sie Eigenkapital hält.

Die Barwerte der Lebensversicherung werden steuerbegünstigt. Prämienbeiträge zu Lebensversicherungspolicen, die im frühen Alter erworben wurden, können über langfristige Zeithorizonte einen beträchtlichen Wert anhäufen, da die Versicherungskosten für die gesamte Versicherungsdauer festgelegt sind. Barwerte können als Anzahlung für einen ersten Hauskauf verwendet werden. Wenn sie lange genug gehalten werden, können Akkumulationen das Ruhestandseinkommen ergänzen. Die primäre Funktion der persönlichen Lebensversicherung dreht sich jedoch um zwei Hauptkategorien: Einkommen und Schulden.

Lebensversicherung und Schulden

Ein Hochschulabsolvent, der in die Belegschaft eintritt, kann bei fehlenden Ersparnissen eine Kreditkarte erhalten, um Umzugs- oder Wohnungskosten zu finanzieren. Der Erwerb von ungesicherten Schulden belastet sofort den Nachlass des Schuldners, da Kartenguthaben bei Tod des Inhabers zahlungspflichtig sind. Im Idealfall erwirbt der 22- bis 23-jährige Hochschulabsolvent eine Lebensversicherung zur Deckung der übernommenen Schulden. Die meisten Personen unter 25 Jahren sind jedoch mehr damit beschäftigt, aktuelle Rechnungen zu bezahlen, als zusätzliche zu erwerben.

Während das optimale Lebensversicherungsalter unter 35 Jahren liegt, kaufen Millennials am seltensten eine Police. Im Jahr 2015 überschätzten Personen zwischen 18 und 35 Jahren die Kosten einer Politik um 213%. Unter den 57% der US-Bürger, die eine Lebensversicherung besitzen, sind mehr als die Hälfte der Versicherungsnehmer 45 Jahre oder älter. Da die Ehestandrate zwischen 1960 und 2010 um 21% sank, verzögern sich die Käufe von Lebensversicherungen trotz der inhärenten Vorteile des Kaufs in jüngeren Jahren.

Lebensversicherung und Einkommen

Es gibt weniger Menschen, die sich von 1960 bis 2012 mehr als verdoppelt haben. In mehr als 60% der US-Haushalte gab es 2012 zwei Lohnempfänger. Die Lebensversicherungsprämie blieb zwischen 2012 und 2014 konstant. Die monatlichen Lebensversicherungsprämien weichen bei US-amerikanischen Bewohnern ab 25 Jahren den Rentenersparnissen. Darüber hinaus besitzen 40% der Amerikaner keine Lebensversicherung. Mehr als die Hälfte von ihnen sagt, dass Zahlungen für Annehmlichkeiten wie Mobiltelefone, Kabel- und Internetdienste Vorrang vor den voraussichtlichen Lebensversicherungsprämien haben.

Die Kosten des Wartens

Verzicht auf Lebensversicherungen in einem jungen Alter kann auf lange Sicht kostspielig sein. Die durchschnittlichen Kosten einer 30-Jahres-Level-Term-Policy mit einem Gesichtsausdruck von $ 100, 000 liegen bei einem gesunden 30-jährigen Mann bei etwa 156 Dollar pro Jahr. Im Gegensatz dazu beträgt die Jahresprämie für einen 40-jährigen Mann etwa 216 Dollar. Die Gesamtkosten für die Verzögerung des Kaufs für 10 Jahre liegen bei $ 1 800 während der Laufzeit der Police.

Darüber hinaus können die Kosten für das Warten auf den Kauf einer Lebensversicherung einen größeren Einfluss auf den Kauf einer Police haben. Medizinische Zustände entwickeln sich eher, wenn ein Individuum älter wird. Wenn ein schwerwiegender Gesundheitszustand eintritt, kann eine Police vom Lebensversicherer bewertet werden, was zu höheren Prämienzahlungen oder der Möglichkeit führen kann, dass der Antrag auf Deckung sofort abgelehnt werden kann.