Ein 403 (b) Plan ist ein qualifiziertes Rentenkonto, ähnlich einem 401 (k) Plan, das speziell für Angestellte von öffentlichen Schulen und anderen steuerbefreiten Organisationen entwickelt wurde. Diese Pläne sind in der Regel in Bezug auf Anlagemöglichkeiten begrenzt, bieten jedoch eine Gehaltsstundung für Mitarbeiter und haben manchmal ein Unternehmensspiel. Im Gegensatz zu 401 (k) -Plänen müssen die Arbeitgeber-Match-Dollar Vorsteuerbeiträge sein. Selbst wenn das Unternehmen einen Roth 403 (b) -Plan hat, sind daher die Matchbeiträge immer noch vor Steuern und zu einem späteren Zeitpunkt mit Kapitalgewinnen verbunden.
403 (b) Planteilnehmer genießen viele der gleichen Vorteile wie 401 (k) Teilnehmer. Wenn Sie ein Lehrer oder ein anderer Angestellter einer öffentlichen Schule sind, sind Sie wahrscheinlich für einen 403 (b) Plan berechtigt. Ihr Arbeitgeber muss über den Planadministrator Ihre Berechtigung an Sie weitergeben und Ihnen bei der Einrichtung Ihres Kontos behilflich sein. Meistens wählt der Arbeitgeber eine Fondsgesellschaft oder eine Versicherungsgesellschaft, um den Plan zu verwalten. Typischerweise sind die Anlageentscheidungen für den Plan Investmentfonds oder eine Annuität.
Andere qualifizierende Organisationen, die 403 (b) Pläne verwenden, sind Kirchen, Krankenhausgenossenschaften und steuerbefreite Krankenhausgruppen, Missbrauchsberatungszentren und alle 501 (3) (c) Organisationen. Vielen Ärzten werden vom Krankenhaus, in dem sie arbeiten, 403 (b) Pläne angeboten. Ein Hauptunterschied zwischen a 403 (b) und a 401 (k) ist, dass 403 (b) Pläne keinen Erdienungszeitplan haben. Auch die Verwaltungs- und Vermögensverwaltungsgebühren sind mit 403 (b) Konten oft etwas höher. Diese Gebühren beinhalten Sterblichkeits- und Aufwandsentschädigungen, wenn der Plan eine Annuität ist, 12-b-1-Gebühren und Ausgabeaufschläge für den Ausgabeaufschlag an der Vorderseite oder am Ende, wenn in Investmentfonds investiert. Für einen Planteilnehmer ist es wichtig, alle mit seinem Konto verbundenen Kosten zu verstehen, um eine bessere Erfassung von Upside-Renditen zu ermöglichen.
Meine alte Firma bietet einen 401 (k) Plan an und mein neuer Arbeitgeber bietet nur einen 403 (b) Plan an. Kann ich das Geld im 401 (k) -Plan auf diesen neuen 403 (b) -Plan übertragen?
Es kommt darauf an. Während die Vorschriften die Übertragung von Vermögenswerten zwischen 401 (k) -Plänen und 403 (b) -Plänen erlauben, sind Arbeitgeber nicht verpflichtet, Rollovers in die von ihnen gepflegten Pläne zuzulassen. Folglich entscheidet der empfangende Plan (oder Arbeitgeber, der den Plan sponsert / aufrechterhält) letztlich, ob er Rollover-Beiträge von einem 401 (k) oder anderen Plan akzeptiert.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Wer ist berechtigt, eine vereinfachte Rentenversicherung (SEP) IRA zu erhalten?
Erfahren, ob eine Einzelperson zu einer Vereinfachten Arbeitnehmer-Altersvorsorge-IRA beitragen kann, wenn ihr Arbeitgeber einen Plan anbietet und wie bestimmte Anspruchsvoraussetzungen erfüllt werden.