Warum ist mein 401 (k) nicht FDIC-versichert?

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Warum ist mein 401 (k) nicht FDIC-versichert?

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Anonim
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401 (k) Pläne sind nicht FDIC-versichert, da sie typischerweise aus Investitionen und nicht aus Einlagen bestehen. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) deckt Einlagen ab, keine Investitionen. Investitionen sind riskanter und bergen das Potenzial für den Verlust von Kapital. Die meisten 401 (k) Konten setzen sich aus Anlagen zusammen. Bankeinlagen in einem 401 (k) -Konto werden jedoch ebenso wie Geldmarktkonten von der FDIC gedeckt.

Die FDIC schützt Bankkonten bis zu 250.000 $. Diese Versicherung für Bankeinlagen wurde zu Beginn des 20. Jahrhunderts eingeführt, um Bankläufe zu beenden und das Vertrauen in das Finanzsystem zu erhöhen.

Der Glaube an das System

Banken stehen im Mittelpunkt einer erfolgreichen kapitalistischen Wirtschaft. Der Glaube und das Vertrauen in die Fähigkeit der Banken, die Kundeneinlagen gut zu machen, ist eine notwendige Zutat für die Kreditschöpfung. Je nach Zinssätzen und wirtschaftlichen Bedingungen geben Banken einen bestimmten Prozentsatz von Krediten gegen diese Einlagen aus. Dies wäre jedoch nicht möglich, wenn die Kunden zu irgendeinem Zeitpunkt ihr Geld von Banken abziehen, wenn sie sich unsicher fühlen.

Die FDIC wurde 1933 unter Präsident Franklin Delano Roosevelt als Gegenmittel zu den Bankläufen geschaffen, die die Weltwirtschaftskrise verschärften und jede Art von Erholung behinderten. Grundsätzlich zahlen Banken in einen Fonds. Der Fonds zahlt die Aufsicht über die Banken und wird zur Entschädigung von Einlagenhaltern verwendet, wenn eine Bank untergeht. Das Nettoergebnis ist weniger Bankausfälle aufgrund der regulatorischen Aufsicht und Vertrauen, dass Einlagen sicher sind. Seit ihrer Gründung hat keine FDIC-Mitgliedsbank Kundeneinlagen verloren.

Nicht gedeckte Investitionen

Leider ist es nicht möglich, den gleichen Schutz auf 401 (k) -Konten anzuwenden, da diese mit risikoreicheren Investitionen gefüllt sind. Wenn die FDIC damit beginnen würde, Anlagen in 401 (k) -Konten zu versichern, würde dies zu einer übermäßigen Risikobereitschaft und einer Verzerrung der Preise von Vermögenswerten führen. Dies würde einen der wichtigsten Mechanismen der Finanzmärkte untergraben - die Preisfindung.

Die FDIC versichert jedoch sicherere Vermögenswerte, die auf 401 (k) Konten gehalten werden, wie zum Beispiel Bankeinlagen und Geldmarktfonds. Wenn zum Beispiel ein 401 (k) -Konto im Wert von $ 100,000 zu 50% in Aktien, zu 25% in Anleihen und zu 25% in Geldmarktkonten investiert ist, dann sind 25000 USD der 401 (k) durch die FDIC in das Ereignis einer Katastrophe, in der das Bankinstitut untergeht.

Praktikabilität

Es ist einfach nicht praktikabel, dass die FDIC das gesamte Spektrum möglicher Investitionen in ein 401 (k) -Konto abdeckt, ohne drakonische Einschränkungen für die Art der Investitionen aufzuerlegen. Das Budget und die Kreditlinie für die FDIC müssten drastisch erhöht werden, um über die Ressourcen zu verfügen, die sie gegen diese Investitionen versichern könnten.Während Kunden ihren Banken vertrauen können, solange sie FDIC-versichert sind, müssen sie bei ihren eigenen Investitionen die gebotene Sorgfalt walten lassen, um das optimale Gleichgewicht zwischen Risiko und Rendite zu finden.