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Die meisten gängigen Pensionspläne wie 401 (k) und 403 (b) sowie individuelle Rentenkonten (IRAs) ermöglichen es Ihnen, 50 älter. Dies bedeutet, dass Sie diese Beiträge während des Kalenderjahres, in dem Sie 50 Jahre alt werden, machen können. Wenn Sie im Dezember Geburtstag haben, können Sie die Nachholoptionen für das ganze Jahr noch voll nutzen.
Während die meisten Pläne Aufholbeiträge zulassen, ist dies kein Recht. Fragen Sie Ihren Planadministrator, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Plan Aufholbeiträge zulässt.
Beitragsgrenzwerte
Die reguläre Beitragsgrenze für 401 (k) und 403 (b) Pläne beträgt jährlich $ 18, 000 für 2015 und 2016. Sobald Sie diese Grenze erreichen, wird die Aufholoption erlaubt eine zusätzliche $ 6.000 pro Jahr, so dass die Gesamtgrenze $ 24, 000.
403 (b) Pläne haben auch eine Klausel, wenn Sie über 15 Jahre Dienst haben. Sie können zusätzliche Aufholbeiträge leisten, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Einzelheiten finden Sie in der IRS Publikation 571.
SIMPLE IRA oder ein einfacher Plan 401 (k) erlauben Aufholbeiträge bis zu 3.000 $ pro Jahr. Traditionelle IRAs und Roth IRAs erlauben Aufholungsbeiträge von $ 1, 000 pro Jahr. Da SEP-IRAs höhere reguläre Beitragsgrenzen haben, erlauben sie keine Aufholbeiträge.
Aufholbeiträge zu einem qualifizierten Altersversorgungsplan müssen im selben Kalenderjahr erfolgen. Sie können IRA- und Roth-IRA-Beiträge bis zur Steuererklärung leisten - normalerweise am 15. April des folgenden Jahres. Zum Beispiel, wenn Sie ein 401 (k) Teilnehmer sind und Sie wollen die maximal $ 24, 000 für 2015 beisteuern, stellen Sie sicher, dass der Betrag vor dem 31. Dezember in den Büchern ist. Auf der anderen Seite, für einen typischen IRA, können Sie machen 2015 Beiträge bis zum 15. April 2016.
Muss ich meine 401 (k) Beitragsgrenze erreichen, bevor ich anfangen kann, Nachholbeiträge zu leisten?
Sie müssen im Allgemeinen die durch den Plan festgelegte Grenze erreichen, um Aufholbeiträge zu leisten. Wenn das Planlimit also 15, 500 US-Dollar beträgt, können Sie nur dann Nachholbeiträge leisten, wenn Sie dieses Limit erreicht haben, vorausgesetzt, Sie sind bis zum Jahresende mindestens 50 Jahre alt.
Wer kann Aufholbeiträge zu einem Health Savings Account (HSA) leisten?
Informiert über Gesundheitssparkonten und darüber, wer nach Angaben des US Internal Revenue Service zusätzliche Aufholbeiträge an HSAs leisten kann.
Können Sie Nachholbeiträge zu einem Roth IRA leisten?
Erfahren Sie mehr über das Alter und die Einkommensvoraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, damit Sie Anspruch auf einen Aufholbeitrag zu Ihrem Roth IRA haben.