Lebender Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck ist für viele Amerikaner eine unangenehme finanzielle Realität. Gemäß einer 2016 GoBankingRates Umfrage haben 69% der Amerikaner weniger als $ 1, 000 Einsparungen. Während Erwachsene, die weniger als $ 25.000 jährlich verdienen, am meisten mit dem Halten des Geldes in der Bank kämpfen, kriecht eine überraschende Zahl von höheren Einkommenverdienern auch, um über die Runden zu kommen.

Wer ist Gehaltsscheck?

Laut einer Studie von Nielsen aus dem Jahr 2015 leben beispielsweise 25% der amerikanischen Familien, die jährlich 150.000 $ oder mehr verdienen, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Jeder dritte Haushalt, der zwischen 50 000 und 100 000 Dollar verdient, befindet sich in der gleichen Situation. Wenn die Verschuldung der privaten Haushalte zunimmt und die Lebenshaltungskosten in einigen Teilen des Landes explodieren, bedeutet ein höheres Einkommen nicht immer finanzielle Sicherheit. Neue Forschungsergebnisse beleuchten, wie weit ein sechsstelliges Gehalt wirklich reicht. (Weitere Informationen finden Sie unter Paycheck to Paycheck? 5 Möglichkeiten, jetzt zu speichern )

In der Mittelklasse

Laut der Planungs - und Fortschrittsstudie von Northwestern Mutual von 2017 bezeichnen sich 70% der Amerikaner als Mittelklasse. Achtundsechzig Prozent derjenigen, die den Status einer Mittelschicht beanspruchten, hatten ein Haushaltseinkommen von 50.000 bis unter 200.000 Dollar pro Jahr. Fünfzig Prozent hatten Einkommen im Bereich von 50.000 bis 125.000 Dollar. Im Vergleich dazu betrug das mittlere Haushaltseinkommen 2015 nach Angaben der Federal Reserve Bank of St. Louis 56.516 US-Dollar.

Interessanterweise zeigte die Studie, dass die Mittelklasse-Amerikaner ihre Finanzen tendenziell optimistischer beurteilen. 55% sagten, sie glaubten an die Erreichbarkeit des amerikanischen Traums gegenüber 48% der Gesamtbevölkerung, und 58% gaben an, dass sie sich im Vergleich zu 47% der Gesamtbevölkerung finanziell sicher fühlten. Die Frage ist, ob ihre Erwartungen und Überzeugungen ihre Situation genau widerspiegeln.

Wenn zum Beispiel mehr finanzielle Mittel zur Verfügung stehen, ist es naheliegend anzunehmen, dass einkommensstärkere Personen deutlich mehr Einsparungen erzielen, aber das ist nicht immer der Fall. Laut der GoBankingRates-Umfrage hatten 23% der Befragten mit einem Einkommen von 150.000 $ oder mehr weniger als 1 000 $ in einem Notfallfonds. Sechs Prozent in diesem Einkommensbereich hatten absolut nichts in den Reserven vorgesehen.

Eine andere Umfrage, ebenfalls von GoBankingRates, ergab, dass einer von drei Amerikanern nichts für den Ruhestand gespeichert hat. Viele Gen-Xer und Baby-Boomer, die eher in ihren Spitzenjahren sind, haben auf lange Sicht schlechte Aussichten. Mehr als die Hälfte der Generation X hat weniger als $ 10,000 für den Ruhestand gespeichert, und weniger als einer von vier Personen über 55 hat mehr als $ 300.000 gespart.

Um eine gewisse Perspektive zu bieten, haben die besten 1% der Amerikaner $ 1.08 Million oder mehr verstauten für Ruhestand, entsprechend dem Wirtschaftspolitischen Institut. Familien mit hohem Einkommen haben eine zehnmal höhere Wahrscheinlichkeit, Altersguthaben zu haben als Familien mit niedrigem Einkommen. Auf der Grundlage der Zahlen wäre es sinnvoll, dass diejenigen am oberen und unteren Ende der Einkommensskala die Extreme darstellen, wenn es um Einsparungen geht. Es erklärt jedoch nicht, warum diejenigen, die in der Mitte mit sechsstelligen Einkommen landen, im Hinblick auf Sparen und finanzielle Sicherheit im Allgemeinen so weit zurückliegen. (Weitere Informationen finden Sie unter Bezahlen Sie Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck? )

Was steckt hinter der Cash Crunch?

Zu ​​verstehen, warum so viele Besserverdiener kämpfen, beginnt mit der Aufdeckung potenzieller Ursachen für ihre finanziellen Probleme. Schuld könnte ein Täter sein. Nach Angaben der Federal Reserve Bank von New York erreichte die Gesamtverschuldung der Haushalte in den USA 12 Dollar. 73 Billionen im ersten Quartal 2017. Diese Zahl übersteigt den vorherigen Höhepunkt, der 2008 erreicht wurde. Der größte Teil der Schuld ist Hypothek-bezogen, obwohl Kursteilnehmerdarlehen einen zunehmend größeren Anteil von dem darstellen, was Amerikaner schulden. Allein die Kreditkartenschulden machten 1 Billion US-Dollar aus.

Das bedeutet nicht notwendigerweise, dass Besserverdienende wegen schlechter Ausgabengewohnheiten Schulden machen. Bei einigen Amerikanern, die sechs oder mehr Prozent verdienen, kann die Grundursache eine zu hohe Lebenshaltungskosten sein.

Zum Beispiel haben sich die Hauswerte seit 2012 um rund ein Drittel erhöht, so Zillow. In bestimmten Märkten hat die Nachfrage nach Wohnraum sowohl die Kauf- als auch die Mietpreise durch die Decke getrieben, wodurch ein größerer Teil der Gehälter von Verdienern aufgezehrt wurde. Eine Magnify-Money-Studie zum Beispiel ergab, dass Washington, D.C., die schlechteste Stadt ist, um mit einem Jahreseinkommen von 100 000 Dollar zu leben. Nach Abzug von Wohnkosten und anderen monatlichen Ausgaben haben die Bewohner ein Defizit von 315 Dollar pro Monat.

Diese monatlichen Ausgaben beinhalten Zahlungen an Studentenkredite und andere Schulden, Gesundheitsversorgung, Transport und Kinderbetreuung. Wenn Kinder älter werden und sich auf das College vorbereiten, steigt die Belastung für einige Familien mit hohem Einkommen, wenn sich die Schüler nur für eine begrenzte finanzielle Unterstützung qualifizieren können. Für das akademische Jahr 2016/17 betrugen die durchschnittlichen Kosten für Unterricht, Gebühren und Zimmer- und Verpflegungskosten an einer öffentlichen vierjährigen Universität $ 35, - 370 für ausländische Studenten, was zur Belastung der hohen Verdiener beitragen kann. Treffen.

The Bottom Line

Wie die Daten zeigen, ist ein Lebensstil von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck nicht ausschließlich für Geringverdiener gedacht. Ein höheres Gehalt kann sich für diejenigen, die höhere Lebenshaltungskosten zu tragen haben, nicht so stark ausdehnen, besonders wenn sie sich auf Kredite verlassen, um die Lücken zu schließen. Wege zu finden, um den Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Zyklus zu durchbrechen, ist für die langfristige finanzielle Gesundheit von entscheidender Bedeutung. Während eine Erhöhung des Familieneinkommens eine Lösung sein kann, könnten die Reduzierung der Ausgaben und die Beseitigung von Schulden nützlicher sein, um das Beste aus dem zu machen, was Menschen verdienen.