Ältere, wohlhabendere Anleger ändern ihre Anlageberatungspräferenzen. Sie melden sich nicht mehr nur für Finanzberatung durch einen Certified Financial Planner (CFP) an, um alle ihre Vermögenswerte zu verwalten, eine Verwaltungsgebühr von 1% zu bezahlen und den Empfehlungen des Beraters blind zu folgen. Der rapide wachsende Robo-Advisor-Trend und die zunehmende Sensibilität der Anleger für sowohl hohe Gebührenfonds als auch hohe Gebührenberater verändern die Art und Weise, wie ältere Investoren ihr Geld verwalten.

Wo Investoren beraten werden

Eine aktuelle Studie von Hearts and Wallets, Vor / nach der Pensionierung 2016: Digitale Gewohnheiten enthüllt , fand heraus, dass jeder vierte 74-Jährige kombinieren wahrscheinlich sowohl Online-Ressourcen als auch bezahlte Finanzfachleute. Die Teilnehmer der Umfrage hatten ein Anlagevermögen von 500.000 bis 5 Millionen US-Dollar. Insgesamt umfasst dieses Marktsegment 4. 5 Millionen Haushalte mit knapp 8 Dollar. 5 Billionen an investierbaren Vermögenswerten.

Die Studie zeigt eine wachsende Bereitschaft älterer Investoren, sich online zu informieren. Der digitale Informationsverbrauch stieg im Vergleich zum Vorjahr um 8%. Etwa die Hälfte der 53- bis 64-Jährigen zählt im Internet zu den Finanzinformationen, ein Anstieg von 41% im Jahr 2015. Fünf Prozent verlassen sich - wie viele ihrer jüngeren Altersgenossen - ausschließlich auf digitale Informationen zur Finanzberatung. Der Trend zur Online-Finanzberatung wächst eindeutig bei älteren Amerikanern. Dennoch sind Finanzberater für diese Gruppe immer noch wichtig oder bereits im Ruhestand.

Die Umfrage zu Hearts und Wallets hat auch einen Trend zu der Frage aufgezeigt, wie ältere Investoren bei Beratern nach finanziellen Orientierungshilfen suchten. Es scheint, dass der Appetit älterer Investoren auf Gebühren, die aus einem Prozent des verwalteten Vermögens (AUM) abgeleitet werden, im Austausch gegen eine Pauschalgebühr, die an ein spezifisches Finanzdienstleistungsmodell gebunden ist, sinkt. Dies führt zu einer heftigen Diskussion unter Finanzberatern, die ihre Vergütungsmodelle neu bewerten müssen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Shakeup kommt für die Beratungsindustrie. )

Treiber dieser Verschiebung

Letztendlich treibt das Internet diese Veränderungen voran. Mehr Finanzinformationen sind online verfügbar als je zuvor. Untersuchungen, die die negativen Auswirkungen hoher Gebühren auf langfristige Erträge zeigen, sind auf Finanzwebsites weit verbreitet. Der Zugang zu Anlageberatungen mit niedrigeren Gebühren in der gesamten automatisierten Beratungsbranche sowie in hybriden Robo-Advisor-Modellen treibt auch die Veränderungen im Anlegerverhalten an. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Warum der Wohlhabende immer menschliche Berater braucht. )

Finanzielle Entscheidungen sind schwierig und die Ergebnisse dieser Entscheidungen sind folgenreich. Wenn Sie z. B. Sozialversicherungsleistungen frühzeitig und nicht später beanspruchen, opfern Sie eine größere monatliche Prämie für eine kleinere.Bei diesen komplexen Entscheidungen suchen die Verbraucher Informationen aus verschiedenen Quellen, um die am besten informierten Entscheidungen treffen zu können.

Laura Varas, Gründerin von Hearts & Wallets, wies in einem kürzlich erschienenen Artikel InvestmentNews auf eine Verschiebung der Bedürfnisse von Anlegern nach Finanzberatung hin. Sie sagte, Investoren wechseln von der Beratung bei der Auswahl von Investitionen zu dem Wunsch, Informationen, Expertenwissen und Unterstützung bei der Navigation in den Investitionsgewässern zu erhalten.

Implikationen für Berater

Das veränderte Verhalten von Investoren ermutigt Berater, andere Geschäftsmöglichkeiten zu finden. Die Spectrem Group fügte diesem Gespräch in einem kürzlich erschienenen Bericht mit dem Titel Advisor Relationships and Changing Advice Requirements hinzu. Die Studie ergab, dass Investoren mehr an einer vertrauenswürdigen Beziehung zu ihrem Berater als an einer absoluten Rendite interessiert waren. Spectrem fand heraus, dass eine der wichtigsten Eigenschaften, die Anleger von ihrem Finanzberater erwarten, eine regelmäßige Kommunikation und ein proaktiver Ansatz ist. Nur 30% der Teilnehmer der Spectrem-Studie gaben an, dass sie den Berater über einen Zeitraum von zwei Jahren für Verluste entlassen würden.

The Bottom Line

Ältere wohlhabende Investoren kombinieren zunehmend Online- und Humanberatung. Sie bevorzugen eine ganzheitliche Finanzplanung und regelmäßige Kommunikation. Finanzberater müssen flexibel und sensibel auf die anvisierten Bedürfnisse ihrer Kunden reagieren und können feststellen, dass neue digitale Tools ihnen helfen können, auf diese Präferenzen zu reagieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Welche Millionäre denken an Menschen gegen Robo-Berater .)