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In den Vereinigten Staaten betrug die durchschnittliche Nettozinsmarge für Banken im ersten Quartal 2015 3,3%. Dies war jedoch die niedrigste durchschnittliche Nettozinsmarge seit mehr als 10 Jahren. .. Die Nettozinsmarge für amerikanische Banken lag im ersten Quartal 2005 bei 3,5%. Ein Spitzenwert von 3,84% wurde im ersten Quartal 2010 erreicht. Oberflächlich betrachtet deutet dies darauf hin, dass eine typische Nettozinsspanne für amerikanische Banken im 21. Jahrhundert zwischen 3 und 4% liegt.

Darüber hinaus scheint es, dass die Nettozinsmargen bei kleinen bis mittelgroßen Banken relativ konstant bleiben, aber bei den größten Banken tendenziell stark schrumpfen. Im ersten Quartal 2015 hatten Banken mit einem Gesamtbankvermögen zwischen 50 und 99 Milliarden US-Dollar Nettozinsmargen zwischen 3,5 und 4,1%. Banken mit einem Vermögen von über 100 Mrd. USD hatten Nettozinsmargen zwischen 2,5 und 2,8%.

Erklärung der Nettozinsmarge

Im Finanzbereich misst die Nettozinsmarge die Differenz zwischen gezahlten Zinsen und erhaltenen Zinsen, bereinigt um die Höhe der zinsbringenden Vermögenswerte.

Um dies zu veranschaulichen, nehmen Sie den einfachen Fall, in dem eine Bank Kredite in Höhe von 100 Millionen US-Dollar pro Jahr gewährt hat. Aus diesen Darlehen wurden 5 $ generiert. 5 Millionen ZREPLACEräge. Es zahlte auch 2 Dollar aus. 5 Million in den Zinsen zu seinen Einlegern.

Berechnen Sie die Nettozinsspanne dieser Bank mit der folgenden Formel: Nettozinsmarge = (5, 5 Millionen - 2,5 Millionen) / 100 Millionen US-Dollar = 0,33 oder 3%.

Die Nettozinsmarge ist nicht dasselbe wie - und korreliert nicht perfekt mit dem - Zinsüberschuss. Der NettozREPLACErag ist der Zähler in der Gleichung für die Nettozinsspanne, aber der Nenner (Gesamtvermögen) kann sich in Proportionen ändern, die sich nicht im Zähler widerspiegeln.

Die Nettozinsmarge sollte nicht mit der Rentabilität verwechselt werden. Die meisten Banken erzielen beträchtliche Einnahmen aus Gebühren und Servicegebühren, von denen keine durch Zinsspannen beeinflusst wird.

Typische und relative Nettozinsspanne

Mehrere Faktoren können die typische Nettozinsmarge für Banken verändern. Zum Beispiel hilft das Angebot und die Nachfrage nach leihbaren Mitteln, die Marktzinsen zu bestimmen. Geldpolitik und Bankenregulierungen der Federal Reserve können die Nachfrage nach Einlagen und die Nachfrage nach Krediten verändern.

Wenn die Nachfrage nach Sparguthaben im Verhältnis zur Kreditnachfrage steigt, ist es wahrscheinlich, dass die Nettozinsmarge sinken wird. Das Gegenteil ist der Fall, wenn die Kreditnachfrage im Verhältnis zu den Ersparnissen höher ist.

Auf Einzelunternehmensebene kann die Nettozinsmarge dramatisch variieren. Im Jahr 2015 betrug die Nettozinsspanne für das sechstgrößte Finanzinstitut, die Bank of New York Mellon Corporation, nur 0.92%. Der siebtgrößte, Capital One Financial, hatte eine Nettozinsmarge von 6%.

Dies bedeutet nicht notwendigerweise, dass Capital One mehr als sechsmal so effizient ist wie die Bank of New York Mellon, da jedes Unternehmen sich auf verschiedene Finanzinstrumente konzentriert, um Einkommen zu erzielen. Es deutet jedoch darauf hin, dass Capital One mehr Flexibilität in einer sich ändernden Umgebung hat.