Die Northwestern Mutual Life Insurance Co. tauchte eine Zehe in die schnell wachsende Online-Finanzplanungsnische ein und kaufte Anfang dieses Jahres LearnVest, eine Website, die Geldmanagementberatung anbietet. Northwestern Mutual ist nicht das erste Finanzdienstleistungsunternehmen, das seinen Weg in den aufkeimenden Robo-Advisor-Markt gefunden hat, aber die Übernahme verdeutlicht die Verlagerung des Marktes hin zu einer jüngeren, technikaffinen Investorengeneration.

Hier ein Blick auf das Geschäft und was es für beide Unternehmen bedeutet. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Robo-Advisors und eine menschliche Berührung: besser zusammen? )

Der Deal

Im Rahmen des Deals wurde LearnVest eine hundertprozentige Tochtergesellschaft von Northwestern Mutual, was bedeutet: Sie unterhält eine eigene Marke und beschäftigt 150 Mitarbeiter in New York und Arizona. LearnVest hat über das LearnVest at Work-Programm 1. 5 Millionen Benutzer sowie 25.000 Kunden, wo es mit Arbeitgebern zusammenarbeitet, um den Mitarbeitern Finanzplanung zur Verfügung zu stellen. Die Beratungsplattform hat auch 10 000 Premium-Kunden.

Während die finanziellen Details der Übernahme von keiner der beiden Firmen veröffentlicht wurden, waren die veröffentlichten Berichte mit einem Preis von rund 250 Millionen US-Dollar verbunden.

Die Players

LearnVest wurde 2009 ins Leben gerufen, um Frauen bei ihren Finanzen zu unterstützen. Es wurde schließlich auch um Männer erweitert. Ihr Gründer, Alexa von Tobel, schied aus der Harvard Business School aus, um das Unternehmen zu gründen und machte 2014 Fortune 40 unter 40. (Für weitere Informationen siehe: Unternehmer, die in ihren 20ern erfolgreich wurden . )

Der Ansatz von LearnVest verbindet Technologie mit einer menschlichen Note. Es unterscheidet sich von anderen Online-Beratungsplattformen, die sich nur auf Investitionen konzentrieren, indem eine umfassende Finanzplanung bereitgestellt wird. Die Online-Tools von LearnVest sind kostenlos, es wird jedoch eine einmalige Gebühr von 299 US-Dollar erhoben, gefolgt von einer Gebühr von 19 US-Dollar pro Monat für Nutzer, die eine laufende Beratung wünschen.

Die Kunden werden mit einem Finanzplaner gepaart, der einen benutzerdefinierten Finanzplan zusammenstellt, der mit Vorsorgeplanung, Notfallfonds, Schuldentilgung, Budgetierung, Versicherung und Vermögensallokation ausgestattet ist. Berater und Kunden kommunizieren per E-Mail, und es liegt an den Kunden, Maßnahmen zur Asset-Allokation zu ergreifen und auszuwählen, bei wem sie Vermögenswerte verwahren.

Seit seiner Gründung hat LearnVest fast 75 Millionen US-Dollar in Risikokapitalfinanzierungen aufgenommen. Northwestern Mutual war während der Start-up-Tage von LearnVest zusammen mit American Express Co. ein früher Investor. (AXP AXPAmerican Express Co96. 46 + 0. 03% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und Accel Partner.

Northwestern Mutual ist das zweitgrößte Lebensversicherungsunternehmen in den USA und verwaltet ein Vermögen von mehr als 90 Milliarden US-Dollar.Zu den Dienstleistungen gehört neben der Versicherung auch die Finanzplanung. Es hat mehr als 4. 2 Millionen Kunden von etwa 16 000 Wiederholungen bedient.

The Fit

Nach Angaben von Northwestern Mutual kommt LearnVest mit drei wichtigen Merkmalen an: moderne, einfach zu bedienende Finanzplanungstechnologie, umfassende Finanzschulungserfahrung und das, was sie als "unternehmerische Leidenschaft" der LearnVest-Mitarbeiter beschreibt. Der Versicherer plant auch, die Finanzplanungstechnologie von LearnVest in seine Angebote zu integrieren. (Zum diesbezüglichen Lesen: Ist Google Robo-Advisor am Horizont? )

"Es gibt eine Lücke zwischen dem, was Verbraucher wollen und was die Finanzindustrie anbieten kann", sagte Northwestern. Der Vorsitzende und CEO von Mutual, John E. Schlifske, sagte in einer Erklärung, als die Übernahme angekündigt wurde. "Northwestern Mutual wird diese Lücke füllen, indem wir die finanzielle Sicherheit neu definieren. Unser Ziel ist es, mehr Kunden von Anfang bis Ende zu übernehmen. die Planungsgleichung, und ein Partner im Zentrum ihres finanziellen Lebens durch alle Phasen zu sein. "

LearnVest profitiert offensichtlich von der finanziellen Unterstützung von Northwestern Mutual." LearnVest hat es uns zur Mission gemacht, unvoreingenommene Finanzplanung bezahlbar zu machen. , zugänglich und reizvoll für alle amerikanischen Haushalte - eine Mission, die wir jetzt mit der Unterstützung von Northwestern Mutual fortsetzen werden ", sagte CEO von Tobel in einer Erklärung.

Es ist kein Geheimnis, dass die Millennials technisch versierter sind als die älteren Generationen. Der Technologie- und Bildungs-Ansatz von LearnVest passt gut zu Gen-Y, die einen großen Teil der Bevölkerung mit Robo-Beratern ausmachen.

Northwestern Mutual hatte Millennials - die größte Generation in der amerikanischen Geschichte - vor der Übernahme beworben. In einem neuen CNBC. com Artikel, Emily Holbrook, Direktor der Millennial Marketing Northwestern Mutual, sagte, dass mehr als die Hälfte der Kunden des Versicherers unter dem Alter von 34 sind und dass seine Berater mehr als 100 000 Finanzpläne an Millennials im vergangenen Jahr geliefert.

The Bottom Line

Northwestern Mutual wurde die jüngste einer Handvoll großer Finanzdienstleister, die beim Kauf von LearnVest die Robo-Berater-Arena betraten. Während sich Northwestern Mutual dafür entschied, die Technologie und die junge Unternehmenskultur zu erwerben, anstatt sie im eigenen Haus zu bauen, haben sich Kollegen für letztere entschieden. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44 - 67 - 34% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) hat beispielsweise seinen eigenen Robo-Advisor-Service, Schwab Intelligent Portfolios, eingeführt. letztes Jahr. Beide großen Konzerne versuchen, das Gleiche zu erreichen: Bleiben Sie für eine jüngere Generation relevant, die sich in der Anfangsphase des Aufbaus und der Verwaltung ihres Vermögens befindet. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden für Finanzberater zu Millennial-Kunden. )