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Schuldenkonsolidierung und Schuldenregulierung sind beides Finanzstrategien zur Verbesserung der persönlichen Schuldenlast, aber sie funktionieren ganz anders und werden verwendet, um verschiedene Probleme zu lösen. Auf einer sehr grundlegenden Ebene ist die Schuldenregelung nützlich, um den Gesamtbetrag der geschuldeten Schulden zu reduzieren, während eine Schuldenkonsolidierung nützlich ist, um die Gesamtzahl der Gläubiger, denen Sie Schulden schulden, zu reduzieren. Es ist möglich, sekundäre Vorteile durch jede Strategie, insbesondere Schuldenkonsolidierung, zu erhalten.

Schuldenkonsolidierung

Sie konsolidieren Ihre Schulden über einen Konsolidierungskredit, bei dem es sich um einen einzigen Kredit handelt, der alle Ihre früheren Schulden in einer einzigen monatlichen Zahlung mit einem Zinssatz kombiniert und ersetzt. Konsolidierungsdarlehen werden über Finanzinstitute angeboten, in der Regel Banken oder Kreditgenossenschaften, und alle Ihre Schuldzahlungen werden an den neuen Kreditgeber geleistet.

Für einige sind die psychologischen Vorteile einer vereinfachten, konsistenten monatlichen Zahlung ausreichend, um eine Schuldenkonsolidierungsstrategie zu rechtfertigen. Unter bestimmten Umständen kann ein Konsolidierungsdarlehen zu einer niedrigeren monatlichen Gesamtzahlung oder einem niedrigeren durchschnittlichen Zinssatz für Ihre Schulden führen. Dies kann durch verlängerte Kreditlaufzeiten ausgeglichen werden, achten Sie also auf die langfristigen Kosten von Konsolidierungskrediten.

Die meisten Konsolidierungsdarlehen sind mit einem Ihrer Vermögenswerte gesichert, z. B. Ihrem Haus-, Auto-, Rentenkonto oder Ihrer Versicherungspolice. Nehmen Sie nur dann ein gesichertes Konsoli- dierungsdarlehen an, wenn Sie mit der Platzierung erheblicher Sicherheiten zufrieden sind.

Debt Settlement

Bei einer Schuldenregulierungsstrategie wird nicht versucht, bestehende Schulden durch ein neues Darlehen zu ersetzen, wie bei der Konsolidierung. Stattdessen ist Schuldenregelung eine Reihe von Verhandlungen zwischen Ihren Gläubigern und Ihnen (oder einem Kreditberater), um Zahlungen - in der Regel Pauschalzahlungen - für Beträge zu leisten, die geringer sind als Sie derzeit schulden.

Gläubiger sind nicht verpflichtet, Verhandlungen aufzunehmen oder Ihr Angebot anzunehmen. Dennoch ist es oft möglich, viel weniger zu zahlen, als Sie derzeit schulden, wenn der Gläubiger glaubt, dass Ihr Angebot die beste Chance des Gläubigers darstellt, das Darlehen zurückzuerhalten. Fortgeschrittene Inkassomethoden und Debitorenbuchhaltungsprozesse können teuer sein, und die Bekämpfung durch ein Insolvenzverfahren ist für die meisten Kreditgeber unattraktiv. Der Prozess wird normalerweise nicht nach einer Kommunikationsrunde abgeschlossen; In der Tat ist die Ausweitung der Schuldenregelung eine gemeinsame Strategie, um die Hand eines Gläubigers zu erzwingen.

Die beglichenen Schulden sind verschwunden. Mit ungesicherten Schulden wie Kreditkarten riskieren Sie, dass Ihr Konto vollständig geschlossen wird, nachdem die Abrechnung abgeschlossen ist, weil der Kreditgeber Sie nicht weiter gewähren will.

Wenden Sie sich an die Federal Trade Commission oder das nationale Verbraucherrechtszentrum, um kostenlose Informationen über die Verhandlung über Schulden und Verhandlungsführer zu erhalten.

Jede Strategie kann dauerhafte Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score haben, so achten Sie darauf, das Für und Wider jeder Aktion sorgfältig abzuwägen, bevor Sie entweder Schuldenkonsolidierung oder Schuldenregelung.