Für viele Menschen bedeutet das Sparen für den Ruhestand, Geld in einer Vielzahl von Investitionen zu sparen. Da traditionelle Sparmöglichkeiten wie Arbeitgeber-gesponserte 401 (k) Pläne und individuelle Ruhestandkonten (IRAs) Beitragsbeschränkungen haben, wenden viele Leute Annuitäten als eine weniger restriktive Investitionsmöglichkeit an. Feste und variable Annuitäten sind die häufigsten Vertragstypen, und ein solides Verständnis jedes einzelnen ist entscheidend für die Erstellung einer optimalen Sparstrategie.
Eine feste Annuität basiert auf einer festen Rendite. Wenn der Rentenvertrag unterzeichnet wird, garantiert der Versicherer, dass die Gewinne einen bestimmten Prozentsatz der Investition nicht unterschreiten. Für das erste Vertragsjahr ist der ursprüngliche Zinssatz festgelegt. Danach kann der versichernde Unternehmer den Zinssatz ändern, jedoch nicht unter ein vorbestimmtes Niveau. Eine feste Annuität sieht auch einen garantierten Zahlungsbetrag pro Monat vor, sobald die Sammlung beginnt. Da die Zahlungsbedingungen zu Beginn festgelegt sind und die Kapitalerhaltung gewährleistet ist, kann die feste Annuität eine attraktive Option sein. Da diese Annuitäten jedoch nicht bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind, erlöschen die Garantien, wenn die Trägerinstitution versagt.
An der Oberfläche scheinen variable Annuitäten riskanter zu sein. Ähnlich wie bei einem Investmentfonds wird Kapital in einer variablen Annuität in verschiedene Aktien und Anleihen investiert, die mit dem bevorzugten Risiko des Rentenempfängers übereinstimmen. Die Rendite basiert auf der Performance dieser Anlagen. Während bei einer variablen Annuität der Anleihepflichtige das Risiko einer Anlage übernehmen muss, ist das Aufwärtspotenzial größer als bei einer festen Annuität aufgrund der erhöhten Volatilität bei Wertpapieren gegenüber festverzinslichen Konten. Darüber hinaus bieten variable Annuitäten zusätzliche Vorteile, die nicht in festen Annuitäten zu finden sind, wie etwa das garantierte Todesfallkapital. Diese Funktion garantiert dem Begünstigten eine Mindestzahlung, wenn der Rentner vor Beginn der Auszahlung stirbt.
Als weit weniger verbreitete Option ist die indizierte Annuität ein bisschen von beiden Welten. Die Rendite ist an die Wertentwicklung eines Index wie den S & P 500 gebunden, jedoch mit einem garantierten Mindestzinssatz.
Was ist der Unterschied zwischen variablen Kosten und fixen Kosten in der Wirtschaft?
Erfahren Sie, welche Gesamtkosten sich daraus zusammensetzen, welche variablen Kosten und Fixkosten es gibt und welchen Hauptunterschied zwischen Fixkosten und variablen Kosten besteht.
Was ist der Unterschied zwischen dem Barwert einer Annuität und dem zukünftigen Wert einer Annuität?
Erfahren Sie über den Unterschied zwischen dem zukünftigen Wert und dem Barwert einer festen Annuität, einschließlich der Verwendung dieser Berechnungen für die Planung Ihrer Zukunft.
Was ist der Unterschied zwischen nicht konvertierbaren Schuldverschreibungen und festen Einlagen?
Obligationen und Festgelder sind zwei verschiedene Arten, Geld zu investieren. Eine Schuldverschreibung ist eine ungesicherte Schuldverschreibung. Im Wesentlichen handelt es sich um eine Anleihe, die nicht durch einen physischen Vermögenswert oder Sicherheiten gedeckt ist. Manchmal werden Schuldverschreibungen mit Bestimmungen ausgegeben, die es dem Inhaber erlauben, die Schuldverschreibung gegen Aktien des Unternehmens auszutauschen.