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Versicherungsunternehmen stützen ihre Geschäftsmodelle darauf, Risiken zu übernehmen und zu diversifizieren. Das wesentliche Versicherungsmodell besteht darin, Risiken von einzelnen Zahlern zu bündeln und über ein größeres Portfolio zu verteilen. Die meisten Versicherungsgesellschaften erzielen auf zweierlei Weise Einnahmen: Sie verrechnen Prämien gegen Versicherungsschutz und investieren diese Prämien anschließend wieder in andere, zinsbringende Vermögenswerte. Wie alle privaten Geschäftsmodelle sollten Versicherungsunternehmen versuchen, effektiv zu vermarkten und Verwaltungskosten zu minimieren.
Preisgestaltung und Risikoübernahme
Die Umsatzmodellspezifika variieren zwischen Krankenkassen, Sachversicherungsgesellschaften und Finanzgaranten. Die erste Aufgabe eines jeden Versicherers besteht jedoch darin, Risiken zu kalkulieren und eine Prämie für die Übernahme zu berechnen.
Angenommen, die Versicherungsgesellschaft bietet eine bedingte Auszahlung in Höhe von $ 100,000 an. Es muss bewertet werden, wie wahrscheinlich es ist, dass ein potenzieller Käufer die bedingte Zahlung auslöst und dieses Risiko basierend auf der Länge der Police verlängert.
Hier ist das Underwriting von Versicherungen entscheidend. Ohne gutes Underwriting müsste die Versicherungsgesellschaft einigen Kunden zu viel und andere zu wenig für die Übernahme von Risiken berechnen. Dies dürfte die am wenigsten risikobehafteten Kunden preisen, was letztendlich dazu führen könnte, dass die Zinsen noch weiter steigen. Wenn ein Unternehmen sein Risiko effektiv bewertet, sollte es mehr Prämieneinnahmen erzielen, als es für bedingte Auszahlungen ausgibt.
ZREPLACEräge und -erträge
Angenommen, die Versicherungsgesellschaft erhält Prämien in Höhe von $ 1 Million für ihre Policen. Es könnte das Geld in bar halten oder auf ein Sparkonto legen, aber das ist nicht so effizient. Zumindest werden diese Einsparungen dem Inflationsrisiko ausgesetzt sein. Das Unternehmen kann sichere, kurzfristige Vermögenswerte finden, um seine Mittel zu investieren. Dies erzeugt zusätzliche ZREPLACEräge für das Unternehmen, während es auf mögliche Auszahlungen wartet. Zu den gängigen Instrumenten zählen Treasurys, hochwertige Unternehmensanleihen und verzinsliche Zahlungsmitteläquivalente.
Schaden- und Verlustabwicklung
Das eigentliche Produkt des Versicherers sind Versicherungsansprüche. Wenn ein Kunde eine Reklamation einreicht, muss das Unternehmen sie bearbeiten, auf Richtigkeit prüfen und die Zahlung einreichen. Dieser Anpassungsprozess ist notwendig, um betrügerische Ansprüche herauszufiltern und das Verlustrisiko für das Unternehmen zu minimieren.
Beratung von Versicherungsunternehmen: Erklärung der Lebensversicherung für einen Kunden | Die
Lebensversicherung war ursprünglich darauf ausgelegt, das Einkommen von Familien, insbesondere von jungen Familien in der Vermögensaufbauphase, im Falle des Todes des Haushaltsvorstandes zu schützen.
Die Firma, für die ich arbeite, sagte, dass der Beitrag von 401 (k) nur auf dem geraden Zeitlohn basieren kann! Das Unternehmen, für das ich vorher gearbeitet habe, erlaubte mir, einen Beitrag zum Bruttogewinn zu leisten. Hat sich das Gesetz geändert oder ist der aktuelle Arbeitgeber falsch?
Die Verordnung (das Gesetz), die Ihre spezifische Frage behandelt, hat sich nicht geändert. Aber beide Arbeitgeber haben vielleicht recht. Hier ist der Grund: Die Vorschriften erlauben es dem Arbeitgeber, bis zu einem gewissen Grad zu bestimmen, was als "förderfähige Vergütung / Vergütung" für die Bestimmung von Beiträgen zum Plan definiert wird.
Welche demografischen Trends schaffen potenzielle Gewinne für Versicherungsunternehmen?
Zeigt auf, wie Versicherungsunternehmen von der demografischen Entwicklung profitieren können. Zwei wichtige sind die alternde Bevölkerung und eine wachsende Mittelschicht in Asien.